自2009年我國開展消費金融公司試點以來，行業的業務規模、盈利能力、客戶群體增長迅速，消費金融市場隨之成長壯大。同時，經濟新常態下，消費對經濟增長的作用更加凸顯，消費金融試點政策也由點及面，以至全面推開，消費金融將迎來新一輪發展

　　11月11日，國務院常務會議部署以消費升級促進産業升級，培育形成新供給新動力擴大內需，提出將消費金融公司試點推廣至全國。11月23日，國務院印發《關於積極發揮新消費引領作用加快培育形成新供給新動力的指導意見》再次提出，鼓勵符合條件的市場主體成立消費金融公司，將消費金融公司試點範圍推廣至全國。隨著相關政策的落實以及消費金融市場的深化，消費金融公司也將迎來新一輪發展。

　　？傳統信貸的有益補充

　　作為傳統信貸的有益補充，消費金融正扮演著越來越重要的角色。中國銀監會相關部門負責人表示：“消費金融公司是為中低收入人群提供消費貸款的專業金融機構，專注于提供小額、無抵押、無擔保的消費貸款，具有‘小、快、靈’的業務特點，已在美國、歐洲、日本等成熟市場和東南亞、拉美等新興市場得到廣泛發展。”

　　“通過擴大消費信貸，不僅可以釋放消費潛力、促進消費升級，使金融改革發展成果惠及更廣大的群眾，還可以起到穩增長、調結構的作用。”蘇寧消費金融有限公司相關負責人説。

　　不過，相比發達國家，目前，我國家庭負債水準與GDP比值等指標還處於較低水準，消費金融行業發展還處於初級階段。同時，業內人士表示，依靠消費拉動中國經濟增長已成為共識，這使得消費金融正逐漸成為金融服務市場的新“藍海”。

　　早在2009年，經國務院同意，北京、天津、上海、成都四個城市的消費金融公司試點工作就已正式展開。2013年，試點城市擴圍，新增了12個試點城市。“試點工作開展以來，消費金融公司功能定位日益明確、業務規模快速增長、公司治理逐步完善、風控能力不斷提升。”銀監會相關部門負責人表示。

　　消費者和企業各有獲益

　　數據顯示，截至2015年三季度末，已開業消費金融公司資産總計508億元，累計實現利潤12.23億元，累計服務客戶560萬餘人。

　　“具體來看，小額消費需求被較好地覆蓋。2015年累計發放5000元以下貸款323萬筆，佔比62.9%，産品涵蓋裝修、教育、旅遊、耐用消費品等諸多領域。消費金融公司通過合作促銷等手段，不但為耐用消費品合作商戶提高了約40%—50%的銷售額，而且培育了一批新的消費增長點。此外，股權結構不斷優化，成為民間資本進入金融業的重要途徑。現有的消費金融公司中有2家為民營控股公司，其他大部分公司均有民間資本參股。”銀監會相關部門負責人説。

　　消費金融的發展也給不少企業帶來了新的機遇。興業消費金融相關負責人表示：“作為興業銀行零售銀行業務的有效組成部分，興業消費金融業務惠及游離于銀行服務體系之外的潛在客戶，補充並豐富集團零售信用類貸款産品。”同樣，蘇寧消費金融相關負責人也告訴記者，公司的首款産品“任性付”自今年5月底上線以來，發展勢頭迅猛，截至11月中旬，已累計向2000萬名客戶發出授信邀請，累計信貸投放約23億元。

　　未來還需風險發展兩手抓

　　據了解，目前參與消費金融公司試點的城市，基本都是經濟條件較好、具有帶動作用的城市。如興業消費金融註冊地福建泉州市，本身是國家金融綜合改革實驗區，當地民間資本活躍，消費金融潛力巨大。“相對於各地居民日益增長的消費需求，試點消費金融公司覆蓋區域還是有限。”銀監會相關部門負責人坦言。

　　今年6月以來，國務院常務會議和相關指導意見多次強調，鼓勵符合條件的市場主體成立消費金融公司，將消費金融公司試點範圍推廣至全國。

　　興業消費金融負責人認為，消費金融公司試點範圍的擴大，有利於消費金融理念的滲透，有助於整個消費金融市場規模的形成和業務模式的創新，更多中低收入群體客戶將參與其中，客群類型的整體下沉將使信用累積覆蓋範圍更廣泛，這有助於中國徵信體系的進一步完善。

　　對於下一步消費金融公司的試點如何推廣？銀監會相關部門負責人透露：“在符合相關法律法規的前提下，以市場需求為導向，成熟一家、審批一家。按照循序漸進、均衡發展的原則，優先支援市場需求較強、資信管理水準較高、監管能力充足的省（區、市）設立消費金融公司。做好消費金融公司籌建的前期輔導工作，堅持股權結構多元化，遴選符合條件、資質良好、具備穩定客戶群、網際網路技術和消費信貸經驗等消費金融優勢資源的合格出資主體。”

　　在監管方面，將秉持“兩手抓”原則。“一手抓風險，督促消費金融公司構建以信用風險管理為核心、以資訊系統建設為保障的全面風險管理體系；一手抓發展，引導消費金融公司明確業務定位，突出特色經營，堅持與商業銀行錯位競爭、互補發展。”該負責人表示。（曹力水）