不同資金量的配置策略
- 發佈時間：2015-10-02 06:32:51 來源：廣州日報 責任編輯：羅伯特
1.流動資金總額小于20萬元
風格：穩健為主
注意：不要盲目投資房地産
鋻於未來幾年房産市場會維持高位振蕩的態勢，較小的流動資金不適宜盲目按揭買房，應以增加投資收益為主要的理財目標。20萬元以下的資金比較適宜採取“穩健”為主的投資策略，規避全球金融市場波動帶來的風險；適宜購買2~3類理財産品，不適宜過於分散。投資期限適宜以1年為單位，1年調整一次，兼顧投資靈活性。現階段，建議20萬元以4.5比2.5比3的比例購買債券基金、銀行理財産品與偏股型基金。
2.流動資金總額20萬~50萬元
風格：穩健為主、偏向進取
注意：規避外匯、期貨産品，P2P産品
對於超過20萬元的流動資産的未購自住房家庭，未來3年時間裏，可以考慮逢低買房；對於已擁有房産的家庭，房産投資並非未來3年的理性選擇。這些家庭均適合採取穩健為主、進取為輔的理財策略：逢低增大偏股型基金的配置，堅持購買債券類産品與銀行理財産品，適當逢低買入黃金保值，不必過多操作股票，更不用染指不熟悉的外匯與期貨市場。以50萬元資産為例，建議以4比2比3比1的比例，投資在債券基金、銀行理財産品、偏股型基金與黃金的領域。投資操作期限以2年為主。
3.流動資金總額在50萬~150萬元
風格：進取為主，兼顧穩健
注意：規避信託産品
流動資産超過50萬元的家庭抗風險能力較強，建議採取進取為主的理財策略，但在金融市場大幅波動的情況下，仍需要注重“穩健”性，不建議盲目投資在信託類項目上。如今在股市較低點位建倉投資偏股、混合型基金，以時間換空間，應是一條較好的出路，但汲取今年7月走跌的經驗，建議定出適當的投資收益率，一旦達到後，立即獲利了結。以100萬元資金為例，可以4比2比2比1比1的比例購買偏股型基金（包括混合型基金與個股）、偏債型基金、銀行理財産品、貨幣基金與黃金。如有購買自住房的需求，則可增大貨幣基金的配置、適當減少偏股型基金的配置，一旦價格回落，即刻逢低入市。
4.流動資金總額超過150萬元
風格：進取為主，兼顧穩健
注意：規避産品過高風險産品
流動資産超過150萬元，屬於具有較大操作自由度的家庭，但應規避“高不成，低不就”的操作習慣，家庭流動資産中仍應堅持“穩健”投資的原則，拿出30%的比例投資債券型基金、20%的比例投資銀行理財産品，仍是必要的；另外，家庭中還應常準備5萬~10萬元的貨幣基金以備不時之需。剩餘流動資金則可根據自身風險偏好操作，根據市場靈活調整。
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