■本報記者 于德良

　　繼京東白條、阿裏花唄之後，坐擁QQ智慧終端5.76億活躍賬戶的騰訊也把“手”伸向了信用市場。

　　“打開手機QQ，就可以直接申請貸款。最快一分鐘申請、一小時到賬”——這就是騰訊聯手信而富推出的中國首款移動社交平臺小額信貸産品現金貸。現金貸從2014年11月11日悄然試水，半年來已累計完成超過150萬筆貸款。

　　對於這一成績單的“含金量”的質疑，信而富CFO沈筠卿在接受《證券日報》記者採訪時表示，信而富第一批預先批准的“白名單”用戶群很大，覆蓋了5000萬手機QQ用戶。為了避免集中借貸，騰訊方面採取了有計劃、有控制的逐步邀請客戶使用“現金貸”。

　　本報記者昨日登錄手機QQ欲體驗現金貸産品，點擊借款頁面顯示的是“親，你來晚了，貸款名額已發完”。

　　沈筠卿説：“不能單看150萬筆這個基數，而應該要注意的是，這是關於信貸以及風險控制的業務。目前國內幾千家P2P僅覆蓋了100萬左右的借款人，而信而富短期內則達成了150萬筆交易，這在業內是獨一無二的。”

　　騰訊聯姻信而富

　　推出“現金貸”

　　打開手機QQ客戶端，點擊“聯繫人”，在右上方的“生活服務”中搜索“現金貸”，添加關注進入“現金貸”，就可以點擊申請借款。現金貸的借款流程無任何人工參與，無需接受任何形式的電話或資料審核。最快一分鐘申請，一小時到賬，借款最高限額3000元。目前現金貸發放的是100元-500元借款額度，期限為1天-14天。

　　實際上，去年11月11日現金貸産品已開始小規模地投放市場。信而富方面表示，現金貸除了在借款3天內還款不收取利息，其他情況下需要在還款時支付手續費與利息，日利息為借款金額的萬分之六即年息約為21.9%，逾期還款5天后會産生滯納金，借款500元的滯納金為1元/天。信而富會將逾期記錄上傳到人民銀行徵信，這對借款人的制約作用非常大。

　　騰訊2014年第四季度財報顯示，QQ智慧終端月活躍賬戶達到5.76億。騰訊擁有龐大的用戶群，平臺客戶推廣優勢更無與倫比。騰訊徵信作為一個開放的服務平臺，提供數據産品和渠道推送服務。另一端，信而富擁有領先的大數據演算法、預先批准、自動決策、風險定價等核心技術優勢，其Test and Learn的技術更是走在國際前沿。

　　基於此，雙方強強聯手，達成了戰略合作關係，發揮各自優勢共同推出“現金貸”。

　　預批准技術

　　首次運用於授信決策

　　去年2月份京東推出京東白條，9月份上線校園白條，今年4月份阿裏花唄亮相。與京東、阿裏相比，現金貸是用網際網路大數據建立徵信模型，服務對像是全體QQ用戶，這些用戶來自全國各地，各行各業，範圍更廣。阿裏、京東更多的是針對自己平臺客戶，主要是基於支付和交易數據建立徵信模型。

　　“信而富是通過建模採用的預先批准技術，主動獲取優質客戶，這與客戶主動來申請可能造成的欺詐風險，有很大的差異。這是預先批准技術第一次大規模實際運用於授信決策，是國內小額信貸領域中的一次技術創新。”沈筠卿對《證券日報》記者説道。

　　美國Lending Club採用的也是大規模預先批准技術，基於美國完善的徵信體系，它採用向徵信局購買數據的方式獲取優質客戶，從而採用信件投遞發起主動行銷。

　　信而富CEO王徵宇表示，對於幾百元的小額微額借貸領域，網際網路渠道是大數據馳騁的戰場，還款意願是判定一個人借款信用的核心指標。

　　騰訊看中信而富，源自信而富的核心競爭力。信而富曾經為一半以上的全國性銀行及1億張信用卡提供風險管理服務，具有風險定價能力和核心的建模能力。騰訊可以借信而富幫助自己完成徵信體系的建立。

　　今年1月份，央行要求螞蟻金服、騰訊等8家機構做好個人徵信業務的準備工作，準備時間為6個月。據悉，4月份騰訊信用已經開始在QQ會員中進行內測。騰訊與信而富牽手是其涉足個人徵信業務後，首次介入P2P産品。

　　至於今後騰訊與信而富是否會有深入合作，沈筠卿對《證券日報》記者表示，“現在不方便透露”。

　　網貸有風險 投資須謹慎

　　本版報道不構成投資建議