國債一頭連著國家的“錢袋子”，一頭連著個人的“錢袋子”，是老百姓最為熟悉的國庫業務之一。老百姓購買國債，這筆錢就從個人的“錢袋子”進入國家的“錢袋子”，成為國民經濟建設資金的一部分；國債到期兌付時，這筆錢加上利息重新回到個人手中。近年來，中國人民銀行引導商業銀行升級國債服務，開展國債到期提醒兌付、國債約定轉存業務和無記名國債常年兌付工作，國債相關發行和兌付服務水準不斷提升。

　　“購買國債的憑證丟了，本以為這錢兌不出來，沒想到居然兌成了。”2009年，家住蘇州的吳老伯在中國銀行蘇州北塔寺支行購買了兩筆共7萬元三年期的憑證式國債，買完就把這事兒拋在了腦後。2012年，該期憑證式國債到期，吳老伯也沒想起要去兌付，直到銀行工作人員打電話提醒，可購債憑證卻哪兒都找不著。“幸好銀行工作人員幫我想辦法，辦了挂失手續，7天之後就把錢兌了出來。”吳老伯説。南京銀行統計數據顯示，今年前10個月，到該行購買憑證式國債的60歲以上老年客戶佔比超過60%，這些投資者常遇到與吳老伯類似的狀況，忘記國債到期時間，到期後資金“睡大覺”，利息也損失不少。

　　作為嘗試憑證式國債約定轉存業務的銀行之一，2013年9月起南京銀行將憑證式國債約定轉存業務“簽約率”納入考核指標。憑證式國債約定轉存是指投資者在購買憑證式國債時，可與銀行簽訂協議，委託銀行代辦指定憑證式國債到期兌付手續。國債到期後，銀行將自動將投資者所購國債的本息款轉存為該投資者名下的定期、活期或通知存款。“憑證式國債約定轉存有效解決了憑證式國債逾期兌付不加計利息的問題，更好地保障了金融消費者的權益。”南京銀行行長胡昇榮表示。截至目前，南京銀行共辦理憑證式國債約定轉存業務約1200筆，累計金額突破3億元。在福建，憑證式國債約定轉存業務也在嘗試。興業銀行副行長李衛民介紹，2014年3月該行推出該業務至今，已辦理約定轉存業務近500筆，金額超4800萬元。

　　無記名國債的常年兌付工作，是改進憑證式國債兌付管理方式的一種嘗試。無記名國債是我國目前發行歷史最長的一種國債。1981年開始，我國相繼發行了多期固定面額、無記名的國債，這種國債于1998年停止發行。這些無記名國債大部分為20元、100元等小面額國庫券，因此雖説每年兌付總金額不大，但在驗證真偽、記賬等方面卻較為繁瑣。儘管如此，此項工作仍在持續開展。數據顯示，近5年，南京銀行累計兌付無記名國債約9.18萬元。工商銀行福建省分行個人金融部副總經理肖紅梅介紹，工行福建省分行共兌付了1994至2011年存量國債863.76萬元。

　　“國債服務升級增強了其吸引力，更好維護了國債的信譽。”胡昇榮説。數據顯示，自1981年恢復發行國債以來，我國共計發行國債近19萬億元，其中儲蓄國債近5萬億元；這期間，財政部與人民銀行共同建立並不斷完善符合中國國情的國債發行市場化機制，使國債業務成為有效籌集國民經濟建設資金的重要工具。