中信銀行首推公積金繳存人信用網貸
- 發佈時間：2015-04-14 12:31:02 來源：寧夏日報 責任編輯：羅伯特
日前，山東濰坊市民潘先生在無抵押的情況下，僅僅依靠自身公積金繳存人資格，就通過中信銀行網上銀行申請獲得了7.35萬元消費貸款，整個過程僅僅2分鐘。
據了解，這是國內發放的首筆以住房公積金數據為基礎的網路信用消費貸款業務。中信銀行也成為業內首家推出公積金繳存人網路信用消費貸款的銀行。該行通過與住房公積金管理中心數據對接，對於個人繳存、提取、支用等行為進行分析，自動完成綜合信用評價，向符合貸款條件的客戶發放用於購車、裝修、購物等消費用途的個人信用貸款。
據悉，該行網路信用消費貸款最短貸款期限最長可達3年，最高貸款額度可達100萬元，貸款利率不高於線下同類産品。具有申請便利、審批快速，還款方式靈活、隨借隨還、按日計息，無需抵押擔保等優點。
自2014年末，中信銀行率先在濰坊、蘇州、南京、武漢、鄭州等地開通此項業務，系統上線以來，累計放款近5000筆。根據住房和城鄉建設部數據顯示，截至2015年1月底，全國住房公積金繳存職工達到1.1億人，發放住房公積金個人住房貸款2200萬筆，總額4.3萬億元。與此同時，公積金繳存人消費需求日益多元化，裝修、傢具、家電等與住房消費有關的延伸消費需求逐步顯現，已成為消費金融市場的主力軍。
但調查發現，目前市場上絕大多數網路貸款産品雖然通過線上申請，審批環節仍採取線下方式，時間通常是1-2天，還需提供抵質押擔保，真正能夠實現“全流程線上操作”“信用放款”的消費貸款産品可謂鳳毛麟角。據業內人士透露，全流程線上操作並非不可實現，關鍵在於貸款人基礎信用數據的缺失。
據中信銀行相關負責人介紹，該行採用大數據處理技術，從多維度對借款人資信進行綜合評價，並依託其自主設計的線上貸款審批系統對借款人情況進行實時分析，可全自動、全線上的完成客戶的綜合信用評價。
中信銀行透露，預計從今年4月起，將分步驟、分階段向全國其他城市推廣公積金繳存人網路信用消費貸款。各地公積金中心作為該項業務的數據提供方，只需確保數據真實性，無需承擔借款人信貸風險責任。
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