昨日(3月3日)，一位消息人士向《每日經濟新聞》記者透露，京東金融在春節前已收到其接入央行徵信系統的批復。雖然京東金融不在央行公佈的第一批8家個人徵信名單之中，但這也為其進一步申請個人徵信業務牌照鋪平了道路。

　　目前，因央行徵信系統尚未對P2P等網際網路金融機構開放，因此京東金融是通過其在上海成立的小貸公司——上海京匯小額貸款有限公司接入，這與此前媒體報道的阿裏金融通過阿裏小貸，按照小貸公司的接入思路如出一轍。

　　央行徵信系統謹慎開放

　　上述消息人士稱，京東金融從2014年初開始申請接入央行徵信系統，通過一年多的不斷改進調整，其在註冊資本、股東權益、公司治理結構、內控制度、風險防範措施、研發技術等方面具備一定條件，最終獲得了央行的許可。

　　2011年，央行辦公廳發佈《關於小額貸款公司接入人民銀行徵信系統及相關管理工作的通知》，此後，各地多家小貸公司積極嘗試接入央行的徵信系統。

　　不過，目前央行徵信系統的數據主要來源並服務於銀行業金融機構等傳統意義上的信貸機構，P2P等新型信貸平臺的信貸數據仍存在於徵信體系之外。這些機構接入央行系統的阻礙主要是網際網路金融資訊使用的法律界定、新型網貸機構數據缺乏統一標準，種類龐雜等方面。新型網貸機構的風險管理能力和資訊管理水準也良莠不齊，全面接入央行徵信系統確實還存在不少現實問題。

　　不過，阿裏和京東金融通過其小貸公司獲批接入央行徵信系統的“曲線”方式，或可視作央行對網際網路金融謹慎開放的初步嘗試。

　　上述消息人士向記者透露，京匯小貸接入央行徵信系統後，將對POP平臺商家數據上傳到央行徵信系統，如商家有逾期、違約行為，將影響企業徵信報告。同時，京東金融接入央行徵信系統後，若客戶有惡意逾期等行為，相關數據也將上傳到央行徵信系統，影響到該企業的徵信報告。同時，這些數據可提供給包括銀行、徵信公司等在內的機構查詢，用於風險管理、信用評分等。

　　網貸徵信今年或有突破

　　此前，央行徵信中心副主任王曉蕾曾表示：“按照《徵信業管理條例》的規定，只要是放貸機構或從事放貸業務的機構，都應該接入央行徵信系統，並不是只有放貸金融機構才能接入。因此，只要主管部門認定P2P屬於放貸機構，將P2P機構接入徵信系統是央行徵信中心的法律責任。”

　　不過，由於網貸機構普遍存在前述問題，對此，央行很難一蹴而就進行解決，於是轉而採取了一種折衷的方式。2013年初，央行徵信中心通過下屬的上海資信公司，借鑒徵信系統資訊共用模式及其業務規範、數據格式、安全管理等方面的標準，搭建了網路金融徵信系統(NFCS)。數據顯示，截至今年1月末，該平臺接入網貸機構已超過400家。目前，該平臺還是免費使用，但據稱其未來可能開啟收費計劃。

　　此外，民營機構也希望分食網貸徵信的市場蛋糕。2014年5月，網貸之家也推出了雲徵信系統。

　　很顯然，官方徵信系統對借款人的約束力是其他平臺難以比擬的。對網貸機構來説，不進入徵信系統、不共用徵信資訊，無法制約借款人，這也直接導致P2P平臺的壞賬率上升，進而使得平臺面臨借款人多重負債、拖欠還款和逃廢賬務等信用風險問題。

　　值得一提的是，對於P2P等新型網貸機構的監管歸屬或將在2015年取得突破，相應的徵信管理問題或將得到解決。此前，央行徵信中心研究部總經理李連三曾公開表示，P2P解決的正是尚未從傳統金融機構享受服務的信用體系“弱勢群體”，因而通過央行徵信研究機構的介入，推動P2P平臺接入徵信系統意義重大。只有整個弱勢群體可以有效對話正規金融體系，才能真正做到金融普惠。