記者 李超 實習生 鄭春燕 韓晶晶

　　最近升級做了媽媽的鄭女士迷上了“海淘”，可每每掃蕩了一大堆嬰幼産品後，信用卡額度不夠讓她頗為懊惱。鄭女士聽同事説，眼下杭城有銀行推出了公積金個人消費類貸款業務，這讓她心動不已。

　　“每月工資裏都要扣一筆住房公積金，如果暫時不買房、租房、還房貸，公積金裏面的錢都是死錢，還不如利用起來派點其他用途。”鄭女士説。

　　記者調查了解到，前不久，中信銀行杭州分行推出公積金繳存人信用網路消費貸款業務，交通銀行杭州分行和北京銀行也有一些類似的公積金消費貸款業務推出。簡單來講，只要你有定期繳存公積金，就可以申請個人信用消費貸款。

　　那麼，如何用公積金申請個人消費貸款？額度又有多少？和其他消費貸款比起來有沒有優勢？

　　部分銀行推出

　　公積金個人消費貸款

　　中信銀行杭州分行小企業及個人信貸部總經理韓磊表示，他們推出的公積金繳存人網路信用消費貸款，是以公積金繳存人的繳存資訊和人行徵信系統信用記錄為基礎，依託中信的個人網銀、線上貸款審批系統受理客戶的申請，面向符合條件的公積金繳存職工推出的消費類信用貸款。

　　“目前我們有一款針對上班族的公積金消費貸款‘愛分期’，此類貸款可以用於旅遊、教育等消費。”北京銀行西溪支行的相關負責人告訴記者，這類貸款相當於信用卡上的信用額度，普通市民要辦理這項業務，只要符合辦理條件就可以到銀行櫃檯簽署協議。

　　交通銀行武林支行的工作人員表示，他們針對行裏的重點客戶，為有需求的人提供公積金消費貸款業務。“個人公積金消費貸款需要企業作擔保，每個人貸款上限不一樣，根據繳存公積金的數量有不同的倍數。”如果要辦理該業務，有相關人員到府要證明，包括在職證明、身份證、戶口本等。

　　公積金繳存滿2年即可申請，最高可貸30萬元

　　韓磊介紹，凡是在公積金中心繳存滿2年的自然人，並符合中信銀行個人貸款申請條件，即可申請無抵押無擔保消費信用貸款，最高額度可達30萬元。授信期限最長1年，貸款利率不高於線下同類産品。

　　記者調查了解到，交通銀行和北京銀行的相關業務額度上限也是30萬元。

　　如何申請這樣的個人消費貸款呢？以中信銀行為例，登錄中信銀行網銀後，點擊“個人貸款—線上貸款—我要消費”按鈕，系統顯示“正在處理中”，2分鐘後審批完成，系統顯示可貸款額度、提款有效期等資訊，此時申請人便可在核定貸款額度內進行提款操作。

　　貸款只能用於消費不能用於投資

　　不少市民或許會擔憂，現在用公積金申辦了信用貸款，以後買房怎麼辦？

　　韓磊告訴記者，該貸款不會影響市民用公積金買房，信用評價這個環節一旦結束，便意味著公積金在貸款過程中的“提供信用記錄”的使命基本完成，市民的公積金餘額也並沒有抵押給銀行。“銀行只是通過與住房公積金管理中心數據對接，對於個人繳存、提取、支用等行為進行分析，從而進行綜合信用評價。”

　　不過需要注意的是，包括交行、中信和北京銀行在內，成功申請到該類貸款後，這筆錢的用途並不能由自己的意願隨意決定。銀行相關工作人員表示，“消費貸款”的性質決定了市民用公積金獲得的信用貸款只能用於個人消費，如購車、裝修、購物等，不能拿去買理財産品、基金、股票等，也就是説不能用於投資。

　　利率上浮30%，和線下個人消費貸款業務一致

　　杭州住房公積金管理中心的數據顯示，截至2014年末，全市（不含區、縣、市分中心）住房公積金建制職工達1240762人，這意味著理論上這些職工只要信用良好都有資格向銀行申請公積金繳存人信用消費貸款，相比其他貸款産品，能惠及更多工薪階層。

　　前文提到的三家銀行相關負責人表示，用公積金繳存記錄申請的個人消費類貸款利率和他們線下的個人消費類貸款業務一致。“該類産品利率普遍上浮30%，具體要看申請人的信用狀況，公積金只是提供信用證明的一種渠道而已。”中信銀行杭州分行相關人士告訴記者。

　　記者調查了解到，為了減少壞賬率上升，近期各家銀行明顯收緊了個人信用貸款，提高貸款申請門檻，利率普遍上浮30%，之前上浮10%—20%的情況幾乎難見，個人信用貸款平均年利率在10%左右，産品不同利率不同，最低7%，最高年利率近22%。