2015年4月，招商銀行從雪梨捧回了《亞洲銀行家》亞太區“最佳小微企業銀行”大獎。作為首家榮獲該獎項的中資銀行，招商銀行的小微模式和綜合服務體系獲得了普遍認可。

　　近年來，招商銀行福州分行從貸款額度、授信政策及流程優化、産品創新等方面紮實開展了多項工作助力中小微企業、創新型企業。如今，招商銀行福州分行在深耕中小微企業領域日漸積累了客戶口碑和豐富經驗，鑄就了業內領先的服務品牌。

　　“招商銀行通過業務探索和市場實踐，目前已經建立起了一套完整的小微企業綜合金融服務體系。招商銀行小微企業經營商業模式是以實現客戶價值最大化為最終目的，同時又能保證成本可控和風險的有效控制。”招商銀行福州分行相關負責人表示。

　　新觀念帶動新模式：小微業務專業一體化

　　面對經濟發展“新常態”，福建銀行業不斷加大小微企業金融服務力度。據福建省銀監局數據顯示，截至2015年6月末，轄內小微企業貸款餘額7236.27億元，同比增長13.08%，小微企業貸款戶數39.20萬戶，同比增長23.30%；小微企業貸款佔各項貸款比重達28.79%，比全國平均水準23.35%高出5.44個百分點。

　　隨著眾多銀行紛紛逐鹿小微領域，這一傳統的業務藍海已經成競爭激烈的紅海。然而，招商銀行為何卻能在其中一枝獨秀，甚至後來居上？

　　理念是關鍵。招商銀行福州分行相關負責人表示：“招商銀行在小微業務上從一開始就走的是為客戶提供集貸款融資、資金結算和客戶服務於一體的綜合金融服務。招商銀行一直秉承只有客戶的價值最大化了，銀行服務的價值才能夠最大化的理念。”

　　一直以來，招商銀行堅持以進一步完善小企業金融服務機構體系為切入點，以深化小企業金融服務機制為核心，以提高小企業信貸增量與增速為目標，在中小企業信貸管理、信貸政策和信貸産品創新方面制定多項制度，確保小企業信貸業務健康快速發展。

　　目前招商銀行零售貸款餘額達230億元，其中小微企業貸款餘額達120億元，佔比55%，累計服務小微客戶超過1萬戶。不論是小微貸款規模還是小微貸款産品，招商銀行都處在福州地區同業的最前列，可謂真正意義上的小微專業銀行。

　　新産品破解老難題：生意貸升級，自動轉貸受寵

　　2015年初，經營一家酒樓企業的陳先生的貸款即將到期，但是在企業發展重要節點，一旦抽取流動資金用於還款，陳先生的企業很可能會陷入困境。正在陳先生一籌莫展之際，招商銀行福州分行帶來了福音。

　　鋻於陳先生過去兩年裏良好的信用記錄及較多的結算流水，招商銀行福州分行為客戶提供了生意貸自動轉貸，無需陳先生籌集資金還款，系統自動發放一筆新貸款用於續貸，新舊貸款無縫對接，讓陳先生免去了籌集資金的困擾，大大節省了資金成本和時間成本，讓他成功度過上半年最困難的時期。

　　自動轉貸業務，是招商銀行福州分行“生意貸”業務的重要創新之一，是服務小微企業又一力作。“生意貸”業務是招商銀行向小微企業經營者提供的個人經營性貸款，而“自動轉貸”則在“生意貸”的基礎上有了更大的突破，既節省了小微企業主辦理續貸的時間和精力，也避免由於還本付息給造成小微企業帶來的資金週轉壓力。

　　自動轉貸業務一經推出，便受到眾多小微企業的點讚。目前，招商銀行福州分行已累計通過自動轉貸功能發放貸款14.5億元，累計服務客戶1233戶。

　　據介紹，在招商銀行的小微企業業務體系中客戶不僅可以通過“生意貸”貸款獲得貸款資金支援，還可以通過“生意一卡通”獲得優惠的資金結算服務等等。招商銀行個貸部相關負責人表示，招商銀行福州分行未來將繼續大力發展小微企業業務，並根據市場和客戶需求的變化不斷創新小微企業金融産品和服務，幫助小微企業更好更快發展。

　　新服務助推新發展：“投貸聯動”所有助企業發展

　　2015年8月18日，隨著9家閩企在全國股轉系統集體敲鐘，福建在新三板掛牌企業達到了100家。在閩企“百家爭鳴”新三板的背後，招商銀行福州分行不斷創新的金融服務著實提供了強有力的助推。

　　福建某企業于2014年末在新三板掛牌，被福建省人民政府列為2015年省重點上市後備企業。雖然該企業已在2014年11月完成一輪外部股權融資，然而公司業務需求正處於不斷增長的態勢，急需融資，以滿足企業發展需求。

　　由於該企業符合掛牌信用模式中優質企業的條件之一，根據其具體情況，招商銀行屏山支行及時採用掛牌信用模式為該司發放流動資金貸款。通過“三板貸”業務的操作，招商銀行為其授信額度人民幣500萬元，為企業及時注入了資金“活水”。

　　“三板貸”不過是招商銀行創新助力企業發展的一個縮影。早在2010年，招商銀行針對中小企業中蓬勃興起的創新型成長企業，便已經啟動實施了“千鷹展翼”計劃。通過創新信貸政策、創新融資産品、創新私募股權合作等9個方面，全方位培育扶植企業在品牌、專利、團隊、商業模式等方面的發展。

　　如今，招商銀行更是力求創新，謀取突破。“千鷹展翼”計劃推出升級版“投貸聯動綜合解決方案”，其中包括展翼增值計劃、展翼資本業務、展翼並購業務等多種業務類型，為處於發展不同階段，有著不同需求的廣大企業提供了所有解決方案。

　　（吳滿峰）