日前央行再次宣佈下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，同時下調金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。此次“雙降”後，金融機構一年期貸款基準利率下調至4.35%；一年期存款基準利率下調至1.5%。2015年，利率已現“五連降”，對創業者、小微企業家、房貸一族的利好將逐步顯現，負擔減輕。而對許許多多的普通家庭來説，“負利率”問題切切實實擺在眼前。

　　與此同時，“餘額寶”等理財産品收益不斷走低，P2P網貸投資收益也明顯減少。值得關注的是，隨著央行“雙降”調整的同時，對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限。這意味著，商業銀行和農村合作金融機構可以自主設置存款利率。如此一來，各家銀行的同期存款收益將有所不同。手中閒錢存哪更划算呢？連日來，記者走訪蘭州多家商業銀行了解到最新存款利率，為大家細細支招。

　　本土銀行利率領跑

　　央行決定10月24日起再次下調貸款和存款基準利率，同時對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限，引發廣泛關注。

　　新的存款政策實施後，蘭州人到底在哪家銀行存錢更划算呢？記者查閱各家銀行官方網站或致電銀行客服熱線了解到，自10月24日起，均已開始全面執行新的利率定價，各家銀行的存款利率均已在央行新的基準利率基礎上進行了上調。

　　11月1日，在工商銀行張掖路營業部，記者看到大廳內醒目地擺放的提示板上公佈了最新的理財資訊，其中明確表示：“我行執行定期利率是央行的1.3倍，浮到頂。”記者注意到，工商銀行三個月定期存款執行1.43%的年利率，半年定期存款執行1.69%的年利率，一年定期存款執行1.95%的年利率，二年定期存款執行2.73%的年利率，三年期定期存款執行3.575%的年利率。此外，該行活期存款執行0.3%的年利率，較基準利率低0.05個百分點。

　　記者梳理多家銀行對比發現，中國銀行、建設銀行、農業銀行、交通銀行與工商銀行的存款利率調整情況基本一致。而民生銀行、中信銀行、興業銀行等，部分不同定期存款的年化利率要高出四大行。如民生銀行、中信銀行一年期定期存款利率2%，三年期定期存款利率3%。分別較基準利率上浮33%和9%左右。其他各檔次存款利率較大行略有所上浮。光大銀行一年期定期存款利率2%，三年期定期存款利率2.75%，五年期定期存款利率3%。

　　在採訪中，記者發現地方商業銀行的存款利率上浮幅度相對大一些，如甘肅銀行活期存款執行利率0.455%，一年期定期存款執行利率2.1%，二年定期存款執行利率2.94%，三年期定期存款執行利率3.85%，五年期定期存款執行利率4.35%。

　　調息後未現“攬儲潮”

　　每到年末時節，各家銀行多會用贈送禮品、提高利率等優惠政策吸納儲蓄。本次央行對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限政策放開，是否會提早引爆“攬儲大戰”呢？

　　連日來，記者採訪多家銀行發行“雙降”後各大銀行對利率調整幅度並不大。從市場面來看，儲戶反應也較為平靜，“存款搬家”等現象並未在蘭出現。對於普通儲戶來説，雖然上限不再有管制，但一段時間內還是難以出現銀行為了“拉存款”而抬高存款利率的行為。

　　據了解，各銀行在嚴格執行人民銀行關於存款利率的規定基礎上，總行均授權各分行，採取跟隨主要同業、分客戶、分地區的差異化存款定價策略。目前，市場利率價格較為穩定。業內人士分析稱，雖然目前央行已經基本放開利率管制，但各地銀監機構、行業協會對轄區內的銀行會作出一定約束。預計在利率幅度上限完全放開後，未來銀行對存款的爭奪勢必更加激烈，也會更加靈活。特別是在銀行對資金需求較大時，可以隨時推出高利率政策用來攬儲，不必再受央行的限制。

　　“房奴”月供再減負

　　本次央行“雙降”，已是今年內的第五次降息。這對眾多的商業房貸一族來説，絕對是好消息。對於準備出手買房的市民，10月24日後申請房貸的可按最新的4.9%利率（5至30年）計算。對於已背負房貸的市民，則要到明年1月1日才會執行新調整的利率。

　　利率下調後，5年期以上貸款基準利率已由年初的6.15%下調至4.9%，下調了1.25個百分點，購房者的房貸成本將進一步下降。按照4.9%基準利率下貸款100萬20年期計算，月供比調整前減少了139元，利息總計可以少繳3.3萬元。無論按哪種還款方式計算，房貸客戶的總利息支出與今年初比降幅均超過兩成。在我市一家建築企業工作的劉先生告訴記者：“明年1月，新的貸款利率執行後，我每個月的房貸可以少還87.65元。”

　　在經濟下行壓力加大的大環境下，實施“雙降”無疑意義明顯。隨著多次連續降息降準帶來的購房者、房企成本降低，樓市行情升溫明顯，不僅銷售情況好轉，房價也在年內實現了由跌轉漲。多次降準、降息與此前刺激政策的疊加效果，儘管對樓市發展刺激作用大小不同，但對促進提升成交量、加快樓市復蘇進程産生助力作用，為房地産市場消化庫存、拉動銷售增添利好。

　　穩健投資應對低利率時代

　　日前國家統計局蘭州調查隊發佈的數據顯示：9月份，蘭州市CPI(居民消費價格指數)同比上漲1.3%，環比上漲0.4%。隨著春節臨近，CPI可能出現年末“翹尾”，進一步上漲。

　　面對CPI的上漲，銀行存款利率就顯得有些單薄，怎樣合理配置資産呢？這將是更多居民需要面對和解決的問題。對普通居民家庭來説，低利率時代市民更應合理、穩健地消費和投資。樓市和股市風險系數較高，收益具有一定不確定性，不應是投資的主要渠道。建議可適當關注銀行理財産品，大都會高於普通存款收益，仍是不錯的投資選擇。此外，具有良好信用背景的P2P平臺産品以及信託産品，也可以適當地進行資産配置，但投資者仍然需要仔細鑒別風險。

　　□記者陳瑋