這幾天，最熱門的話題之一就是“二胎全面放開”。一些三口之家開始計劃升為“四口之家”。面對隨人口增加而帶來的經濟壓力，一些想生二胎的夫婦“糾結”了，“能生卻養不起”成為吐槽焦點。如何規劃生育二胎的理財計劃，以便減輕整個家庭的經濟壓力呢？理財專家表示，目前是市場的相對低位，以基金定投分批進倉、份額累加的方式投資，既分散了風險，還能獲得長期收益。在孩子上初中、高中、大學時，可以部分或全部取出作為教育基金，以此減輕二胎帶來的經濟壓力。

　　鄭州晚報記者 倪子

　　教育成本逐年升高

　　生二胎的成本究竟多少？是否單純是生一個小孩的兩倍那麼簡單呢？理財專家表示，養育成本具體而言還是因人而異。綜合來看，養育小孩的成本是在逐年增加的。考慮到近年來物價水準的持續上漲，第二個孩子的飲食成本也會隨之有所增加。此外，養育兩個小孩需要的房屋居住條件也不同。

　　如今，不少父母在子女身上投入太大，從小就開始各種高昂的投資，如上早教班，各種課外學習，在吃、穿、用上都舍得買貴的。如果採用此般較為“奢侈”的子女投資，那麼養育一個小孩的成本或將達到百萬元。另外，儘管在義務教育範圍內公立學校的收費並不高，但一些課外學習的費用則不低，以早教班而言，10次1小時的課程就可以達到上千元。因此，生育二胎無疑會對家庭的經濟産生更大的壓力。

　　用定投籌備教育基金

　　“如果生二胎，我希望太太辭職，做全職太太，安心在家照顧孩子。但如果再要一個孩子，會大大增加家庭支出。在此情況下，我該怎麼理財才能維持家庭財務平衡？”市民高先生月收入8000元，其愛人月收入為5000元。打算明年再生個孩子，可又擔心“二胎”的來臨會降低現有的生活品質。

　　對此，業內人士表示，就高先生家庭資産目前狀態來説，如果不出現重大投資損失的話，現有的資産和年收入足以保持不錯的生活品質，但如果第二個寶寶出生的話，支出無疑會大幅增加。而且為了給子女提供良好的教育條件，兩個孩子的教育基金問題也需要提前規劃。

　　籌備教育基金方面，高先生可以通過基金定額定投的方式，每月從工資裏面拿出1000元，定投平衡型或債券型基金，以比較保守的年5%的投資回報率預測，可在孩子上大學的時候拿出一筆可觀的資金，如果配置得當，收益率有望更高，這樣可能縮短教育基金的儲備期。而且，目前是市場的相對低位，以定投分批進倉、份額累加的方式投資，既分散了風險，還能獲得長期收益。在孩子上初中、高中、大學時，可以部分或全部取出作為教育基金。

　　不能忽視入市時間點

　　有人把“懶人理財”這個稱呼常指向基金定投。其實，在操作中，選擇何時購買基金還是很有講究的，基金定投也不應完全忽視入市的時間點。對投資者提出三點建議：

　　其一，基金定投不適合所有的市場行情。上漲行情中，基金定投收益較高，應選擇股票型基金；下跌行情中，基金定投多數是虧損；在盤整行情中，基金定投亦要謹慎。

　　其二，基金定投的浮動範圍小于綜合指數。上漲行情中，基金定投的收益較難超越綜指漲幅；下跌行情中，虧損幅度小于綜指；在盤整行情中，基金定投和綜指一樣，上漲與虧損均有可能。

　　其三，基金定投對基金的挑選十分重要。業績好的基金比欠佳的基金給投資者帶來的結果差異很大。

　　此外，在上漲和盤整的行情中，選擇月初投資的收益率，較月中和月末高；在下跌行情中，月末投資，比月初和月中投資損失小。對於已通過基金定投，附加選擇月投資時間的客戶，踩準節拍十分有益。至於每月固定日期扣款的客戶，基金定投最好選擇月初。在上漲期和盤整期，選擇月初投資獲利明顯；在下跌行情中，雖然月末投資損失小，但也處於虧損狀態。如打算長達10年、20年的投資，則可以拉低成本、平衡收益，月初投資和月末投資的差異性可以忽略不計。