《經濟參考報》記者日前在廣東省清遠市陽山縣調研時了解到，在國家提出“精準扶貧”的政策背景下，農業銀行廣東分行一直主動創新金融服務模式，發揮金融“造血”功能，幫助農戶脫貧致富，逐步實現精準扶貧。

　　據了解，廣東省城鄉差別、經濟結構差距較大，目前全省尚有21個貧困縣，2571個貧困村，其中有149個貧困村的資金投入少於250萬元。廣東省清遠市作為國家扶貧改革試驗區，同時也是廣東省扶貧開發“規劃到戶責任到人”的策源地。清遠市陽山縣，即是韓愈筆下“天下之窮處”所在地，該縣也被納入全國農村綜合改革試點縣。

　　記者來到陽山縣的黃竹村，這裡是陽山縣遠近聞名的柑橘種植專業村，村裏涌現了不少種養大戶。基於實際情況，黃竹村採取了“大戶（或幹部）+農戶”的聯保形式，開展互助資金試點。

　　走訪中，記者見到了種植大戶陳曉懿，她有100多畝沙糖橘果園，2009年通過扶貧創業基金擔保向農行貸款5萬元，同時她還通過聯保形式幫扶帶動了黃建國、范知識和梁何等三戶貧困戶共同致富。以黃建國為例，他于2008年開始種沙糖橘6畝，但由於技術等問題，果園收成一直不理想。經過陳曉懿在生産技術、産品銷售上的幫扶，同時通過扶貧創業基金擔保向農行貸款5萬元，黃建國的果園到2010年已擴大至14畝。解決了技術、銷路等問題後，黃建國年收入近5萬元。

　　農行廣東清遠分行副行長李亮告訴記者，“貧困村農業産業化經營制度不夠完善，貧困農民擴大生産的資金來源不足是脫貧的‘攔路虎’。要改變這種狀況，有賴金融扶貧發揮強大的‘造血’推力，而非只是停留在‘輸血’階段。這就要求我們必須找到一條政府、銀行、企業、貧困戶的共贏之路。這一過程中，對商業運作的銀行來説，風險控制是最關鍵的環節。而貧困戶往往最缺的就是啟動資金及獲得信貸啟動資金的有效抵押物。如何找到破解之道，考驗的是銀行致力扶貧公益的動力，當然，更考驗其金融創新的能力。”

　　為響應“造血”模式，農行清遠分行和清遠市陽山縣不斷開展信貸産品和服務模式創新，並最終探索出了“金融+財政”、“金融+財政+保險”、“金融+企業+農戶”三條金融服務模式的創新路徑。

　　“金融+財政”主要是指“農村創業小額貸款”，通過農行清遠分行與陽山縣扶貧辦的合作，扶貧辦以行政村為單位，整合扶貧資金，從村級互助資金中為每個行政村提取10萬元作為貸款風險基金，按照“雙到”的要求，農行與扶貧辦共同甄選種養能手，放大倍數向農戶發放貸款。貸款由扶貧辦作擔保，並對款項用途進行監督，同時最高負擔80%的利息。

　　“金融+財政+保險”模式則是由農行清遠分行引入第三方保險公司，實行風險共擔，也稱作“政銀保”。2013年底，農行清遠分行與陽山縣政府、人保陽山支公司三方簽訂《陽山縣“政銀保”合作協議書》，以“聯保+保證金+保險保證”的擔保方式，在陽山縣開展“政銀保”合作貸款業務。“政銀保”合作貸款業務自開展至今，已發放貸款54筆，金額270萬元。近期又有46人次的農戶表達了申請“政銀保”合作貸款的意向，意向貸款金額1950萬元。

　　“金融+企業+農戶”模式可以説是農行為廣東省重點扶貧龍頭企業加大貸款支援力度而量身定制的專屬所有金融服務方案。以廣東天農食品有限公司（下稱“天農公司”）為例，從2009年天農公司起步至今，農行已累計對其投放貸款2.5億元。同時，農行以天農公司為仲介和平臺，打造出了扶貧新模式：該行與天農公司簽訂銀企合作協議，與其共同篩選合作農戶，由天農公司為農戶提供連帶責任保證擔保，農行向農戶發放單戶最高額度為50萬元的貸款，以解決農戶資金不足問題。