——專訪浦發銀行太原分行小企業金融服務中心總經理白曉雷

　　在我省經濟轉型發展過程中，實體經濟需要怎樣的金融服務？浦發銀行太原分行小企業金融服務中心通過創新助力大眾創業、萬眾創新，交出了自己的完美答卷。他們的做法主要有哪些，又有哪些經驗和計劃？就此話題，本刊專訪了該行小企業金融服務中心總經理白曉雷。

　　問：今年以來，貴行小企業金融在發展方面圍繞哪些目標、實施效果如何？

　　白曉雷：按照總分行部署，今年我們的小企業金融策略定位於“量、新、亮、創”四項重點任務。“量”就是通過“跟政府建平臺”實現批量拓客；“新”就是通過“現場體驗加網上推廣”實現“浦銀快貸”較快增長；“亮”就是通過“行銷核心抓資源”實現P2P及“和利貸”有效突破；“創”就是通過“投貸保聯動”增厚科技型小微客戶資源。

　　經過努力，我行與實體經濟最密切的單戶1000萬元以下貸款不僅實現了小微貸款“三個不低於”的監管目標，而且在系統排名中重點工作和綜合收益均排名前五。其中，網際網路融資新品——“浦銀快貸”的貸款餘額達到5.89億元，客戶數3185個，位居全國第一。目前，小企業金融已逐漸走出一條批量與單一結合、線上與線下互動、傳統産融與新興産融並進的良性發展態勢。

　　問：跟傳統銀行貸款相比，“浦銀快貸”有什麼特點？

　　白曉雷：“浦銀快貸”是浦發銀行專門為小企業打造的全國第一款真正全程線上不落地的網貸平臺，通過大數據分析，借助移動互聯評分卡和SDS策略管理等信貸分析技術創新，實現“全流程線上、全自動審批、全數據化管理”，有三大特色：到賬快，最快僅需 3-5分鐘；零資料，無須提供任何紙質資料；易申請，24小時受理，僅需填報工商、徵信等最基礎資訊。我們在全省先後組織了120場推廣，以驚人的客戶數推動引領了市場上小企業金融的網際網路創新。

　　問：目前國家和我省正在大力推進“大眾創業、萬眾創新”，在解決科技型小微企業融資難、融資貴問題上，你們進行了哪些探索？

　　白曉雷：科技企業有一些共同的特點，如有核心技術、發展前景好，但是資産相對比較“輕”，特別是不像傳統産業那樣有大量的不動産。譬如有一家這樣的製造企業，其主打産品不但填補了國內空白，而且部分技術指標上明顯優於國外同類産品。2013年8月，該公司流動資金短缺，一份大額訂單即將拱手讓給國外競爭對手。這家企業通過“浦發科技金融阿爾法”，以實用性專利權抵押，取得了浦發銀行的大額信貸支援。該貸款無需第三人擔保，也不需提供實物抵押，從申請到放款僅用七個工作日，在解決企業燃眉之急的同時，也刷新了太原市科技企業獲得銀行融資的最快紀錄。我行目前的小微貸款，科技金融客戶佔比達到11.6%，其中不少企業已在科技金融阿爾法系列融資的支援下成長壯大，成為所在地市有代表性的骨幹高新技術企業。

　　問：貴行的“共贏聯盟助保貸”業務響噹噹，請問主要是針對哪類企業？具體模式是怎樣的？

　　白曉雷：如果説，科技金融針對的是小微企業中“萬眾創新、陽春白雪”“共贏聯盟助保貸”更多針對的是“大眾創業、草根經濟”。在該模式下，政府財政拿出1元，撬動信貸資金12.5元，支援各行各業的創業期小微企業。戶均額度控制在300萬元以內，通過從嚴準入、行業多元、主體多元、小額分散實現風險可控，實現客戶、政府和銀行的小企業金融合作共贏。“助保貸”業務自今年3月正式開展以來已經累計向78家企業發放貸款1.5億元，增量在合作銀行中位列第一，以“平均1.9個工作日支援一個企業”的“浦發小企業金融速度”支援草根創業。

　　問：可以看出，這麼多的金融産品，的的確確讓小微企業有了更多融資選擇，請問今後在小企業金融方面還有哪些構想？

　　白曉雷：目前，我們的小企業金融已建構起“三寶兩通、線上線下”的立體展業模式和“四加一”多維産品體系。這種“全程融資服務”使不同發展階段、各類主營業務的誠信小微客戶，都能夠從中找到適應自身特點的融資解決之道。我們將繼續探索小微服務的新途徑和新方式，把小企業金融做專、做實、做強，實現民生小微、服務小微、科技小微、創投小微，用全方位的綜合融資體系服務於三晉“雙創”的時代召喚和歷史使命！

　　伊然