月收益30%，年收益23倍……

　　“MMM金融互助”高收益從何而來？

　　四部委發出預警，這類金融傳銷的“雷”千萬別去踩

　　□本報記者 劉偉 綜合報道

　　“月收益30%，年收益23倍，投資1萬元1年後變成23萬元。”最近，朋友圈、微網志及線下出現不少自稱“金融互助投資”的理財平臺，在宣稱數十倍收益的誘惑下，不少人參與其投資運作。記者注意到，在北京、福建、湖南等地都有媒體報道該情況，省內溫州也有投資者反映參與了此類投資。

　　近日，銀監會、工信部、中國人民銀行、工商總局四部委對此發出預警，提醒廣大投資者注意打著“金融互助”的名義，承諾高收益、引誘投資的行為。“此類運作模式違背價值規律，資金運轉難以長期維繫，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失。”銀監會等在預警中強調。

　　省銀監局工作人員告訴記者，目前還沒有接到類似的情況反映，如果是非法集資，省內投資者可以向公安部門進行報警。

　　1個月30%利息？多家“金融互助平臺”突然冒出來

　　記者通過百度搜索“MMM金融社區”，查到多個自稱官方社區的網站，搜索結果排名第一位的網站打出的宣傳口號令人怦然心動：1個月30%利息，錢還在自己腰包裏，你就開始賺錢。在網站首頁下方挂著10余位投資者錄製的視頻，他們來自全國各地，年齡在20歲—60歲之間，無一例外在通過自己的“戰績”為“MMM”宣傳：自己加入這個網站後極大地改善了生活。網站上的幾十張截圖也在暗示，在這裡月收入幾萬並不稀奇。

　　網站還宣稱，平臺已經成立四年，前身是20世紀90年代初由俄羅斯人謝爾蓋·馬伕羅季建立起來的MMM金融金字塔。目前已在107個國家擁有1.38億會員。 自4月中旬來到中國以來，“MMM金融互助社區”會員已經突破數百萬人。“

　　據新華社報道，一位自稱“可介紹新人入群”的金融互助投資者表示，新加入者可任選投入60元至6萬元不等，投資期限最長30天，月息為30％。“也就是説，投資3000元按複利一年能變6.9萬元。玩家相互轉賬，平臺不收任何費用，一年收益23倍！”

　　除了高回報，額外還有“拉人頭”獎勵，即每推薦一個新投資人，就可獲得其投資額10％的收益提成。

　　如此高的收益從何而來？據參與者介紹，“金融互助”平臺及組織者不經營任何産業，不産生任何現金流，只是後來的投資者向之前的投資者提供資金“互助”，通俗地説，就是擊鼓傳花、拆東墻補西墻。“只要不斷有新的投資者加入，前面的人就能拿到錢。”

　　記者了解到，所謂的“金融互助”投資平臺目前正通過微信群、微網志、網站和線下等多種方式招攬投資者。

　　溫州市民李女士説，她是經家人介紹加入了“ＭＭＭ互助金融社區”在當地某微信群的。“最高投入6萬元，但很多人是用多個身份證投入，最多的上百萬元。”目前，她所在的微信群就有上百人參與“金融互助”。

　　“MMM”是典型的金融傳銷或龐氏騙局

　　從“MMM金融互助社區”宣傳資料來看，幕後佈局者毫不避諱地描述，30%月息來源是新入局投資者的本金，並稱只要玩家有誠信，就能迴圈往復地一直運營下去。另外，“MMM金融互助社區”還設置“管理獎”，鼓勵成員發展會員，並以發展會員的投資額度為“領導人”計酬的模式，並且發展下線已經超過四層。

　　對此，律師表示，這基本符合《禁止傳銷條例》中對傳銷行為的界定。

　　記者調查發現，此類平臺發行一種叫“馬伕羅”的虛擬物品，投資者可以使用人民幣或比特幣進行購買，據説前段時間比特幣的突然大漲，與“MMM”在中國的盛行不無關係。在投資時，使用者需先以“提供幫助者”的身份去購買“馬伕羅”。在經過15天凍結期後，又以“尋求幫助者”的身份等待他人來買你的“馬伕羅”，從而實現套現。買家由系統自動匹配，匹配期限為1—14天，在等待期間，每天都有1%的利息，30天就能賺30%的利息。

　　為此，金融業內人士指出，“金融互助平臺”明顯是龐氏騙局。系統規定，排隊挂單後需要凍結14天才可以申請提款，這14天凍結期就相當於一個蓄水池蓄水的過程。所以，蓄水池裏進來的水(資金)永遠要比流出的水(資金)大很多倍，一旦沒有新的資金流入，或者後續新投入的資金不足以支付前人的“收益”，危機便會立即引爆，投資者的錢將有去無回。

　　據相關第三方數據統計，截至目前已發現“MMM”相關推廣社區35個，54個推廣網站(其中25個已關閉)，197個推廣微信公眾號和大量的微信交流群等。

　　浙江等地的通信管理局向新華社記者介紹，“MMM金融互助平臺”中國主網站的伺服器所在地位於山東省濟南市，而其眾多會員分支網址和註冊網址IP設在海外。工信部網站備案數據顯示，MMM金融互助平台中國主網站沒有在工信部完成備案註冊，根據《網際網路資訊服務管理辦法》等規定，屬於非法網站。

　　不僅如此，打著“金融互助平臺”旗號的數十個自稱“唯一正規官網”的中文網站，經核實均未履行備案手續。

　　同時，證監會公示的經營者名錄顯示，“MMM金融互助平臺”也沒有網際網路基金銷售和私募基金髮售等資格牌照。

　　上海華榮律師事務所合夥人許峰認為，從以上情況分析，金融互助投資平臺是典型的線上“拉人頭”，投資模式、經營網站都沒有任何可以産生收益的經營實體。

　　“實際上，在此前破獲的‘GBL交易平臺’等類似虛擬貨幣案件中，已經出現經營者突然消失、兌換交易程式無法進行、公司註冊地址造假等現象，投資客損失慘重。”東陽市警方負責人對記者説。

　　銀監會等四部門提示：“金融互助”有高風險

　　”MMM互助金融社區”在國內的一舉一動已經引起多方關注，多地警方發出了“MMM社交金融網路”涉嫌傳銷詐騙的警示。

　　日前，銀監會、工業和資訊化部、人民銀行、工商總局四部門聯合發佈風險預警提示：近期國內多地出現以“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為，提醒廣大公眾提高風險意識，理性審慎投資，防止利益受損。

　　提示稱，這種吸收資金的行為名目繁多，常見的有“××金融互助社區”、“××金融互助平臺”、“××金融互助理財”、“××慈善金融互助平臺”、“××金融互助投資”、“××互助社區”、“××財富互助平臺”等；這種行為隱蔽性強，多由境外人員遠端操控，投資款往往通過個人銀行賬戶網銀轉賬或通過第三方支付平臺流轉。

　　四部門提示，此類運作模式違背價值規律，資金運轉難以長期維繫，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失。同時提醒廣大公眾，對掌握相關的違法犯罪線索，可積極向有關部門反映。

　　據相關媒體報道，11月16日，設在銀監會的國家處置非法集資部際聯席會議辦公室（簡稱處非辦）人士表示，該辦已注意到“MMM”的發展，但至今未接到報案，該辦目前已經和公安部在接觸，密切關注其發展。

　　“在資金鏈斷裂之前，肯定不會有投資者去報案的，但真到那個時候可能就是很多人被騙，投入的錢一分也拿不回來！”一位銀行理財經理告訴記者，他也接到過朋友關於這方面的諮詢，他建議朋友千萬不要參與。

　　有消息指出，“MMM互助金融”騙局早已有之。早在上世紀90年代，謝爾蓋·馬伕羅創建“MMM金融金字塔”，吸引數百萬人加入，1997年，“金字塔”崩塌，他本人也一度淪為階下囚。2007年5月，馬伕羅季出獄並重操舊業，“MMM”進入印度、南非、印尼等國家。各國對“MMM”組織進行了嚴厲打擊：2012年俄羅斯對馬伕羅季提起刑事訴訟，2013年印度警方也抓獲數名其境內的從業者。

　　多方呼籲加強打擊力度，讓非法金融行為無處藏身

　　雖然銀監會等部門發佈風險預警提示，但在不少網友看來，這樣做並不夠。因為這類平臺依舊還在在各大社交媒體上大張旗鼓地進行宣傳，還有很多人可能上當受騙。因此最好是警方等多部門聯手加大打擊力度。

　　北京中銀律師事務所律師徐玉平等法律人士認為，“金融互助”宣稱的高收益是不受法律保護的。同時，這種線上模式招攬投資的門檻極低，投入的資金都缺少銀行、金融監管機構的第三方監管。“廣大群眾不應輕信這樣的高收益許諾，否則如果到期後兌現不了收益，乃至本金出現損失，都很可能無法獲得保障。”

　　現在許多金融詐騙披著網際網路金融的外衣喧囂一時，這與我國在保護金融消費者的立法和執法上都有所欠缺不無關係。在今年“兩會”上，銀監會消費者保護局局長鄧智毅坦陳，過去的法規體系都是在審慎監管框架下制定出來的，對行為監管幾乎是空白。過去側重於審慎監管，立足於造好車、修好路，但現實卻是，如果沒有法律法規來引導它，開好車，行好路，交通還是會混亂。他認為，現行金融消費立法跟不上實際監管需要，或者滯後於行為監管的實際需要，因此“對於行為監管必須有一整套法律法規體系來支撐”。

　　面對明顯有金融欺詐之嫌的“MMM金融互助平臺”，專家表示，相關部門除了對金融消費者加強示警、提醒、教育外，對這類平臺也應有更嚴厲的打擊措施，讓非法金融行為和騙局無處藏身。