南方日報訊 （記者/張昕）商業車險改革試點在前期6省份試點的基礎上，將於2016年1月1日啟動第二批試點，其中就包括了廣東省，這也意味著，從明年起，對於駕駛記錄良好的惠州車主，將可享不同程度的保費優惠。

　　保費繳納按車輛折舊價計算

　　對於商業車險改革，惠州車主最為關心的莫過於車險改革後費率的變化。

　　根據新的商業車險費率制度，此次車險改革強調“風險與費率”掛鉤。換句話説，常出事故、風險越高的車主，付出的保費將越高，相反，駕駛習慣好、出險次數少的車主則可享受到更優惠的費率。

　　記者通過梳理首批已試點城市發現，如果車主上一年沒出險，費改後保費就可享受8.5折優惠；連續2年沒出險則享受7折優惠；連續3年則可享受到6折優惠。

　　反之，上一年發生多次賠款將按次數相應上浮費率，具體而言，上一年度出險賠款2次、3次、4次保費分別上浮25%、50%、75%，出現5次及以上的，保費則將直接翻倍。

　　除了出現次數與費率掛鉤，“高保低賠”問題也是此次改革一大亮點。

　　費改前，投保車輛無論過了多少年，投保時都要按照新車購置價來繳納保費，而在賠付時只按比例進行理賠；改革後，保費的確定與新車購置價脫節，改革後的商業車險保單上將新增一個折舊後的車輛價格。

　　舉例而言，某車主購買一輛20萬元的汽車，用了幾年後折舊下來價值10萬元，在費改前，車主每年投保時仍需按購置價20萬元來支付保費，但汽車全損理賠時，保險公司卻只按10萬元進行賠付。

　　不過，從明年開始，這種“高保低賠”的問題可以得到解決，即車主僅需按照折舊價10萬元計算保費。

　　保險公司提供“代位求償”服務

　　“新商業車險條款中，費率系數更加細化，在影響車險定價因素中增加了‘車型’項。”惠州市保險行業協會方面介紹，“車型”項是指具體車型的配件價格之和與整車銷售價格的比值，比值越高，後續使用過程中需要支付的維修費用就越高，車損險保費相對也高。

　　比“車型”項更引人關注的，還有保障範圍的擴寬。

　　從試點城市的條款來看，記者發現，新條款擴大了保險責任範圍，提高了保障服務能力，其中，就為車主增加了“代位求償”權利。

　　如果投保車主遇到對方負全責的保險事故，對方卻因投保額不足或沒有能力進行賠償，對於車損方面，投保車主可以要求自己的保險公司先行賠付，此後再由保險公司負責向對方追償。

　　此外，司機的家人也列入了第三者責任險的賠付範圍，“自家車撞自家人”不能獲賠的情況有望得以解決。

　　“改革試點工作在廣東還沒有正式開始，惠州車主能享受到的具體價格優惠等情況尚不能確定。”惠州市保險行業協會方面透露，目前保監會對於車險費率改革試點相關文件還未下發，具體實施細則也有待公佈，待相關文件下發後，協會將全力配合試點工作，加強對惠州財産保險公司和從業人員的培訓，開展改革新政宣傳工作。

　　自今年6月1日起，各財産保險公司在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島6個試點地區全面啟用新版商業車險條款費率，保監會曾發佈數據，試點地區消費者保費支出較去年下降的保單佔比為77.6％，絕大多數低風險消費者獲得車險保費優惠。