個人投資者認購起點30萬元
- 發佈時間：2015-06-03 04:29:20 來源：解放日報 責任編輯：羅伯特
本報訊（記者 楊群）中國人民銀行昨天在其官網上宣佈，制定並施行《大額存單管理暫行辦法》，大額存單的發行利率以市場化方式確定，可用於辦理質押業務，如質押融資等。此舉進一步拓寬存款類金融機構負債産品市場化的定價範圍，意味著利率市場化又向前邁進了一步。
什麼是大額存單
大額存單是指由銀行業存款類金融機構發行的一種存款類金融産品，以人民幣計價，是一種記賬式大額存款憑證。非金融機構投資人可以購買，其利率一般要高於普通定期存款利率。
銀行等發行人發行大額存單採用電子化方式，在其營業網點、電子銀行、第三方平臺等渠道發行。可以認購大額存單的非金融機構投資人，則包括個人、非金融企業、機關團體等。央行規定，個人投資人認購大額存單起點金額不低於30萬元，機構認購的起點金額不低於1000萬元。大額存單採用標準期限的産品形式，包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。
推動利率市場化
自2013年7月20日起，我國全面放開金融機構貸款利率管制，但存款利率限制仍存在。今年央行兩次降息，將金融機構存款浮動區間的上限逐步上調至1.3倍及1.5倍，金融機構自主調價能力加強，仍沒有完全實現利率市場化。
此次央行明確大額存單的發行利率以市場化方式確定。固定利率存單採用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業拆借利率為基準計息。這進一步推動了利率市場化，因為決定其利率的將不再是央行，而是銀行等金融機構根據供需變化來決定。
到期前可轉讓
一般大額存單到期前可轉讓，儲戶只需折讓出一部分利息給受讓人。比如，銀行發行一款針對個人的1年期30萬元大額存單，普通1年期存款基準利率為2.25%，該大額存單利率為4%，如果儲戶持有9個月時要提前支取，那麼可將存單轉讓，但利率只有3.7%，即使這樣仍要高於普通定存利率。購買大額存單，對儲戶來説，是一種安全、收益與靈活兼顧的選擇。
但大額存單30萬元的個人投資門檻偏高，會將一部分儲戶拒之門外。而且，在當前市場理財選擇較豐富，收益較高的情況下，大額存單利率即使高於普通存款，卻不及餘額寶等貨幣基金，對個人吸引力有限，但對企事業單位存放資金，還是有一定吸引力的。
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