社交金融到底能走多遠
- 發佈時間：2015-08-17 05:52:43 來源：經濟日報 責任編輯：羅伯特
熟信、借貸寶等産品面臨的最大問題是難以吸引用戶，直接後果就是無法讓已註冊的用戶獲取熟人關係，自然難提熟人借貸
熟人借貸模式的另一挑戰是風控。熟人關係並非信貸的“安全屏障”，風險依然存在
近日，有關P2P（網路貸款）平臺借貸寶“拉好友返現金”活動是否合理的爭議，將眾人的目光引向一個嶄新的P2P細分領域——熟人借貸，也就是利用社交關係發展債權關係。記者調查發現，目前此類平臺剛剛起步，發展前景仍有待觀察。
目前，除借貸寶，支付寶、熟信等網際網路金融平臺也開始涉足熟人借貸P2P，借貸模式主要有匿名和實名兩種。總體看，這些平臺均是試圖通過網路的熟人關係實現直接、小額的金融信貸交易。
借貸寶和熟信的特點是“匿名”。借貸寶主打熟人“單向匿名”借貸——借款人實名、出借人匿名，即用戶A在朋友中發起借款，朋友可以看到是A在借錢，B決定借給A，但是A並不知道是B出的錢。
熟信的特點是既能“單向匿名”，也能“雙向匿名”。在雙向匿名模式下，出借人可以看到一個名單，借款人是其中之一，但出借人無法確定究竟是誰發起了借錢請求。
與上述兩個平臺不同，支付寶的熟人借貸是“雙向實名”。7月發佈的支付寶9.0版本悄然上線“借條”功能，點開“朋友”一項才能看到，相當隱蔽。在選擇對朋友發送的內容時，用戶可以點擊“借條”一項，寫明借款金額、期限、利息等，48小時之後如出借人不回應，借條請求自動消失。
主打“熟人借貸”的平臺，借款金額、利率上限千差萬別。有的個人單筆借貸上限是8萬元；有的個人單筆借貸上限是10萬元，客服表示，建議年化利率不超過銀行同期基準利率的4倍，等等。
記者梳理髮現，熟人借貸平臺是今年才出現的，均處於測試或起步階段，稍有名氣的平臺不足10家。這樣的社交金融模式是否成立？
熟信、借貸寶等産品面臨的最大問題是難以吸引用戶，而用戶不足的直接後果就是無法讓已註冊的用戶獲取熟人關係，自然難提熟人借貸了。
熟人借貸模式的另一挑戰是風控。網際網路研究機構易觀國際分析師馬韜表示，社交金融功能能否發揮出來，也要看平颱風控能力的“硬功夫”。
業內人士認為，熟人關係並非信貸的“安全屏障”，風險依然存在。此外，7月18日《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》出臺後，有關網貸行業的監管細則也將落地，熟人借貸高利率模式的合規性有待考驗。
（據新華社北京8月16日專電）
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