不良資産壓力大 存貸比調整難改銀行現階段惜貸情緒

　　業內人士指出，儘管目前存貸比調整在即，但是短期內，出於現階段對經濟形勢的擔憂，以及整體的企業需求在萎縮，銀行業在考慮不良資産的情況下，惜貸情緒濃郁。

　　廣州日報訊 （記者李婧暄）10月1日起，商業銀行貸款餘額與存款餘額比例不超75%的監管“紅線”將正式取消。但連日來記者調查發現，近期陸續公佈的銀行業半年報數據十分不理想，巨大的不良資産惡化壓力不僅吞噬了銀行艱難維繫的利潤，還給銀行業的信貸投放帶來了巨大的風險困境，不少對公業務的經理甚至半年都沒有新增客戶，不敢放出新貸款。

　　銀行員工：

　　沒優質客戶寧可不放貸

　　“我已經有半年沒有增量客戶了。”昨日，談起最近的業績情況，某商業銀行對公業務經理劉先生（化名）告訴記者。眾所週知，銀行業務條線的員工，必須是有業務才有一定的獎金績效，不敢做業務的背後，而讓劉先生更為擔憂的，是跟獎金和業績也有關係的不良資産。

　　“最近又爆出了幾單大額的不良貸款，現在大家都很緊張。”出了不良貸款，除了拿不到正常的獎金，還要扣錢甚至影響職業生涯，所以經濟下行壓力較大的時期，不少銀行業務條線的工作人員都表達了沒有好客戶情願不做的觀點。

　　但面對利潤和業績的壓力，愁于完成銀行的正常業務考核，因此各家支行的行長還要發動身邊各種關係挖掘優質客戶，部分分支機構的行長甚至將優質客戶圈定在一個範圍內，尋求各種親友的幫助。

　　半年報數據：

　　逾期貸款大增

　　2015年，註定是銀行業最揪心的一年。不良資産的持續惡化，讓原本僅有的利潤也不得不計提到撥備上。

　　從銀行半年報看出，批發零售業和製造業仍為“重災區”，甚至有銀行不良率已達7%以上。如建行的不良貸款中批發和零售業不良率高達7.09%，資訊傳輸、軟體和資訊技術服務業的不良率也高達5.29%，製造業的不良率為4.67%。

　　工行的不良貸款80%來自企業法人客戶，其中的80%來自於製造業和流通服務業，且主要集中在産能嚴重過剩領域、鋼貿、煤炭、大宗商品、小微企業等領域。

　　農行不良貸款餘額增加較多的兩個行業為製造業、批發和零售業，分別較上年末增加111.49億元和103.76 億元。二者不良貸款率分別為4.37%和7.82%。

　　截至6月末，儘管16家上市銀行的貸款減值準備餘額已達16142億元，但幾乎所有銀行的撥備覆蓋率還在下降。

　　此外，根據上市銀行公佈的半年報，上半年16家銀行總預期貸款環比大幅增長42%，較去年上半年翻了一倍，90天內逾期貸款環比增加28.7%，預計下半年資産品質難以出現向好的拐點。

　　業內

　　觀點

　　取消存貸比能否真正促進信貸投放還有待觀察

　　8月29日，十二屆全國人大常委會第十六次會議通過了關於修改《中華人民共和國商業銀行法》的決定，其核心內容正是刪除實施了20年的商業銀行存貸比監管指標，這也意味著，從10月1日起，商業銀行貸款餘額與存款餘額比例不超75%的監管“紅線”將正式取消。

　　在分析人士看來，取消存貸比，有利於為銀行“減負”，降低攬儲壓力、釋放貸款能力。不過，由於合意貸款、資本充足率、存款準備金率等多項指標依舊在約束銀行的放貸節奏，因此，取消存貸比所釋放出的資金能否真正轉化為信貸投放，還將取決於銀行自身經營情況。

　　記者調查了解到， 受實體經濟下行、企業經營狀況不佳等因素影響，經濟主體投資信心不足，很多地區投資進度緩慢。受國內外宏觀經濟影響，部分企業借款人經營出現困難，信貸風險上升。上半年，廣東發生了多起金額較大的信貸風險事件，涉及金額達到數十億元。

　　受信貸風險上升等因素影響，個別風險管理能力較差、盈利能力不足的地方法人金融機構也發生了流動性風險。

　　根據央行的調查，目前貸款總體需求指數正處於3年以來的最低點。另一方面，有銀行業人士指出，一方面，銀行“存款立行”的經營策略短期內很難改變，這意味著吸存壓力是長期存在的；另一方面，銀行目前面臨巨大的不良資産壓力，惜貸情緒難在短期內轉變，因此，取消存貸比所釋放出的資金能否真正轉化為信貸投放，還將取決於銀行自身經營情況。