湖北日報訊 記者 吳文娟

　　商業車險改革後，給車主帶來了什麼？有哪些與我們的養車生活息息相關呢？

　　任性開車，出險多，保費高

　　隨著新的車險費率改革，低風險將承擔低保費，高風險將承擔高保費。車險保費與隨人、隨車因素密切相關。“你的車險你做主”，如果認真開車，出險頻率低，保費將更優惠，如果任性開車，出險多，保費將相應上浮。

　　此次改革，強調了往年理賠記錄對保費的影響，無賠款優待系數從原來的0.7—1.3調整為0.6—2。

　　“獎優罰劣，要獲得更低的車險保費，最好的辦法就是安全行車。”人保財險湖北分公司車險部總經理閆紅爍介紹，一輛家庭自用轎車連續三年未出險系數可降至0.6，而連續2年不出險系數為0.7；上一年不出險的系數為0.85，出險一次不打折、出險2次保費上浮25%、3次上浮50%、4次上浮75%、5次保費翻倍。“改革後，車險費率將打破現行70%折扣，低風險客戶的保費將有望降下來，費率將更加公平合理。”

　　此外，保費也將隨車改變。好修、事故少、零件便宜的車，保費會較低。改革前，一輛30萬元的寶馬與一輛30萬元的豐田，保費基本一致，但是出險後，維修價格會不同，理賠成本也不一樣。

　　賠償範圍更廣，保障更多

　　改革前車輛沒掛牌時出了事故，是不在保險責任範圍內的，改革後即使沒有掛牌，也可以獲賠；冰雹、颱風、暴雪等自然災害和所載貨物、車上人員意外撞擊導致的車損，可以獲得賠償；駕駛證失效或年審未合格，今後也能賠了。

　　新的車險條款刪除了三者險中“被保險人、駕駛人的家庭成員人身傷亡，保險人不負責賠償”的除外責任約定。“過去，被保險車輛發生意外，被保險人、駕駛人的家庭成員的傷害不獲賠償，而車險改革後，則可以走三者險的程式索賠。”平安産險湖北省分公司車險部總經理熊玲介紹，也就是説開車撞了自家人，可以獲賠。

　　原來的高保低賠，即投保車輛無論過了多少年，投保時都要按照新車購置價來繳納保費，而在賠付時卻只按比例進行理賠，但是在改革後，保費的確定就與新車購置價脫鉤了。

　　“代位求償”，車主可先獲賠

　　對於廣大的車主來説，改革後的商業車險還賦予了一項新的權利，那就是“代位求償權”。

　　車被撞了，如果對方是全責，可對方車主投保額不足或是拒不賠償，可以先從自己的保險公司那兒拿到修車錢，而追討賠償的事兒就交給保險公司去辦——“代位求償”，這無疑是無責方車主理賠的“尚方寶劍”。“‘代位求償’適用於被保險人投保車損險且發生車損險保險責任範圍內的事故，事故責任明確，未得到責任對方的賠償的保險事故。”太平洋産險湖北分公司車險總監李鋒表示，一些特殊情況下，“代位求償”是發揮不了作用的，如車輛停在路邊被人砸了或者劃傷了，不知道是誰幹的，在沒有明確責任方的背景下，保險公司無法接手代位求償權。