每個月工薪族的工資裏都會扣除一筆住房公積金，但是如果暫時不買房、租房、還房貸，這筆錢該如何盤活呢？

　　中信銀行杭州分行近日在杭州宣佈開通“中信紅·悅動季”公私聯動重點産品——公積金繳存人信用網路消費貸款業務。

　　參加開通儀式的還有省直單位和湖州市公積金繳存企業代表、各地公積金管理中心相關領導。

　　近期，浙江省人民政府發佈《浙江省金融産業發展規劃》，提出加快金融機構、金融市場、金融業務創新，大力發展網際網路金融。省直單位公積金中心和各地公積金管理中心響應號召，支援銀行金融創新，不斷滿足百姓需要，拉動消費增長，助力區域經濟健康發展。同時，也為公積金繳存人提供增值服務，使之享受全方位、方便快捷的普惠金融服務。

　　申請便捷覆蓋面廣公積金繳存人網路貸助推普惠金融

　　“公積金繳存人網路信用消費貸款”是中信銀行以公積金繳存人的繳存資訊和人行徵信系統信用記錄為基礎，依託中信銀行的個人網銀、線上貸款審批系統受理客戶的申請，面向符合條件的公積金繳存職工推出的消費類信用貸款。

　　中信銀行杭州分行小企業及個人信貸部總經理韓磊説，該行公積金繳存人網路信用消費貸款具有申請便捷、覆蓋面廣和隨借隨還等多種特點。

　　根據杭州住房公積金管理中心的數據，截至2014年末，全市（不含區、縣、市分中心）住房公積金建制職工達1240762人，這意味著理論上這些職工只要信用良好都有資格向中信銀行申請公積金繳存人信用網路消費貸款，相比其他貸款産品，能惠及更多工薪階層。

　　近些年來，國內個人財富觀念發生了極大變化，從認同“你不理財，財不理你”，到珍惜信用、信用就是財富的觀念深入人心。之前，借錢是“日子過不下去了”，現在，能獲得信貸金額的大小代表一個人的守信程度，成為信用標識。

　　中信銀行透露，公積金中心作為該項業務的數據提供方，只需確保數據真實性，無需承擔借款人信貸風險責任。同時，公積金繳存人的數據不會洩露，只有公積金繳存人提出申請時，銀行才會獲得查詢該客戶公積金繳存資訊許可權。銀行與公積金中心之間也是專線連接，確保金融資訊安全。

　　此前，中信銀行還推出了“POS商戶網路貸款”和“房抵貸”，公積金繳存人信用網路消費貸的推出進一步完善了該行小企業及個人信貸産品體系。業內人士認為，這種以特定客群價值定位為主的業務開發將成為未來銀行服務模式的新趨勢。

　　公積金繳存滿2年即可申請最高可貸30萬元

　　根據該業務，凡是在公積金中心繳存滿2年的自然人，並符合中信銀行個人貸款申請條件，即可申請無抵押無擔保消費信用貸款，最高額度可達30萬元。授信期限最長1年，貸款利率不高於線下同類産品。

　　不少市民或許會擔憂，現在用公積金申辦了信用貸款，以後買房怎麼辦？

　　中信銀行相關人士表示，該貸款不會影響市民用公積金買房。銀行只是通過與住房公積金管理中心數據對接，對於個人繳存、提取、支用等行為進行分析，從而進行綜合信用評價。信用評價這個環節一旦結束，便意味著公積金在貸款過程中的“提供信用記錄”的使命基本完成，市民的公積金餘額也並沒有抵押給銀行。在成功辦理公積金信用貸款後，無論是用公積金買房還是提取公積金，都不會受到任何影響。

　　同時，需要注意的是，成功申請到該類貸款後，這筆錢的用途並不能由自己的意願隨意決定的。銀行相關工作人員表示，“消費貸款”的性質決定了市民用公積金獲得的信用貸款只能用於個人消費，如購車、裝修、購物等，不能拿去買理財産品、基金、股票等，也就是説不能用於投資。

　　貸款申請全流程線上操作最快2分鐘完成審批

　　據介紹，申請公積金繳存人網路信用消費貸款的整個服務流程完全依託于中信的網上銀行。開通該項業務城市的公積金繳存人，登錄中信銀行網銀後，點擊“個人貸款-線上貸款-我要消費”按鈕，系統顯示“正在處理中”，2分鐘後審批完成，系統顯示可貸款額度、提款有效期等資訊，此時申請人便可在核定貸款額度內進行提款操作。同時，線上操作除了申請便利、審批快速外，還具有還款方式靈活、隨借隨還、按日計息等優點。

　　目前市場上絕大多數網路貸款産品雖然通過線上申請，審批環節仍採取線下方式，時間通常是1-2天，還需提供抵質押擔保，真正能夠實現“全流程線上操作”、“信用放款”的消費貸款産品可謂鳳毛麟角。

　　據了解，中信銀行採用大數據處理技術，從多維度對借款人資信進行綜合評價，並依託其自主設計的線上貸款審批系統對借款人情況進行實時分析，可全自動、全線上完成客戶的綜合信用評價。該技術突破了以往由於資訊不對稱造成的信用狀況缺失的難題，從而大大縮減了審核的時間和成本，提高銀行放貸的效率，降低了個人貸款的門檻。

　　首批1500多家企業員工可辦理可微信查詢單位是否加入

　　據悉，中信銀行杭州分行與省直單位住房公積金管理中心和湖州市住房公積金管理中心已經建立了該業務合作關係。首批杭州市區有1500余家省直單位住房公積金繳存企業員工、湖州市300余家公積金繳存企業員工可以辦理該項業務。

　　公積金繳存人想了解本單位是否與中信銀行建立合作關係，可以登錄“中信銀行浙江信e通”微信號來查詢。

　　相關人士認為，此舉不僅有利於住房公積金制度的擴面，而且可以刺激住房公積金繳存職工的消費慾望，增強其消費能力，從而促進杭州及周邊地區經濟的發展。

　　與此同時，公積金繳存人消費需求日益多元化，裝修、傢具、家電等與住房消費有關的延伸消費需求逐步顯現，已成為消費金融市場的主力軍。