行長手記

　　股市一路向上，早在年初就大膽投入的小孫著實大賺了一筆。看著自己剛結婚時購置的80平方米新房，怎麼看都覺得是蝸居。既然手裏有錢了，這居住條件也該改善改善。説辦就辦。

　　很快，小孫就在公司附近看中一套大小合適、價位適中的二手房。貸款是必須的。話説小孫和太太，一個自由職業，一個公司小白領，月收入均過萬，流動資金也足夠首付。照理説，這樣的客戶，是銀行貸款客戶中的“香餑餑”。沒想到，小孫在貸款時卻四處碰壁。

　　問題出在“個人徵信報告”上，原來，小孫在多家銀行分別辦理了信用卡，刷卡消費已成習慣。可是，忙碌的小孫光顧著刷卻忘了按時還款，即便是銀行催還短信也經常置之不理，小孫想著也就是多付些利息，問題不大。偶然一次，自然沒事，但小孫的徵信報告上長長一串逾期記錄，這可難住銀行客戶經理了。遭到A銀行的拒絕，小孫還不以為然，心想，這銀行存心不想貸給我吧！換家銀行唄！連著找了三家不同銀行，一一被拒。這下，淡定的小孫坐不住了。不就是信用卡逾期嘛，最後也都還了，怎麼就跟上了黑名單似的。

　　事實上，小孫這樣的情況還真是有點糟糕，屬於信用值“爆表”。

　　在日常生活裏，類似于小孫這樣的小糊塗還真不少，信用卡逾期、貸款逾期、公用事業費逾期，如今由人行統一管理的個人徵信系統經歷十年發展，日益完善，也成為各家商業銀行為客戶辦理貸款業務時的重要參考依據。一旦出現五筆以上的逾期記錄，尤其是同一家銀行出現五筆以上逾期貸款，在銀行業界你可能真的就上了“黑名單”。而且個人徵信報告中的記錄保存期限長，一時半會間，還真讓人抓狂。來自銀行基層營業網點的數據，僅2015年第一季度，有網點就遭遇被徵信“卡殼”市民超十位。

　　小孫一臉沮喪地告訴銀行工作人員，自己絕對不是故意欠賬不還。因為辦理了五家不同銀行信用卡，還款日期各不相同，經常出差的他，一忙就忘了，有時人在外地沒帶卡也就不了了之。針對小孫的情況，銀行業內人士還是積極為他支了幾招。

　　首先，找正規渠道幫忙。明確小孫主觀上非惡意拖欠，多筆雖逾期數天但仍主動全額還款，另部分因未足額還款導致欠息。小孫可以聯繫信用卡中心説明情況，並讓信用卡中心出具一份非惡意拖欠還款的證明。

　　其次，保護好信用值，堅決不“爆表”。小孫從現在起，必須養成良好的還款習慣，為自己的徵信不斷加分。徵信報告中的記錄均要保存多年，更新頻率也需半年之久。小孫為其任性付出的代價，可以用之後的行動來彌補，堅持積累信用分，半年後，銀行貸款大門一定向他敞開。畢竟，對於銀行來説，小孫的綜合條件還是不錯的，還款能力和還款意願也是非常明朗的。

　　最後，巧用金融工具，隨時隨地了解賬戶動態。銀行業內人士提醒大家，用好用足金融功能性産品，從十多年前的網上銀行，到今天手機銀行，所有的新界面都帶領客戶進入一個不受時間和空間限制的金融服務模式，利用好手機短信通知功能，手機銀行時時查詢轉賬投資功能，想要逾期也會變得越來越困難。 評海