家住太原市南內環一社區的90後陳蕊，正在為國慶假期策劃一場泰國之旅。今年她選擇了種新玩法，在網上“賒賬”報團。前往普吉島5850元的團費，首付僅需585元，剩餘部分向網站打個“白條”就OK！

　　在信用卡普及的當下，先消費、還款日付款，在實體店已成尋常事。而在網上，透支消費才剛興起。今年以來，繼京東“白條”走紅後，阿里巴巴、蘇寧等各大電商推出了“花唄”“任性付”等消費信貸業務。起點低、申請快，又像信用卡一樣能延期付款、享受免息……對熱衷於網購的人們來説，“賒賬”消費興起意味著什麼？

　　今年4月上線的“花唄”，是螞蟻金服旗下一款“當月買、下月還錢”的個人信貸産品。用戶在1000元到5萬元不等的透支額度下購物，只需在每月10日還款，消費記錄將計入信用，並影響透支額度浮動。陳蕊告訴記者，自從“花唄”出現，網購的次數比以前更多了。“因為我在上大學，生活費有限，現在網購120元的衣服可以分10期還款，壓力小多了。”她説，今年使用“花唄”下單的次數已有四五次。

　　除了“花唄”，目前比較有影響力的個人信貸産品還有京東“白條”、蘇寧“任性付”等。今年6月，京東曾推出兩年無息的“白條”服務。目前，“白條”的最高額度為1.5萬元，能用於購買京東商城內的所有實物商品。而蘇寧易購在5月份推出的“任性付”，最高額度可達20萬元，除了能線上上使用，還支援蘇寧線下門店消費。

　　業內人士認為，這些個人信貸産品的本質是消費金融，即消費金融公司向消費者提供消費貸款的金融服務。從功能來看，電商推出的“賒賬”消費與信用卡體驗大致相同，如幾十天的免息還款期、可選擇的分期付款方式，等等。從便捷性方面比較，信用卡線上下有POS機就能刷，而電商“賒賬”在網上消費更有優勢，且支援的消費場景也呈擴大之勢。如今年4月上線的“花唄”，目前已有40多家購物、生活類電商和O2O平臺接入，甚至包括了小米、OPPO等手機廠商網站，幾乎能覆蓋用戶生活的方方面面。

　　記者了解到，年輕人是電商“賒賬”的重要群體之一。早在去年，京東就推出了專門針對學生群體的“校園白條”。對於在校學生及剛出校門的年輕人來説，門檻低、申請辦理快等優點，足以讓這些網購一族選擇“賒賬”。“我一個月有2000元額度，會用到300元左右，等於多了張信用卡。”在省城上學的秦穎説。

　　“賒賬”在網上流行，其背後是商家對消費金融市場的爭奪。艾瑞諮詢曾預計，最近3年，國內消費信貸規模將維持20%以上的複合增長率，預計2017年將超過27萬億元。大蛋糕的存在，正是網際網路公司推出信用支付産品的重要原因。

　　不過，對消費者而言，“超前消費”也帶來了相應的弊端。在一家廣告公司工作的周雨説，愛衝動消費的她近來頻頻“賒賬”，“不知不覺就花多了，超前消費變成了超‘錢’消費”。對此，專家表示，網際網路消費嵌入“賒賬”模式，給消費者帶來了全新的消費體驗，但消費者還是要量力而行，以免因過度透支，給生活帶來不必要的壓力和浪費。

　　本報記者 張巨峰