臨近年底，耶誕節、元旦、春節……節日一個接著一個，如何在未來的兩個多月裏做到開源節流，甚至在現金流中再創造新的價值？理財專家給大家支幾個小妙招，讓您手中的閒錢、信用卡積分動起來。

　　年底開銷大 儘量規劃短期理財

　　一般來説，年末是理財的好時機，但今年的情況與往年已大不相同。央行的連續“雙降”，不管是銀行理財産品還是網際網路金融理財産品，都難逃收益整體下滑的命運。

　　隨著各種節日接踵而來，年末還是一個消費的旺季，不少人都希望錢包裏的錢花出去了，賬戶上的錢還有收益，那麼做好年末的理財規劃至關重要。

　　據某國有銀行客戶經理介紹，隨著年底臨近，不少客戶致電諮詢有沒有節假日專屬的理財産品。“客戶的心理顯而易見：年底用錢的地方多，但是買些理財産品，説不定過年就有收益了，利息還能拿來給小輩們派紅包呢。”

　　另一家股份制銀行的理財師則告訴記者，每逢年末，銀行都會發售一些節日的專屬理財産品，收益率略高於日常理財産品。雖説今年市場利率下降過快，高利率的理財産品很難再現，但還是會有部分銀行在元旦或春節前後推出節假日專屬理財産品，投資者可以多加關注。

　　往年到了這個時候，由於資金偏緊，銀行理財往往出現“翹尾”行情。不過，今年經過多次降息，恐怕再難出現這樣的好事。一位理財達人霍先生説，也正是由於利率不斷降低，遇到高收益理財産品，可千萬別太激動，“餡餅”還是“陷阱”，有待仔細辨認。不過很多銀行都會在元旦或春節前後推出節假日專屬理財産品，收益會略高於日常理財産品，投資者可以多加關注。

　　謹防資金掮客

　　勿入“貼息存款”陷阱

　　10月底最新一輪降息之後，銀行存款利率降至新低，一年期存款基準利率只有1.5%，面對著微不足道的利息，一些儲戶開始鋌而走險，輕易相信資金掮客的説辭，陷入“貼息存款”的陷阱之中。最近社會屢屢爆發出銀行存款失蹤或是無法兌現的事件，大部分都是貼息存款惹的禍。大家要知道，任何貼息存款都是違法的，如果要獲取更高收益，可以嘗試其他理財産品。

　　進入12月，年化收益率一直低迷的餘額寶收益不斷攀升，大多“寶寶類”産品年化收益率都重回3%以上。

　　p2p網貸一向屬於高風險行業，由於監管措施跟不上，行業魚龍混雜，到了年底，一些平臺會面臨較大的資金壓力，問題平臺數量也會增加，一旦捐款跑路，投資者可能血本無歸。另一方面，很多平臺在年末往往會推出各種加息活動，對於一些背景實力比較強的平臺，投資者可以趁此小賺一筆，但是對於那些問題頗多的平臺要多長點心眼，資金安全還是應該放在首位。

　　股市回溫應控制入市資金比例

　　近期股市逐漸回溫，一些股民們也逐漸放鬆了警惕，認為股市已經告別了前幾個月那種超跌模式，因此加大入市資金量。不過股市風險仍然不容小覷，隨時都有翻船的可能。有時候炒股就像溫水煮青蛙，一開始慢慢上漲感覺還挺舒服，但股價忽然連續大跌就如同水被燒開，還來不及反應就被套牢了。因此，投資者要控制入市資金的比例，切忌把大部分資金都投進去。

　　網際網路理財平臺比産品更重要

　　近年來，網際網路理財平臺越來越多，推出的理財産品也是五花八門，收益普遍比傳統理財産品要高。對於投資者來説，挑選理財平臺比挑選産品更為重要。如果平臺成立時間較短、沒有任何背景或瞎編亂造背景、資金實力不強，這類平臺就要小心了，即使不是非法集資，項目逾期、資金提現困難的可能性也會大大增加。

　　信用卡積分能當錢花

　　臨近年底，不少信用卡持卡人都收到了銀行積分兌換的提醒短信，但這筆財富卻經常被人們忽略。其實信用卡積分活動的內容越來越豐富，除了能兌換一些生活用品外，還能進行捐贈、兌換電子書、享受商品折扣等一系列活動，小小的積分就可以讓持卡人的生活更加豐富。

　　記者了解到，銀行一般會在官網上給持卡人提供積分兌換通道。比如，工行推出了商戶刷卡積分兌換、融E購商城積分兌換和航空聯名卡積分兌換等3種積分兌換渠道。

　　信用卡積分可參與的活動也越來越豐富。記者近日瀏覽多家銀行的微信公眾號看到，大多數銀行都在公眾號上推出了年底積分兌換活動的介紹。交通銀行一條標題為“積分土豪的正確打開方式？”的微信裏，就介紹了用積分捐贈樹苗的活動，4000積分可以捐贈一棵樹苗，200000積分便可捐贈一畝樹林。該行信用卡持卡人只要登錄官網的“積分樂園”板塊，就可參加該項活動。

　　兌換積分的形式也有很多，分為商戶刷卡兌換、商場購物兌換等多種方式。某國有銀行客戶經理建議，如果單筆刷卡金額較大時，可分多次來兌換，達到積分的最優化利用。此外，逢年過節、生日當月多刷卡，還可以獲得額外積分或權益。（新華網）

　　提示：

　　信用卡退款或不能抵消還款

　　“雙12”結束了，但是後“雙12”還有些問題需要網購族注意。如果你是用信用卡網購，收到貨後如果不滿意給賣家申請退貨了，但在還款日之前退還到信用卡裏的貨款可不一定能抵當月的還款金額。

　　近日記者從某銀行信用卡中心了解到，近期電商平臺的促銷活動頻繁，不少持卡人在網購過程中使用信用卡付款，不滿意退貨後以為商家退款可以被認定為還款，殊不知這樣留下了逾期還款記錄，甚至還有持卡人為此投訴銀行。銀行方面表示，信用卡帳單日後到賬的退貨款無法認定為當期的還款，只能記入下一期的帳單，提醒持卡人，在網購使用信用卡退款還款時要特別注意到這一點。