寧波公積金中心“囊中羞澀”已持續了一段時間。今年年初起，就不斷有市民反映，公積金貸款買房被告知要等上三五個月。

　　上個月，市公積金中心也出面回應，因為資金暫時性緊張，確實出現了貸款放緩的現象。當時還向市民放風説，正在加快推進“公轉商”貸款政策的制定和出臺。

　　昨天，市建委官網公佈了暫行辦法：7月1日起，寧波公積金中心將正式啟動“公轉商”貼息貸款。且6月22日前該辦法公開徵求社會意見。

　　簡單説，“公轉商”貼息就是符合公積金貸款條件的職工，由銀行按照公積金中心審批的額度，先行發放商業性個人住房貸款，由公積金中心按月給予利差補貼，待公積金中心資金寬裕時，再將銀行商業性個人住房貸款置換轉回。

　　政策：

　　“公轉商”貼息貸款下月啟動

　　利率差由公積金中心按月補貼

　　按照《辦法》，在資金流動性相對不足時，由商業銀行按照住房公積金中心審批的貸款額度和住房公積金貸款利率，向借款人發放商業性個人住房按揭貸款。

　　並由住房公積金中心按月給予商業銀行利息差額補貼，待住房公積金中心資金流動性相對充足時，再將商業性貸款轉回住房公積金貸款。

　　貼息的金額，就是按照“公轉商”貼息貸款的利差補貼金額的計算方式，借款人的住房公積金借款金額按商業性貸款利率計算的利息，與按住房公積金貸款利率計算的利息，兩者之間的差額即為補貼的金額。

　　貼息的錢，由公積金中心在次月支付給承辦銀行。貼息期限，為公轉商貼息貸款轉回住房公積金貸款或公轉商貼息貸款結清之日為止。

　　公轉商貼息的適用對象為購買自住住房申請住房公積金貸款的申請人，要求同時符合公貸和商貸的條件。如果申請公轉商貼息貸款時，兩種貸款的首付款比例不一致，那就要按高的首付比例執行。

　　不過，購房者如果不願意申請公轉商貼息貸款，也可以依舊選擇公積金輪候放貸。只是眼下市公積金中心資金吃緊的情況，“等貸期”依舊漫長。

　　手續：

　　公轉商時一次性簽借款合同

　　轉回公貸時則無需再簽

　　實行申請公轉商貼息貸款一次性審批，借款人一次性與公積金中心和承辦銀行將借款合同簽訂好，同時房屋抵押時將住房公積金中心和承辦銀行同時設定為抵押權人。

　　日後，公轉商貼息貸款轉回為住房公積金貸款時，就不需要借款人再次到場辦理抵押手續或簽訂合同，只需住房公積金中心和承辦銀行兩家就可以辦理，同時將貸款轉回情況通知借款人即可。

　　目前，市住房公積金貸款業務的承辦銀行有6家，分別是工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、寧波銀行。住房公積金貸款業務承辦銀行均可申請辦理公轉商貼息貸款，但要以公開競爭方式擇優確定。

　　至於風險，在轉回前為商業性貸款，貸款風險由承辦銀行承擔；在轉回後為住房公積金貸款，貸款風險由住房公積金中心承擔。

　　前提：

　　公積金吃緊放貸趨緩

　　存貸比85~90%啟動公轉商

　　之所以要實行公轉商的貸款政策，就在前夕，公積金中心已經明確向市民説明，去年下半年開始，樓市銷售回暖，公積金貸款的發放量也隨之驟增，導致公積金不夠貸了，放款速度放緩。

　　4月份寧波又落地了公積金貸款新政，自5月1日起，市職工首次申請公積金貸款購買首套房，貸款上限提高至100萬元。可是當購房者喜氣洋洋去辦理公積金貸款時候，卻是迎頭一盆冷水：由於“公積金沒錢了”，等公積金貸款放下來要3~6個月。

　　據市住房公積金管理中心提供的最新數據顯示：住房公積金管理中心市本級在今年前4個月，已經發放公積金貸款20.44億元，計3577筆。與去年同期相比金額增加了6.99億元，增幅超過五成；貸款筆數則增加了1016筆，增幅近四成。

　　事實上今年以來，市公積金存貸比也一度逼近90%。《辦法》對此還規定，存貸款比在85~90%時可以啟動公轉商貼息貸款業務，90%以上時應適時啟動，低於85%時就停止辦理。

　　當存貸款比率低於85%且資金流動性相對充足時，住房公積金中心可以根據實際情況將公轉商貼息貸款分批轉回公積金貸款。這樣，既可以減少公轉商貼息貸款利差補貼資金的支出，也可以提高住房公積金資金使用效率。