10月8日，2015年第十一場銀行業例行發佈會在京舉行。華夏銀行董事會秘書趙軍學在發佈會上表示：經過六年探索，華夏銀行圍繞“中小企業金融服務商”戰略，以“網際網路”思維帶動轉型，通過首創“年審制”、“平臺金融”等創新業務取得了服務客戶與自身發展的雙贏。截至2015年6月末，該行服務小微客戶超過28萬戶，貸款客戶接近2.4萬戶、貸款餘額接近2200億元；小微企業客戶規模、貸款規模較2009年呈3倍增長；累計發放小微企業貸款超過一萬億元；小微企業貸款佔比、資産品質在9家全國性股份制商業銀行中整體排名居於中上位置，特色優勢進一步得到擴大。

　　門當戶對 “中小企業金融服務商”鎖定特色經營

　　近年來，中小銀行面臨著利率市場化加快、同質化競爭劇烈、信貸資産規模擴張受限、客戶需求趨向多元等多方挑戰。能否逃離同質化競爭、走向特色化經營，成為關乎中小銀行未來生存與發展的根本問題。

　　據華夏銀行董事會秘書趙軍學介紹，在此背景下，華夏銀行立足於中型股份制商業銀行實際，選擇了與自身服務能力相適應的中小企業群體作為發展著力點，于2009年在總行成立小微企業服務機構——中小企業信貸部，專門負責小微企業的金融服務，走出了機構體系創新的第一步。

　　隨著服務實體經濟的逐步深入，華夏銀行發現，中小企業群體與中小商業銀行之間“門當戶對”，才能更好地契合外部政策環境和市場環境的客觀需要。在此過程中，中小企業金融服務戰略定位逐漸清晰、堅定，並最終於2013年4月正式寫入發展綱要，贏得資本市場、客戶群體的廣泛認可。

　　在這一基礎上，華夏銀行管理層進一步細化提出 “三中”業務定位，即：公司業務以中小企業客戶為主要客戶群體；零售業務以中等收入客戶為主要客戶群體；機構建設重點發展中等城市並向中西部地區傾斜。這一“三中”定位理念，也成為指導華夏銀行特色化經營轉型的一條主線。

　　事實上，自2009年華夏銀行在總行層面成立中小企業信貸部後，各分行地區分部也隨之快速建立，截至目前，小微企業服務機構已經分佈至全國50個主要城市。

　　在加大機構佈局的同時，華夏銀行持續探索將小微企業金融服務引向專業化、特色化。2011年7月，華夏銀行選擇將江浙地區小微企業資源豐富的紹興、常州兩家一級分行打造為小微企業特色分行。以常州分行為例，在配合當地“創新農村金融發展體系”發展過程中，作為首批簽約的合作行，在同業率先推出農村土地承包經營權抵押貸款，解決了農業經營主體擔保難問題，為盤活農村經濟，加速土地流轉探索出可行性路徑。

　　“年審制”首開先河 六年節省轉貸成本超2億元

　　融資難、融資貴一直是困擾小微企業發展的瓶頸問題。

　　為解決這一核心問題， 2012年3月,作為“年審制還貸方式”的試點分行，華夏銀行紹興分行在全國同業首家推出了兩年制年審制貸款，隨後在全行大力推廣。2014年3月，進一步推出三年制年審制貸款。

　　據趙軍學介紹，年審制貸款的特點在於，在授信到期前通過銀行年審的，無需歸還原貸款、無需簽訂新的貸款合同，即可自動延長貸款期限。

　　談及這一突破性開創，趙軍學表示：年審制貸款對小微企業最大的好處是節省了額外資金借用，減少企業貸款資金佔用時間，從而降低融資成本。實踐下來，這一做法相當於為企業降低了貸款利率2個百分點。小微企業也不用分心“還舊借新”，可以集中精力搞好經營。節省了額外資金借用。這一服務由於“省時、省力、省心、省錢”，被很多小微客戶稱為：最有人情味的貸款。

　　據悉，截至2015年6月末，華夏銀行年審制客戶超過3000戶，餘額138.64億元，據測算，累計已為客戶節省轉貸成本超過2億元。這一創新舉措在2014年6月被銀監會作為減輕小微企業還款壓力的有力方法，在銀行業金融機構中鼓勵推行。

　　在“年審制”之外，華夏銀行還打出了破解小微企業融資難題的“組合拳”：推出最長可達十年期的房抵貸；五年期的迴圈貸；順應“雙創”浪潮的創業貸；基於交易流水資訊提供小額信用貸款的POS貸……逐步構建起“從線下到線上”、包括21項産品的O2O小微企業特色産品體系，充分發揮“小、快、靈”優勢，有效解決了小微企業的融資痛點。

　　“網際網路+”驅動 “平臺金融”打造多方共贏

　　小微企業分佈廣、數量多，在銀企之間存在“資訊不對稱、擔保不充分”難題。早在“中小企業金融服務商”定位提出之初，華夏銀行高層即提出了“燒餅上找芝麻”的行銷策略，以及“精準行銷、平臺對接、鏈式開發”的業務發展模式。近年來，華夏銀行通過“網際網路+”方式改造傳統企業，打造出多方共贏的優質服務。

　　“平臺金融”模式就是其中頗具代表性的産物。2012年，華夏銀行在同業中首創“平臺金融”。運用網際網路技術將支付融資系統與企業系統對接，為小微企業和個人客戶提供線上融資、資金支付等多服務，同時也為平臺客戶提供資金結算、線上對賬、現金管理等服務

　　據趙軍學介紹，平臺金融首先可以解決實現交易數據與銀行之間的互聯互通，解決資訊不對稱難題。其次實現貸款發放/歸還線上操作，為企業實際資金使用成本降低30%—50%。第三，它使得銀行服務領域更為廣闊，可以快速批量服務小微企業。

　　據統計，截至2015年6月末，“平臺金融”上線運作的平臺客戶接近450戶；服務小微企業及個人客戶達接近4萬戶,累計交易超過60萬筆，交易金額超過250億元。

　　此外，針對生産經營中普遍存在的繳費難問題，華夏銀行創新推出“華夏雲繳費”服務，這一業務適用學校教育、市場管理、水電氣熱等“一對多”收費領域，成為銀行踐行普惠金融的有力舉措。

　　不止金融“信貸商” 更是金融“服務商”

　　華夏銀行樊大志行長曾經指出：華夏銀行多年來始終堅持做“中小企業金融服務商”，而不是“中小企業信貸商”。

　　事實上，在創新金融服務的同時，華夏銀行一直在不斷探索增值服務體系，通過提升小微企業軟實力，助力實體經濟發展。

　　據悉，華夏銀行目前已通過投資理財顧問服務，幫助小微企業設計最優融資方案，並與會計、律師事務所等仲介機構合作，幫助小微企業規範財務和內部管理。而被業內所廣為認知的“華夏之星”公益平臺，五年來超過10000小微企業主從這裡走出，進而帶動社會各方面資源，共謀小微企業發展。

　　通過從戰略構思、體系建設到業務創新的多重努力，華夏銀行的小微企業服務群體六年來穩步擴大，自2009年小微企業服務機構成立以來，華夏銀行小微企業客戶規模、貸款規模均是3倍增長，累計發放小微企業貸款超過一萬億元。小微企業貸款佔比、資産品質在9家全國性股份制商業銀行中整體排名居於中上位置。

　　趙軍學表示：小微企業發展對穩增長、調結構、保就業、惠民生具有重要意義，是股份制商業銀行實現自身發展與服務實體經濟的有力途徑。未來，華夏銀行還將堅定實施“中小企業金融服務商”戰略，在保持規模適度增長的基礎上，加快經營轉型，深化結構調整，建設具有鮮明品牌特色的現代化商業銀行。