本報記者 楊軍雄 通訊員 張薇

　　受宏觀經濟不景氣影響，全國經濟下行，包括浙江在內的不少地方企業經營困難，資金鏈、擔保鏈“兩鏈”風險頻繁暴露，導致不良貸款率不斷上升。截至2015年9月末，全國商業銀行不良率1.59%，同期，全省11個地市中，已有6個地市不良貸款率超過2%，而嘉興不良貸款率僅為0.99%，銀行資産品質居全省首位，大幅低於全省和全國水準，也低於毗鄰的江蘇省同期水準0.45個百分點，成為信貸“安全區”。不僅如此，嘉興的商業銀行不良率水準自2013年以來，連續保持在1%的水準。

　　在經濟增長仍然保持較快速度情況下，嘉興緣何能夠“風景這邊獨好”？

　　從授信源頭控“兩鏈”風險

　　許多地方不良貸款率低，常常與經濟總量小，信貸規模小，製造業不發達相聯繫。但是對於地處長三角中心的嘉興來説卻是例外。從經濟發展水準來看，嘉興製造業發達，2015年前三季度，嘉興市生産總值2490.09億元，按可比價格計算，同比增長6.7%。從貸款結構來看，製造業佔比高。截至2015年6月末，嘉興銀行業各項貸款餘額4977.94億元，其中，製造業貸款2007.31億元，佔各項貸款比重40.32%，不僅高於浙江省全省製造業貸款比重的31.64%，更是高於上海市的14.08%和江蘇省的23.95%。

　　“嘉興不良貸款率低，與嘉興較早地注重防範資金鏈、擔保鏈風險密不可分。”嘉興銀監局相關負責人表示，從2013年開始，嘉興銀行業就從減少多頭授信、過度授信、轉貸風險等著手，防範“兩鏈”風險。同年開始試點新發放貸款聯合授信管理模式，隨後出臺相關管理辦法，通過制度化減少多頭授信、過度授信，降低因個別銀行採取避險措施産生的企業信貸風險。截至今年6月末，全市已有8554戶貸款客戶納入授信總額管理，貸款金額1229.31億元，納入授信總額管理的貸款餘額佔全部企業貸款比例達到31.87%。

　　在防範資金鏈風險方面，嘉興銀行業出臺相關舉措化解，並防範企業在轉貸過程中産生資金風險。2014年，全市銀行機構共切斷複雜擔保鏈1500余條，涉及擔保金額逾180億元。截至今年6月末，共有37家銀行推出小微企業貸款還款方式創新産品52項，受惠企業2862戶，發放還款創新方式貸款餘額93.25億元，為企業節約“轉貸”成本6000多萬元，為後期的風險防範打下了紮實的基礎。

　　打擊逃廢債及時處置風險

　　浙江“紅馬鑄造”以被擔保人浙江“七彩鳳染織”騙貸為由拒絕承擔銀行貸款擔保責任。銀行業協會法律專業委員會詳細分析案情，並蒐集相關證據，向嘉興中級人民法院、市政府相關部門提交意見函。最終，嘉興中級人民法院改判浙江七彩鳳染織有限公司騙貸罪不成立，“紅馬鑄造”須依法履行擔保責任，為維護地方金融穩定起到良好示範作用。

　　針對鋼貿行業部分商戶逃廢銀行債務、抵質押物造假的行為，嘉興市相關銀行機構及時報警並採取有效保全措施，將損失減少到最低；同時提請地方政府牽頭、相關職能部門配合，協助銀行做好清收工作，嚴厲打擊惡意逃廢銀行債務等失信行為。經過努力，鋼貿行業不良貸款處置工作成效顯著，相關銀行已核銷鋼貿貸款4億元，佔全部核銷貸款的39.88%。

　　嘉興銀行業還調動各方資源妥善處置企業信貸風險。嘉興光大等四家銀行2014年順利平移海寧尖山光電股份有限公司3億元債務至擔保企業；10余家銀行共同配合嘉善縣政府提前介入，妥善化解浙江昱輝陽光能源有限公司資金鏈風險，使這家銀行授信餘額達42.2億元的轄內規模最大的光伏企業回到正軌，避免出現行業風險集中爆發的苗頭。

　　此外，嘉興銀行業根據監管部門“控新降舊”的要求，將提升銀行信貸資産品質擺在突出位置，通過對七大核銷類型的申報條件進行適當放寬，加大對重點行業領域不良貸款的處置力度，保持 “雙降”態勢，以騰出信貸存量規模支援實體經濟發展。

　　提質增效凈化信用環境

　　“化解‘兩鏈風險’，降低不良率，根子上還有賴於經濟運作的品質和效率的不斷提升。”嘉興銀監局相關負責人表示。嘉興銀行業以“四減兩提高”為目標，通過金融服務重點支援企業加大技術改造力度，努力實現減員增效、減能增效、減耗增效、減污染排放增效和提高優質産品率、提高全員勞動生産率等。

　　在當地信用聯社的支援下，嘉興的燈具龍頭企業——晨豐燈頭公司近3年來開展設備研發8項，實現“1個人管10台機”，節約用工250人，全員勞動生産率提高1.7倍，銷售收入增加2.2倍，利潤提高3.6倍，主要産品被歐司朗、飛利浦等國際品牌認可。截至7月末，嘉興銀行業累計發放“機器換人”類貸款200億元，幫助企業完成“機器換人”設備投資128.9億元。

　　通過經濟結構調整、産業升級，嘉興三次産業結構不斷優化。由2014年6月的1.1：43.9：55.0調整為2015年6月的1.2：43.6：55.2。製造業結構繼續改善。前三季度，全市高新技術産業、戰略性新興産業(省標)、裝備製造業增加值分別為424.15億元、299.33億元、254.81億元，佔規模以上工業的比重分別為41.0%、28.9%、24.6%，比重同比分別提高3.1、2.9、0.3個百分點；八大高耗能行業單位工業增加值能耗下降6.0%，降幅比上半年擴大0.4個百分點。

　　一批新産業、新業態、新産品，成為助推企業效益提升的新動力。嘉興市這批經歷了轉型升級的企業，走出了原來依賴信貸發展的老路，經營日趨穩健，負債水準低，在面臨經濟下行週期時，具有更大的靈活性。

　　不良率低加上企業負債水準降低，為嘉興營造了良好的信用環境，騰出信貸存量。嘉興銀行業貸款利率明顯低於全省平均水準，6月末人民幣一般貸款加權平均利率6.29%，比年初下降0.62個百分點，低於全省同期0.25個百分點。企業適當的融資需求得到保障，融資成本較低。在輕壓力背景下，企業市場活力持續釋放，據地方工商局統計，今年上半年，嘉興市新設企業3.08萬戶，同比增長13.6%；新註冊個體工商戶2.26萬戶，同比增長19.6%，增速分別高於全省平均水準10.3和9.8個百分點。