■ 本報記者 原中倩

　　轉眼2015年進入倒計時了，這一年你都做了哪些家庭投資和理財？收益又如何呢？是平平淡淡的保本理財産品讓你收益無憂，還是在A股市場中賺得盆滿缽滿？為了讓你來年的投資理財更有方向和規劃，不妨先來總結一下即將過去的這一年，各種理財項目及産品的收益如何吧！

　　保本型理財産品

　　要説2015年最熱火的理財産品，依然還是保本型理財産品。

　　據了解，目前市場上的保本型理財産品主要分為兩類。一是銀行理財産品，這類産品收益率比存儲高一個點，此類産品投資穩定型很好；二是貨幣基金，這類投資基金收益較穩定，略高於銀行存儲利息，這類産品主要投資于國家債券和公司企業債。

　　對於家庭投資理財，尤其是中老年人群體，保本型理財産品就十分適合。據了解，目前許多銀行的保本型理財産品門檻並不高，一般通常是5萬元起，年化收益率5%左右，比固定存款高出不少。而在當下中國老齡化的大趨勢下，不少銀行還將目光逐漸轉移到老年市場，為中老年人量身定制金融産品。比如目前招行在銷售的“安邦共贏三號”理財産品，年收益在5%左右，就很適合中老年人投資。

　　小結：理財首要是穩健。家庭理財規劃應該首要以“穩”為主，在沒有債務、經濟實力尚可的前提下，投資最好以一定比例的保本保息的理財産品為主，這部分比例應佔到60%以上，而股票、黃金、外匯等投資比例應減少，以避免所承擔的高風險。

　　保險理財

　　即使市面上的理財産品琳瑯滿目，這一年，還是有不少家庭投資者將一部份存款投給了保險理財産品。

　　據了解，目前市面上的保險理財産品收益率大多比銀行定期存款高，而且保本保息，存期期間還有一些公共交通意外或家庭財産的附加保障，非常適合穩健型投資。比如安邦共贏2號是在農業銀行和招商銀行銷售的保險理財産品，是一種分紅型保險。其交費期間可選擇1年至10年期。收益始終比同期定期存款利率高0.5%，而且分段計息，隨息而變。它的承諾收益是預期收益型投資保險，滿期百分百兌現，並且還贈送家庭財産保險，最高可以享受30萬元保障。而國壽鴻盈是建設銀行銷售的保險理財産品，其發行的名字是中國太平紅利發分紅型保險。其産品交費期間可選擇6年、10年、15年，它也是滿期給付的産品，即紅利複利累積，根據公司分紅保險業務的經營情況，進行年度紅利分配，紅利累積利率以複利方式累積生息。

　　小結：保險型理財産品相對其他投資理財方式，固然投保期長、收益率低，但相對銀行存款來説，其收益率還是划算不少，也是準備養老金的一項選擇。但其繳費週期較長，還應根據自己的資産收入情況進行合理分配。

　　P2P理財

　　隨著國家提出“網際網路+”的模式之後，“網際網路+”金融已是大勢所趨。2015這一年，P2P理財風生水起。尤其是今年下半年股市波動不小，收益較為穩定又比銀行高出不少的P2P理財愈發紅紅火火。

　　據了解，目前大部分P2P理財的收益率遠遠高於貨幣基金和銀行理財産品，一般在8%-18%之間，而銀行理財、貨幣基金一般在4%-6%之間。而且P2P理財期限較短，週轉靈活，比較而言，銀行理財不可提前贖回，流動性較差，這也讓更多的家庭投資者將不少資金投向P2P理財産品。

　　小結：P2P理財是新興的一種理財方法，高收益的特點吸引了無數投資人的眼光。但是由於該市場準入門檻低，投資危害可控性差。今年倒閉乃至跑路的P2P網貸平臺一家接著一家，因此，投資者在選擇P2P平臺時，需慎之又慎。

　　股市

　　2015年，中國股市可謂跌宕起伏。對於中國股民來説，心情也是甜酸苦辣。

　　從2014年下半年開始，A股大幅反彈，並在2015年上半年繼續快速奔跑。截至6月30日，A股總市值較2014年底漲幅達32.23%。但好景止于六月中旬。6月12日，滬指創出本輪牛市新高5178點後，風雲突變。一輪快速殺跌突然而至。從6月15日至8月26日，短短的兩個多月時間，滬指從最高5178.19點一路最低殺至2850.71點，期間兩次斷崖式的下挫，令大部分股民上半年的收益化為泡沫。不久之後，政府出臺了一系列“救市組合拳”，A股終於止跌回穩，並回到了3500點左右，IPO也重新啟動，註冊制也列入了日程。專家預計被擠出泡沫的A股走勢將較為平穩。

　　小結：股市有很高的營利空間，但風險也極大，不建議將家庭資金過多投入於此。你若真要投資股市，應該要花時間和精力去學習炒股的專業知識，才有可能在股市中“虎口奪食”。

　　定期存款

　　2015年，是央行降準降息較為頻繁的一年。

　　這一年，央行一共下調了5次存款利率，你存在銀行裏的定期存款利息眼看著一再縮水。四大行作為各銀行的風向標，一年期定期存款的利率下調到3%，不過也相當於在基準利率的基礎上上浮了9%；而一些股份制銀行和城商行，也大多上浮了9%。就目前各家銀行的存款利率來説，在基準利率的基礎上上浮1倍、1.1倍、1.2倍這三種上浮比例居多。可以看出，對於常用的一年期定期存款來説，目前至少有8家銀行的存款利率維持在3.3%。這對廣大消費者來説，無疑之前的存款利率沒受到什麼影響。

　　小結：定期存款也可以算是理財，固然年利率一再下降，但是其優點就是幾乎沒有任何風險，所以還是有許多人喜歡把部分的錢投在銀行定期存款。