長春晚報記者 祝微 谷迪

　　自降息降準後，近日各大銀行紛紛對一年期、三年期和五年期整存整取利率進行了調整，“躺著存錢”的時代儼然已經過去，錢存哪家銀行合適，不比較您還真不知道。

　　昨日，長春晚報記者分別對我市部分銀行進行了調查，發現一年期整存整取利率相差並不多，但三年期和五年期銀行執行標準上則存在很大差異。

　　五年期定存10萬元不同銀行差1萬多元

　　23日晚央行宣佈，自2015年10月24日起，下調金融機構人民幣存貸款基準利率，同時下調金融機構人民幣存款準備金率。但個人住房公積金貸款利率保持不變。同時，對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限。

　　昨日，記者分別諮詢了工、農、中、建、交五大行以及招商、興業、浦發、盛京、華夏共十家銀行現執行利率標準，發現一年期整存整取超過10000元的利率為1.75%到2.52%不等，三年期的利率為2.75%到4.41%不等，五年期的利率為2.75%到4.79%不等。

　　對比各家銀行存款利率的高低，記者以100000元為例分別進行了計算，一年期定存利率最高（100000×2.52%=2520元）與最低（100000×1.75%=1750元）的兩家銀行，利息相差770元；三年期定存利率最高（100000×4.41%×3=13230元）與最低（100000×2.75%×3=8250元）的兩家銀行利息相差4980元；五年期定存利率最高（100000×4.79%×5= 23950元）與最低（100000×2.75%×5=13750元）的兩家銀行利息相差10200元。由此可見，市民以後存款真得比較之後再選擇銀行，以達到利益相對的最大化。

　　部分銀行暫停大額存款業務

　　由於央行對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限，“利差保護時代”將成為歷史。過去，銀行是“被關在籠子裏喂食”，利率市場化等於取消喂食。

　　打個比方：如果您有10000元在賬戶裏“躺著睡大覺”，那麼，按1.75%的利率計算，一年後有175元利息，按執行利率標準最高的2.52%計算，利息也只有252元。以9月份1.6%的CPI漲幅為參照，假設全年CPI漲幅為1.6%的話，一年後原本10000元能買到的東西需要10160元能買到，也就是説，存在銀行的10000元所得利息實際上相當於15元到92元之間。

　　對此，長春市寬城區內一工商銀行理財顧問高女士表示，以前不論老百姓到哪家銀行存錢，利率都是相同的。但利率市場化後，銀行將差別化經營，不同銀行同一種幣種和檔期將會執行不同的利率，市民因為存款金額的大小可以有幾種不同的存款利率檔次，普通人可以選擇利率更高的銀行。

　　“對於存款金額在300000元以上的市民，可選擇國債或者大額存款進行儲蓄，因為從目前的收益看，這兩種儲蓄方式的利率都高於各銀行的掛牌利率。我們銀行上一批大額存款的利率是上浮40%，對於市民來説已經非常划算了。”長春市朝陽區內一交通銀行理財顧問劉女士告訴記者，目前選擇國債和大額存款的市民比較多，對於一些不急於用錢的市民來講，可選擇一年到三年不等的期限。

　　另外，記者從我市部分銀行了解到，目前銀行均叫停大額存款業務。“現在我們銀行五年期整存整取的利率還不如三年期利率高，大額存款業務上一期已經辦理完畢，下一期不知道什麼時候才能開始。”隨後營業人員留下了記者的聯繫方式，表示大額存款能辦理時再與記者聯繫。

　　理財類産品風險與收益並存

　　其實，大多數市民儲蓄的原因都是為了給子女留下一筆錢，但在不斷降息和不斷市場化的今天，在理財産品層出不窮的時代，選擇怎樣的理財方式才能實現利益最大化、風險最小化，則是市民應該考慮的大問題。

　　採訪中，某銀行理財顧問建議記者將手中的100000元存款購買一款理財類保險。據悉，該理財類保險一年期的利率能達到3.75%，三年期則更高，為5.1%，兩者均高於銀行掛牌利率。

　　但該理財顧問表示，理財類保險和定存不同。“在定存期間，市民如果著急用錢，取出後不會影響本金，收益上會按照活期存款標準執行，但理財類保險不同，如果市民能夠做到約定年限取款，那麼則會得到大於銀行利率的利息，但如果中途取出，那麼就是虧本的。”她表示，因為保險公司會從中扣除手續費，這也是風險與收益並存的主要原因，市民如果選擇此類理財産品，應多考慮自身因素，謹慎投資，避免不必要的損失。

　　部分銀行長春市內網點現執行利率標準

　　名稱 年限 利率 年限 利率 年限 利率

　　工商銀行 1年1.95% 3年3.30% 5年2.75%

　　農業銀行 1年1.95% 3年3.52% 5年2.75%

　　中國銀行 1年1.95% 3年3.575% 5年3.575%

　　建設銀行 1年1.95% 3年3.43% 5年3.43%

　　交通銀行 1年1.95% 3年3.575% 5年3.575%

　　招商銀行 1年1.75% 3年2.75% 5年2.75%

　　興業銀行 1年2.10% 2年2.95% - -

　　浦發銀行 1年2.00% 3年2.8% 5年2.8%

　　華夏銀行 1年2.0% 3年3.1% 5年3.2%

　　盛京銀行 1年2.52% 3年4.41% 5年4.79%