“現在的關鍵是，如何將科技企業‘軟資産’轉變成銀行用於風險控制的‘硬手段’”

　　■楊群

　　“我認為，金融是依存于實體經濟的，兩者是毛與皮、魚與水的關係。金融業在服務實體經濟的過程中體現自身價值、實現自身發展。所以上海科創中心建設離不開金融，而金融業也將迎來新的發展機遇。”從業21年的上海銀行副行長賀青，在聊起金融支援科技創新話題時，以此開場。

　　説到科技企業融資常遇到的資産困境，在他看來，科技企業“輕資産”不等於“無資産”，只是缺乏傳統意義上銀行看重的“硬資産”，更多的是擁有“軟資産”，比如智慧財産權、品牌、數據、團隊、投資人、客戶，以及未來走向資本市場可能的股權增值等。“現在的關鍵是，如何將科技企業‘軟資産’轉變成銀行用於風險控制的‘硬手段’。”

　　賀青説，經常在不同場合被成功企業家握著手説：“我們起步時，第一筆貸款來自於你們銀行。”這樣的話語，對他來説是最大的鼓勵和褒獎。

　　為科企服務，走過一個漸變過程

　　今年是上海銀行成立20週年，分管科技金融業務的賀青介紹，上海銀行始終立足地方、服務中小。上海銀行的科技金融發展歷史，走過一個漸變的過程：從僅滿足科技型企業發展過程中某階段的結算和融資需求，到為企業提供全生命週期、全方位綜合金融服務；由過去點對點、一對一、人對人的傳統服務方式，到批量化、平臺化、“一圈一鏈”甚至線上化的服務模式；由依靠銀行自身，到整合內外部各方資源，聯合PE投資、融資擔保、保險、租賃、商業保理、小貸等機構，以及行業協會、商會等各類中小企業服務組織，合力打造開放式中小企業綜合金融服務平臺。

　　如今，上海銀行可為處於不同生命週期的科技型企業提供針對性産品和服務：針對初創期企業，提供履約責任保險項下貸款履約責任保險項下貸款、智慧財産權質押貸款、專項擔保貸款等；對於成長期企業，提供科技信用貸、股權質押貸、訂單貸、應收款融資、綠色能源貸等；對於高成長企業，在業內率先推出了“小巨人”培育計劃，為相關科技型企業提供專屬服務。

　　“接下來，將進一步創新風險控制手段，深入挖掘企業的軟資産價值，創新抵質押物，構建與傳統擔保不同的風險緩釋新模式，尤其是重點培育利用大數據進行風險評估的能力。”

　　通過深化體制機制改革，上海銀行已形成比較完善的科技企業服務網路，今年又設立了浦東科技支行。一方面，通過開展産品創新，在為科技企業提供信貸支援的同時，更要提供融資與融智、直接融資與間接融資、股權與債券結合的新型金融服務模式； 另一方面，通過開展機制創新，對科技支行實行差異化的績效考核、不良容忍等機制，探索適合科技金融發展的組織模式，力爭成為上海銀行服務科創中心建設的“旗艦店”和創新的“試驗田”。目前，科技支行已成功落地央行“遠期共營利率”業務試點，並在醞釀多項創新業務。

　　各方聯手，打造科技金融生態環境

　　對上海新近推出的《關於促進金融服務創新支援上海科創中心建設的實施意見》，賀青點讚，“既有高度、又接地氣”，就是要從市場需求導向出發，有針對性地拿出科創企業歡迎、適用的金融支援手段。“對銀行來説，競爭力的提高，只能來自競爭。”

　　未來上海銀行將在更高層面上推進“政銀合作”。以往政銀合作多集中在政府推薦項目、為中小企業債務融資提供增信擔保等，未來可在三個方向在更高層次推進：一是資本對接，隨著綜合化經營及大資管業務快速發展，銀行可參與各級政府發起的産業引導基金，從資本源頭介入重大産業項目；二是數據共用，共同推進信用體系建設，進而提升中小企業信貸的可獲得性； 三是專業知識分享，可借助政府專家庫資源，提高對科技進步、産業變革、行業發展的分析研判能力，增強科技金融專業化服務水準。

　　同時，上海銀行將在更廣範圍謀求與各類市場主體、金融機構深度合作，滿足中小企業多元化金融服務需求。比如，與各類專注于服務科技中小企業的機構合作，實現優勢互補；通過與龍頭企業在客戶資源、交易數據、風險控制等方面對接，創新産業鏈融資模式；與網際網路金融機構合作，通過數據挖掘、分析和共用，提高批量服務客戶能力。

　　此外，還將進一步利用多層次資本市場，拓寬科技中小企業融資渠道，為科技企業打造“股、貸、債”一體化服務。一方面，加快發展面向債權市場的投行業務，支援科技中小企業利用公司債、私募債、小企業增信集合債等實現直接債權融資。另一方面，通過整合上銀基金、上銀香港、上銀國際等子公司資源，加強與券商合作，在對接資本市場過程中，可為客戶提供交易撮合、資金組織、諮詢顧問服務等，幫助科技中小企業完成掛牌、定增、並購等運作。

　　目前，上海銀行已與“新三板”及多個場外市場建立合作，支援一批企業掛牌、融資。同時，與券商合作推出“新三板”股權投資基金，首期産品已順利發行。