★核心提示

　　中國人民銀行決定，自2015年6月28日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。其中，金融機構一年期貸款基準利率下調0.25%至4.85%；一年期存款基準利率下調0.25%至2%；其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應調整。此次貨幣政策調整對百姓有哪些影響？老百姓的“錢袋子”今後將如何保管？記者就此採訪了農業銀行寧夏分行的工作人員。

　　“房奴”迎來利好消息

　　農行寧夏分行國際金融理財師、私人銀行家張毅告訴記者，此次調息是人民銀行自2014年11月份以來第4次降息，人民幣存款基準利率已累計下調100個基點，人民幣貸款利率已累計下調115個基點。

　　“降息，對於購房者是個利好消息。‘房奴’一族輕鬆了不少，因為房貸更便宜了！”張毅説，以商業貸款100萬元，貸款年限30年為例，此次降息之前基準利率為5.65%，等額本金還款月供為5772元；調整後，基準利率降到5.4%，月供也降為5615元，每月還貸可減少157元。如此計算，30年可少付利息5.7萬元。

　　不少人給“存款搬家”

　　然而，在“房奴”一族迎來“春天”的同時，央行降息則意味我們以後去銀行存款，利息會減少。例如，定期存款10萬元一年，之前的基準利率是2.25%，每年利息2250元；調整後基準利率為2%，利息為2000元，這樣算來，存款利息就“損失”了250元，由此許多人可能會忙著“存款搬家”。

　　余錢在手，讓錢生錢，最好的辦法就是不能讓錢存著、睡著。手裏的錢往哪兒投才能錢“生”錢，是老百姓最關心的問題。

　　“如此一來，對許多老百姓來説，投資理財的觀唸有可能發生變化。”張毅説。

　　理財選擇更趨多樣化

　　很多人最初談理財，可能以為就是儲蓄，慢慢有了理財産品之説。近些年，人們發現除了存款、理財，還有許多投資需求，比如，黃金、保險、國債、期貨、股票類産品等權益性投資，珠寶、玉器、藝術品等另類資産投資，這些投資比例在逐漸上升。

　　從近期看，銀川市居民房産投資的比例逐漸下降，未來家庭可投資資産中，金融資産佔比提升，財富管理業務有希望成為銀行的主流業務。“過去，很多人認為去銀行就是為了存款和貸款，把錢存進去，定期收息就可以了，但現在不同，已經有很多客戶來銀行詢問有關資産配置、資産收益的問題，希望得到合理的高收益。”

　　投資須合理配置冷靜分析

　　“但投資就有風險，沒有絕對的最高收益率。一般來説，高風險伴隨高收益，低風險伴隨低收益。”作為“2011年富國·福布斯優選理財師大賽”全國前十強的張毅提醒消費者，在投資過程中，必須進行風險控制。不能將所有的資金都投入諸如股票、股票型基金等高風險資産中，投資必須要經過一個合理的配置，例如有一部分存款，投資一部分理財，投資一部分國債，再購入適當的保險……在風險承受範圍內，可合理地提高權益資産的投資比例，但切勿盲目冒進。同時，投資中要保持良好的心態，對於投資中可能出現的波動，能夠冷靜分析和對待。

　　不同年齡段投資建議不相同

　　張毅稱，銀行利息還有進一步下調的空間，她建議，20歲至30歲的工薪階層，收入較低，未來買房、結婚、生子壓力較大，但風險承受能力較強，可以股票型基金定制為主，輔之於理財産品、存款；30歲至45歲的白領階層，收入較高且穩定，家庭處於成熟期，房貸、車貸逐漸還清，開始有一定的家庭積蓄，未來主要開支為子女教育，風險承受能力強，可以存款、銀行理財産品、國債、保險為主，少部分投資于貴金屬及股票型基金等權益類資産；60歲以上退休人士，收入以退休金為主，家庭多處於空巢期，未來主要開支為養老及醫療保健，風險承受力有所下降，則應以存款、國債、保本型銀行理財為主。