繼央行等十部委聯合印發《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》後，近日央行新近發佈的《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法(徵求意見稿)》(下簡稱意見稿)，可謂一石激起千層浪，其為了規範第三方支付市場的種種新規被譽為史上最嚴緊箍咒。新規究竟有哪些內容？對金融市場和百姓生活又會帶來怎樣的影響？趕快一起來了解一番。

　　□本報記者 鐘蕾

　　新規解讀

　　單日累計金額不超過5000元

　　影響力：★★★☆☆

　　新規規定：支付機構採用不包括數字證書、電子簽名在內的兩類（含）以上要素進行驗證的交易，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應不超過5000元（不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉賬）。

　　解讀&點評：網購限額5000是指使用支付賬戶餘額付款的限額，而非銀行賬戶。當消費金額超過5000元時，從支付賬戶扣除5000元後，超出5000元的部分用銀行卡賬戶支付。所以，“剁手族”這下心安了，整體看購物並無額度限制，消費只不過增加了通過支付機構提供的“網上銀行支付”、“銀行卡快捷支付”等辦理方式，“央媽”還是為了咱的安全考慮，繁瑣一些也無妨。

　　每筆快捷支付的限額為200元

　　影響力：★★★★☆

　　新規規定：除單筆金額不足200元的小額支付業務，以及公共事業費、稅費繳納等收款人固定並且定期發生的支付業務外，支付機構不得代替銀行進行客戶身份及交易驗證。銀行對客戶資金安全的管理責任不因支付機構代替驗證而轉移。

　　解讀&點評：銀行和第三方責任明確，一旦發生資金欺詐或盜竊，銀行必須承擔資金安全責任，不允許推責給支付機構，消費安全進一步有保障。但第三方支付就是憑藉著快捷支付的快速體驗而迅速佔領市場的。去年雙十一，支付寶快捷支付金額佔比為56.9%；餘額支付居第二，佔比12.5%，失去了快捷的翅膀，還能否飛得快可要拭目以待啦！

　　全年累計交易不超過20萬

　　影響力：★★☆☆☆

　　新規規定：個人客戶擁有綜合類支付賬戶的，其所有支付賬戶的餘額付款交易年累計應不超過20萬元。個人客戶僅擁有消費類支付賬戶的，其所有支付賬戶的餘額付款交易年累計應不超過10萬元。超出限額的付款交易應通過客戶的銀行賬戶辦理。

　　解讀&點評：有數據顯示，98.5%的個人用戶使用支付賬戶消費、轉賬、購買理財産品等全年累計付款金額不超過20萬元，99.72%的人用於購物消費的全年累計金額不超過10萬元。即使你是擊敗了那99.72%的土豪用戶，也大可使用銀行賬戶買個痛快，新規真不是為了限制你網購的。

　　開立支付賬戶受限

　　影響力：★★★★★

　　新規規定：支付機構不得為金融機構，以及從事信貸、融資、理財、擔保、貨幣兌換等金融業務的其他機構開立支付賬戶。

　　解讀&點評：新規宣告金融機構的資金在第三方支付公司進行託管的行為將不被允許，需要把資金託管業務轉移到銀行等能夠進行此類業務的機構。此規定無疑對P2P平臺的打擊是最大的。且不説託管成本的增加，就是銀行嚴格的篩選標準，一大批小規模的草根P2P也會望而卻步。

　　網購一族有話説：支付體驗未受影響

　　第一時間聽説“央媽”新家規，網民小敏就坐不住了，剛要在網上買個6000多元的新手機，難道要泡湯？後經了解，顯然是一場誤會。按新規規定，網購超過5000元，可先用支付賬戶支付，再用網銀支付其餘就成了，或者索性全部用銀行賬戶完成支付。至於説到的因繁瑣驗證引發的支付體驗的衰退，小敏表示，央行的初衷是好的，鋻於自己日常網路消費的額度較大，以及目前頻頻出現的詐騙事故，繁瑣一點也無妨，畢竟資金安全，網購才能更放心。

　　第三方支付平臺有話説：支付安全從我做起

　　“客戶身份驗證頻繁，或引發潛在客戶流失。”新規剛出臺的兩日，網路上類似這樣的聲音不在少數。但與此同時，不少第三方支付機構已採取了最新的舉措，應對市場的這一全新變動。河北一卡通電子支付服務有限公司副總經理劉耀霞認為新規有助於第三方支付賬戶長期合法化的發展，在保護消費者合法權益方面要求第三方支付機構做得更好，作為本土的一家第三方支付機構，一卡通將不斷完善風險控制機制和客戶權益保障機制，有效降低支付業務風險，在保護客戶知情權、資訊安全、資訊保密等方面做足功課。

　　P2P網貸平臺有話説：市場洗牌在所難免

　　新規對P2P網貸平臺的影響不言而喻，採訪中，大多數機構都三緘其口不願表態。一位不願透露姓名的機構負責人表示，“新規的出臺勢必影響P2P市場的大洗牌，一些規模小、知名度低、市場佔有量小的平臺可能會消亡，這一定程度上説也是市場優勝劣汰的效應。”