“投資1萬元一年能變23萬元”“一年財富增值幾十倍”“投資者遍及上百個國家，平穩運作多年”……近期，朋友圈、微網志及線下出現不少自稱“金融互助投資”的理財平臺，在宣稱數十倍收益的誘惑下，不少人參與其投資運作。

　　近日，銀監會、工信部、中國人民銀行、工商總局四部門對此發出預警，提醒廣大投資者注意打著“金融互助”的名義，承諾高收益、引誘投資的行為。

　　運作模式似“龐氏騙局”

　　記者調查發現，所謂線上“金融互助平臺”，基本上是未備案、沒有經營實體、不具理財産品發售資質的“三無”投資公司。業內人士認為，其運作模式存在“龐氏騙局”之嫌。

　　記者了解到，所謂的“金融互助”投資平臺目前正通過微信群、微網志、網站和線下等多種方式招攬投資者。在一家名為“MMM金融互助社區”的網站，顯眼處標注著“月收入30％”“開戶即送50美金”等字樣。除了高回報，額外還有“拉人頭”獎勵，即每推薦一個新投資人，就可獲得其投資額10％的收益提成。

　　一位自稱“可介紹新人入群”的金融互助投資者表示，新加入者可任選投入60元~6萬元不等，投資期限最長30天，月息為30％。“也就是説，投資3000元按複利一年能變6．9萬元。玩家相互轉賬，平臺不收任何費用，一年收益23倍！”

　　如此高的收益從何而來？據參與者介紹，“金融互助”平臺及組織者不經營任何産業，不産生任何現金流，只是後來的投資者向之前的投資者提供資金“互助”，通俗地説，如同擊鼓傳花、拆東墻補西墻。“只要不斷有新的投資者加入，前面的人就能拿到錢。”

　　溫州市民李女士説，她是經家人介紹加入了“MMM互助金融社區”在當地某微信群的。“最高投入6萬元，但很多人是用多個身份證投入，最多的上百萬元。”目前，她所在的微信群就有上百人參與“金融互助”。

　　均未履行備案手續

　　在自稱MMM金融互助平台中國區主網站上，記者看到的介紹是金融互助模式最早成立於俄羅斯，其創始人為外籍人士。“不光中國有”、“國際上認可”，也成為多個類似投資網站招攬投資者的幌子之一。

　　記者在有眾多投資者的浙江等地的通信管理局了解到，MMM金融互助平台中國主網站的伺服器所在地位於山東省濟南市，而其眾多會員分支網址和註冊網址IP設在海外。工信部網站備案數據顯示，MMM金融互助平台中國主網站沒有在工信部完成備案註冊，根據《網際網路資訊服務管理辦法》等規定，屬於非法網站。

　　不僅如此，記者看到，打著“金融互助平臺”旗號的還有數十個自稱“唯一正規官網”的中文網站。經核實，這些網站均未履行備案手續。

　　同時，證監會公示的經營者名錄顯示，MMM金融互助平臺也沒有網際網路基金銷售和私募基金髮售等資格牌照。上海華榮律師事務所合夥人許峰認為，從以上情況分析，金融互助投資平臺是典型的線上“拉人頭”，投資模式、經營網站都沒有任何可以産生收益的經營實體。

　　據了解，一些金融互助社區還以虛擬貨幣“馬伕羅幣”為載體，投資者要將資金換為該虛擬貨幣才能投入，兌現收益時，還要向平臺網站或介紹人換回現金。“實際上，在此前破獲的‘GBL交易平臺’等類似虛擬貨幣案件中，已經出現經營者突然消失、兌換交易程式無法進行、公司註冊地址造假等現象，投資客損失慘重。”浙江省東陽市警方負責人説。

　　“超高收益”或不受法律保護

　　最高人民法院今年6月發佈的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》明確：“借貸雙方通過網路貸款平臺形成借貸關係，網路貸款平臺的提供者僅提供媒介服務，當事人請求其承擔擔保責任的，人民法院不予支援”；同時，“借貸雙方約定的利率超過年利率36％，超過部分的利息約定無效”。

　　北京中銀律師事務所律師徐玉平等法律人士認為，這意味著，“金融互助”宣稱的高收益不受法律保護。同時，這種線上模式招攬投資的門檻極低，投入的資金都缺少銀行、金融監管機構的第三方監管。“廣大群眾不應輕信這樣的高收益許諾，否則如果到期後兌現不了收益、乃至本金出現損失都很可能無法獲得保障。”

　　此外，浙江省金融法學會常務理事程學林表示，部分網路借款平臺、虛擬貨幣交易平台資金流動沒有銀行託管，極容易出現借機詐騙、卷款跑路等現象，投資者本金可能遭遇損失。

　　實施上，中國人民銀行等五部門發佈的《關於防範比特幣風險的通知》已明確，部分虛擬貨幣具有較高的洗錢風險和被犯罪分子利用的風險。目前，人民銀行“12363金融消費權益保護諮詢投訴電話”已正式開通，金融消費者可就金融消費進行諮詢或投訴。“投資者參與‘金融互助’蒙受損失，應當第一時間向監管部門報案。”程學林説。

　　專家表示，主管部門除了加強預警、提醒外，還要加大監管打擊力度，讓非法金融行為和騙局無處藏身。