央廣網財經12月15日消息（記者 盧靖）“2007年之前就是農民，種玉米，很難想像農民自己開‘銀行’。”利信農村資金互助社總經理霍佔琪告訴央廣網記者。

　　吉林省四平市梨樹縣小城子鎮常住人口近五萬，其中4000多戶加入了利信農村資金互助社，該社2007年開始籌建，目前資産規模接近7000萬元。

　　“社員存款最多的有幾十萬，少的也有1000多塊的。存款整體有5000多萬，貸款放出去有4000多萬。”霍佔琪説，除了資金互助社，農戶的借款渠道主要有民間借貸、商業賒銷、銀行，銀行吸款多放款少，資金互助社則更便捷、靈活。

　　《吉林省農村金融綜合改革試驗方案》獲批通過

　　2007年，梨樹縣閆家村百信農村資金互助社被銀監會確定為全國首家農村資金互助社。之後的8年時間裏，百信資金互助社制度推廣團隊（百信之家）在全國共推動了200多家資金互助組織的建立，總資産規模近30億元，其中吉林四平近100家，河南、山東、湖北、廣東等地也有分佈。

　　百信資金互助模式概括起來就是，由不少於10人的農民出資發起，單戶不得超過總股金的10%。農民通過購買股金（每股100元左右）成為社員，社員可以辦理存貸款等業務，年底可享有盈餘返還，堅持不對外吸儲放貸、不承諾固定回報、堅持審慎經營。

　　吉林四平被認為是農民資金互助社的發源地，在今年12月3日召開的國務院常務會議上，《吉林省農村金融綜合改革試驗方案》獲批通過。

　　百信農村資金互助社推動者、“中國農村資金互助社之父”姜柏林接受央廣網記者採訪時指出，國務院決定在吉林開展農村金融綜合改革試驗，將彌補改革開放以來，我國沒有真正合作金融組織和制度的空白，為全面農村金融綜合改革和農村經濟社會事業改革奠定組織和經濟基礎；將通過發展合作金融推動農村生産關係變革，適應現代農業經營和市場發展要求；也將促進建立以合作金融為基礎、商業金融為主導、政策金融為支撐的相互分工、相互支援和互為補充的現代農村金融體系和制度。

　　地方政府亟需落實資金互助的監管責任

　　與吉林如火如荼開展農村金融綜合改革形成鮮明對比的是，江蘇等多地農村資金互助社跑路事件屢屢發生，2012年10月曝光的江蘇灌南4家資金互助社假借農民身份高息攬儲1.1億元炒黃金，2013年年初曝光的江蘇高淳區磚墻鎮農民資金合作社法人將資金用於澳門賭博揮霍，今年11月曝光的江蘇鹽城銀聯農民資金互助合作社“出圈”投資1.2億元到安徽天長市房地産項目。

　　前者是假借資金互助社名義非法集資詐騙，後兩者則是違規投資、投機經營，“有主管、沒監管”是當前資金互助社亟需破局的關鍵之一。百信之家秘書長謝勇模接受央廣網記者採訪時分析稱，以鹽城為例，2007年中國銀監會出臺規範的資金互助社制度標準後，鹽城並沒有申請銀監會試點，堅持民政註冊為“農民資金互助合作社”，明確農辦為監管單位，農辦卻沒有監管能力和監管職權，不懂如何科學監管，並且無力監管。

　　2012年銀監會決定暫緩審批農村資金互助社牌照，49家農村資金互助社獲得金融許可證之後再無新證增發。2014年以來，中央一號文件連續兩年提出，鼓勵在農民合作社和供銷合作社基礎上，培育發展新型農村合作金融組織，穩妥開展農民合作社內部資金互助試點。其中，今年中央一號文件首次提出，對於資金互助試點，要落實地方政府的監管責任。

　　姜柏林指出，農民資金互助社監督管理事權已經下放到地方政府，有的歸地方金融工作辦公室，有的歸農辦，有的成立多部門聯合辦公室，由哪個地方政府部門監管各地方都在探索中。科學的監管架構應包括合作金融組織規範標準、監管主體及其職責、財政和貨幣政策支援體系、分類風險處置措施等。

　　資金互助社打通“金融最後一公里”

　　在監管“真空”的情況下，百信農村資金互助社等四平地區16家資金互助組織兩年前自發發起全國首家農村資金互助社聯社——公主嶺市柏林農民資金互助社聯合社，聯合社在成員社之間調劑資金、提供業務培訓和進行行業自律。

　　在資金互助社制度的基礎上，農村資金互助社陸續衍生出糧食信託、公益信託、互助保險等新興農村合作金融組織和制度，吉林省四平市12家農村資金互助社已經開展“建設銀行+農民資金互助社+農戶”模式試點。

　　建設銀行結算網路通過農村資金互助社網點延伸到鄉村，設立銀行卡助農取款點，當地農戶每次取款在2000元以內就可以省下去鎮裏取錢的六七元車費，相當於半斤肉錢。而農民資金互助社將超額備付資金存入建設銀行，委託建設銀行進行託管和監督，則增加了銀行的存款。

　　姜柏林指出，農村資金互助社下一步將從授信業務上與建設銀行探索合作。具體構想是由各農民資金互助社出資設立相互保險擔保基金，做為建設銀行授信風險擔保基金，按1：10杠桿比例和審慎經營原則開展建設銀行向農民資金互助社授信信業務。

　　“合作金融+商業金融將發揮疊加效應，合作金融紮根鄉村社區，其結算功能無法實現互聯互通，需要借助商業銀行結算網路渠道實現；商業銀行面向農村缺少金融服務網點，需要借助合作金融平臺進村入戶，解決最後1公里服務半徑問題。”姜柏林説。