“隨著商業銀行經營重心下移，紛紛發力零售銀行業務，社區金融業務的重要性日益凸顯。”民生銀行有關部門負責人表示，該行自2013年7月率先啟動社區金融戰略，在這一新興業務領域積極探索實踐，逐步打造了全新的零售銀行商業模式，即以“好鄰居”式專業服務，打造中國金融“沃爾瑪”。

　　社區金融在國外已發展多年，但在中國，尚處於起步階段，並且與國外社區銀行的市場環境、服務內容等存在較大差異，發展模式也有所不同。在國內沒有成熟經驗可供借鑒的情況下，民生銀行先行先試，認真總結國外社區金融的內在規律性特徵，積極探索實踐，逐步形成了具有中國特色的社區金融發展理念和路徑。

　　社區居民的“好鄰居”

　　“從民生銀行的實踐來看，社區金融是貼近社區居民的‘好鄰居’式金融業態。”該負責人表示，這主要表現在三個方面：

　　一是在空間和時間上貼近居民。在空間上，社區網點一般設立在社區周邊，輻射周邊1.5公里範圍內的社區居民。在時間上，社區網點服務時間延長。以民生銀行的社區網點為例，其營業時間一般延長至晚上8點。

　　二是融入社區，貼近居民。社區服務團隊基於社區支行的地理優勢，將自身作為社區中的重要一分子，通過提供多種多樣的社區附加服務，來融入社區之中，建立跟社區居民的深厚信任基礎。比如，有的社區網點與居委會聯合為居民提供健康養生和親子手工課堂，增進社區居民間的感情；有的社區網點支援廣場舞、棋牌俱樂部等社區社團，豐富居民文化生活；有的社區網點則與周邊商戶合作，推出多種商品、特惠服務。形式多樣社區附加服務的推出，使得社區服務團隊快速貼近居民，逐步贏得了社區居民的信賴。“多樣化的社區附加服務，使社區網點快速拉近了與居民的距離，逐步贏得了社區居民的信賴。”該負責人説，社區金融注重的是口碑，任何業務推廣都是基於居民需求和口碑考慮，並且尊重社區居民的自主選擇，比如同物業合作升級門禁系統，就是多樣化附加值服務中的一種，旨在與物業共同提升社區居民的居住環境水準。

　　三是了解需求，貼近居民。與傳統網點的“等客到府”服務模式不同的是，社區網點深入社區，服務團隊通過豐富多彩的社區行銷活動、主動到府及與社區居民主動溝通等方式，紮根社區，在深厚感情和信任基礎上，得以充分了解社區客戶需求，進而提供更加專業的金融服務。一位社區支行的服務經理坦言：“原來在支行（傳統網點）更多的是給客戶打電話簡單地推薦産品，比的是收益率。而做社區，則要建立與客戶的情感聯繫以及信任關係，進而了解到客戶的真實需求，真正做財富管理，這是社區業務吸引人的最大亮點。”

　　家門口的專業服務

　　“社區金融也是針對社區居民的一種專業金融服務業態。”民生銀行有關部門負責人表示，隨著網際網路金融的興起以及各家銀行金融業務的網際網路化，居民的簡單金融交易需求可以通過線上渠道快速得以滿足。但從國內外實踐看，對於複雜的金融諮詢和交易，客戶仍然傾向於以面對面方式，接受銀行人員的專業服務。

　　為此，社區金融在貼近居民，贏得居民信賴，深入了解社區居民需求，成為社區居民“好鄰居”的同時，其核心是在“好鄰居”的基礎上，為社區居民提供專業的金融服務。這主要包括兩方面：

　　一是豐富的金融産品供給與購買諮詢服務。很多社區居民由於平時工作繁忙，沒有太多的時間了解保險、基金、貴金屬、券商等金融産品，更不清楚如何運用金融産品組合實現自己的財富管理。社區金融借助社區網點和服務團隊，主動貼近社區居民，向其介紹財經資訊以及各類金融産品知識，幫助社區居民購買適合自己的各類金融産品。例如，在一家社區網點，服務團隊在週末邀請社區居民參加理財沙龍，邀請基金、券商的專家，分享最新的財經資訊，介紹市場走勢以及資産配置建議，讓社區居民週末在家門口也能悠閒地享受到專業金融服務。

　　二是特定客戶群的專屬財富管理服務。社區有各種各樣的客戶群，銀行在深入了解社區居民的基礎上，可以細分客戶群體，為其提供更加專業的金融服務。比如，民生銀行在社區開展了家庭綜合財富管理服務。與傳統以“保值、增值”為目標的個人理財不同，民生社區金融的家庭財富管理服務，更加注重家庭財務規劃，以及贍養老人、撫養子女等家庭責任的實現，是更加專業的金融服務。

　　打造零售銀行新模式

　　隨著發展路徑逐漸清晰，民生銀行的社區金融得以蓬勃發展。截至2015年6月末，民生銀行擁有持牌社區支行841家，其他社區網點3500家，服務的社區客戶達到355萬戶，管理客戶金融資産達到1281億元。

　　“作為國內社區金融的先行者，民生銀行也在探索中根據市場變化而有所調整。”民生銀行有關部門負責人表示，今年以來，民生銀行開始主動實施網點分類管理，一方面積極申請牌照，並將資源集中投入到服務能力更強、效率更高的持牌社區支行上；另一方面，對於獲取牌照可能性不大的一些社區網點，則區分不同情況，或轉為自助銀行，或遷址經營、關閉。

　　“這種調整轉型是主動而為，是正常的經營行為，旨在進一步完善社區金融商業模式。”該負責人表示，民生社區金融在經歷試水和轉型之後，收穫了社區居民日益增強的認同與信賴，以及隨之而來的是財富管理重托，一個以社區居民為主的忠誠客戶群正在民生銀行零售銀行的版圖上形成。

　　“社區金融——中國零售銀行新的商業模式，正是荊棘之後的壯麗藍圖。”該負責人説。