■ 時報記者 胡淼 報道

　　本市車險費率改革即將啟動，但保險費率下調後，會給車主帶來哪些變化？有些人還不甚了解。昨日，記者從本市多家商業車險公司了解到，天津地區商車費改將於12月18日19時進行系統正式切換，12月19日正式實行新條款。雖然真正落地執行的方案尚需等待，但各家保險公司的備戰工作早已開始，如人保財險、平安車險、盛安天平等産險天津分公司紛紛推出創新産品，拓寬保障範圍。

　　創新車險條款層出不窮

　　“此次費改擴容，將成為打破中國車險市場瓶頸的一次機會。”安盛天平總經理王躍明告訴記者，公司在費改開啟前推出了試水産品“中國好車主車險”，可為駕駛習慣良好的車主最高節約50%的車損險保費。

　　據了解，所謂“中國好車主車”，即駕齡在3到5年、出險非常少，以里程數計算車險，即將車險里程按照5000到60000公里分為七個檔次，不同里程數對應保險公司不同返現比例。如5000公里返現比例為50%，10000公里返現比例為40%，20000公里返現比例則降為20%。如果客戶選擇了5000公里這一檔，一年的實際駕駛公里數為4000公里，那麼，一年到期後，車主出險次數為零，則可以享受到的返現金額為3100元（5000×50%+1000×60%=3100元）。

　　業內人士認為，目前，里程數車險産品只是現階段的試點方向之一， 仍需要在試驗過程中不斷完善。不過制度改革將倒逼保險市場進行創新，尤其是中小産險公司，將通過模式創新獲得差異化市場，一些特殊保險需求有望得到滿足。據了解，在第一批保險費率改革試點城市中，新推出的“無法找到第三方特約險”已成為除“不計免賠率險”、“玻璃單獨破碎險”之外投保率最高的附加險。

　　未來，在創新的推動下，包括租車、專車、拼車等第三者責任險高保額要求等特殊要求可能被滿足，其他創新業務也將層出不窮。

　　不同險企保費價差大

　　除不同險企推出了不同車險“附加險”外，新的方案規定財險公司可以在正負15%範圍內自主制定“核保系數”和“渠道系數”，這意味著，未來電銷或網銷渠道的15%費率優勢可能不再，由於各家險企的運營成本不同，保費價格相差大。

　　據了解，目前，本市已有多家險企透露，保費價格將降低20%。但這不會是最終價格，因為各公司上報保監會費率改革方案是一個自主核保系數和自主渠道系數的使用範圍，各公司會根據實行情況做一些微調，比如原來設定保費是3000元，可能會調整成2900元。

　　天津市保監局劉博付副處長告訴記者，從已試點地區來看，這次車險改革最重要的兩個核心是“核保系數”和“渠道系數”的調整空間。這兩個系數可調整的範圍是0.85%～1.15%之間。因此，如果産險公司將這兩個系數都用到最低範圍，與這兩個系數都用到最高範圍的保費報價將相差50%左右。

　　車主續保時間有講究

　　隨著車險改革的腳步越來越近，車主將如何應對呢？

　　劉博付表示，通常年初年末是續保的高峰時節，如果連續3年不出險才能享受最大優惠的話，那麼費改後，80%的車主保費不變或下降，20%的車主保費會上漲，其中，10%會上漲比較多。“因此建議明年年初車險到期的客戶，在續保時間的選擇上，可以這樣考慮，若看重保費價格，近兩年有過多次出險記錄的車主可以在年內續保，目前，多家保險公司都推出了促銷活動，例如贈送數百元的油卡、禮品等；若是連續3年無出險記錄的車主，希望享受新的條款險種，以增加自身保障的話，則可以等到12月底或明年年初再續保。”

　　此外，記者獲悉，本月，多家保險公司已經拿到費改細則，有需要的車主可以向保險公司諮詢價格、條款等相關內容，多比較幾家公司再投保。