近年來，受經濟下行影響，省內企業資金鏈、擔保鏈風險頻發，銀行業不良率持續上升。面對嚴峻的經濟形勢，中國銀行浙江省分行勇擔社會責任，積極完善風險防控體系，調整優化信貸結構，多管齊下，成功遏制不良貸款飆升勢頭。截至今年10月底，該行本外幣貸款餘額5111億元，新增255億元，新增額位居五大行之首；不良率2.29%，為五大行最低，優於同業平均水準。

　　越困難越要拉住企業的手

　　“這一兩年，浙江一些地區頻發企業資金鏈斷裂風險事件，全省銀行業不良貸款出現飆升之勢，銀行要穩住陣腳，鼓舞士氣。”中國銀行浙江省分行行長郭心剛説，在這個時候，銀行更要勇於承擔社會責任，不能縮手縮腳，簡單收貸壓貸。要順應浙江經濟轉型升級，主動支援實體經濟，主動調整信貸結構。

　　事實證明，在困難面前，銀行越收縮企業越被動，拉一把，倒有了起死回生的生機。中國銀行浙江省分行的做法是，在銀行風險的“重災區”，不僅沒有簡單收貸，反而“雪中送炭”，提供了更多支援。

　　2014年，中行溫州市分行持續加大幫扶力度，共為58個重點項目投放貸款54.6億元，為104家企業制訂幫扶方案，涉及資金近40億元，新增本外幣存、貸款皆名列當地四大行首位。“溫州經濟仍處於困難時期，中行很好地履行了一家國有大行的社會責任。”溫州市金融辦副主任余謙表示。到今年10月末，中行溫州市分行不良率2.71%，低於平均水準1.88個百分點，資産品質和經營業績均領先同業。

　　2012年9月，諸暨某化纖企業由於對外擔保，引發了嚴重的債務危機，需要承擔銀行連帶責任超過3.5億元，自身貸款也需要另尋擔保方。面對陷入困境中的企業，中行浙江省分行不是一味抽貸壓貸，而是多次到府了解企業經營情況，發現該企業業務訂單良好，産銷兩旺，企業經營者誠實守信、作風穩健，該行於是主動聯絡其他主要投放銀行，調整授信方案，穩定企業融資局面，為企業脫困爭取時間，有效避免了擔保鏈風險迅速擴散。

　　“現在的企業，苦就苦在擔保，關鍵在於用新觀念去破題。對於行業龍頭、重點企業，在深入審查企業生産經營情況的基礎上，通過發放信用授信，置換現有貸款中保證擔保部分，斬斷擔保鏈，不失為解決擔保鏈問題的一種有效途徑。”該行風險管理部工作人員表示。

　　不放棄，不拋棄——是一個國有大行的社會責任，做到這一點，還要有技術層面的支援。

　　值得稱道的“清收化解”模式

　　2015年7月，中行浙江省分行成立清收化解中心，從全轄選調了60余人，他們都是經驗豐富的專業人士，有的是分行、支行的行長，有的是省行的後備幹部，有的是優秀的客戶經理。清收化解中心集中管理和處置全省中行系統內的大額不良，以最快速度處置風險，防止風險蔓延。

　　“集中清收化解是我們應對浙江省經濟形勢的一次重大變革嘗試，有利於割斷人情，防範道德風險，有利於省行通盤考慮全局，更有利於提升清收化解的科學化、專業化、差別化水準。”該行郭心剛行長告訴筆者。

　　“中心共設6個小組，平時5至7人一組，分散駐紮在各地。”該行授信管理部副總經理許海峰解釋，原來各分行處置不良需要層層上報，影響效率，清收化解中心成立後，拉直了管理流程，一旦發現風險苗頭，省行就可以及時決策，爭取寶貴的時間。同時，該行還建立了重點風險項目省、市、支行三級責任制，行長郭心剛等8位班子成員帶頭掛鉤重點、疑難項目，全力推進不良清收進程。

　　可能很多人會認為，銀行不良清收化解中心，最重要的是處理不良資産，但該行清收化解中心的工作人員告訴筆者，他們還有一個更重要的工作，那就是“掃雷”，針對有些風險項目，通過提前介入、及時適當調整授信方案，可以幫助暫時困難但有發展潛力的企業渡過難關。

　　麗水某科技公司主要生産硅鋼片，2013年，這家公司從中行麗水市分行得到5000萬元的中長期固定資産貸款，用於開工年産10萬噸的彩鋼板生産線項目；但在2014年，因其母公司涉及大額房地産項目，企業資金鏈緊張，而此時母公司及關聯企業的對外擔保企業也出現了風險徵兆，公司面臨大額代償風險。發現風險徵兆後，中行立即組織人員“會診”，在集團資金鏈斷裂前，引入第三方收購方案。隨後，該行向買家企業提供5000萬元信貸，用於收購尚在建設中的項目，年産10萬噸的彩鋼板生産線項目今年如期投産，目前公司生産經營狀況良好。

　　2014年以來，中行省分行累計批復實施重組平移331戶，直接化解風險授信188億元，更重要的是由此控制和化解了34個重大擔保圈風險，其中涉及該行授信就達168億元，有效阻斷了龍達係、海富係、紹興雅迪等一系列擔保風險蔓延擴散，維護了區域經濟金融穩定。

　　寶貴資金向重點項目傾斜

　　面對銀行業不良冒升的巨大壓力，中行省分行明確了“不能簡單地暴露問題，而是在發展中解決問題”的工作思路，緊緊圍繞國家和我省經濟結構調整和轉型升級部署，加快調整客戶結構、信貸結構，持續加大對實體經濟的支援力度。一大批順應國家政策調整和全省經濟結構轉型大勢的大項目、大客戶成為該行的重點支援對象。

　　今年以來，該行有力推動了杭州鐵路東站樞紐配套設施工程、諸永高速溫州段延伸工程、金華二七新村棚戶區改造工程等一大批全省重點項目建設，目前已支援“411”項目221個、金額442億元。舟山是21世紀海上絲綢之路的重要一環，該行緊緊把握這一戰略機遇，今年與舟山國際綠色石化基地、舟山江海聯運服務中心分別達成200億元、150億元授信合作意向，並爭攬了榮盛中金石化、舟山新奧項目等一批重點項目，計劃三年投放700億元授信。

　　而對産能過剩、高耗能、重污染的行業，該行則採取“有保有壓、有進有退”的策略，通過剛性限額管控，逐步壓縮退出小化工、紡織、化纖、造紙等“低、小、散”産業。今年1~10月份，該行合計壓降落後産能信貸51億元，騰出的寶貴規模投向了健康醫藥、高端裝備製造、文化教育等新興産業。

　　“綠水青山就是金山銀山。”旅遊行業是我省重點培育的七大萬億産業之一，加大對旅遊行業的支援，也是該行調整信貸結構的重要舉措。建德市著力打造的大新安江5A級景區由雙江特色休閒街、三江兩岸綠道、黃饒攝影基地等組成，預計2018年投入使用，項目總投資3億元。中行浙江省分行為該項目提供信貸支援2.1億元，目前已投放5000萬元。

　　浙江的經濟結構調整和産業轉型升級將是一個漫長的過程，下一階段，中行浙江省分行將繼續順應我省經濟轉型的形勢，調整和優化信貸結構，主動騰籠換鳥，支援實體經濟。