處於成長期的三口之家 如何理財？
- 發佈時間：2015-12-17 06:33:24 來源：杭州日報 責任編輯：羅伯特
主持記者 李超
案例聚焦：35歲的張先生稅後月收入在8000元左右，太太月收入平均在6000元。一家三口在市區有套兩室一廳的房子，無房貸，目前家庭年度開支約8萬元。家庭資産方面，除了5萬元的股票、7萬元的基金之外，就只有3萬元左右的活期存款，和15萬元的定期存款。想在兩年之內買15萬元的汽車，同時想為女兒慢慢準備好到大學的教育基金，此外，家庭保障方面有沒有什麼好的推薦？
專家解析：張先生一家支出固定，教育負擔增加，保險需求高，投資股債平衡。客戶的風險屬性屬於平衡型投資人。
家庭一年可支配現金為8.8萬元，盈餘能力及財務自由度都尚可，但缺乏保障類産品。首先，可為其女兒配置教育分紅型保險産品。設定年繳1萬元，繳存10年。在其女兒18歲後可領取一定教育金，緩解家庭教育方面的支出。其次，可為張先生及太太配置保障分紅型産品。設定每人年繳1萬元，繳存20年，在保證收益的前提下也為家庭風險提供保障。最後，可將現有的15萬元的定期存款轉換為銀行理財産品，提高收益率，在兩年後實現買車計劃。
- 股票名稱 最新價 漲跌幅
