中新網北京5月30日電 (記者 陳康亮)隨著中國經濟轉型升級向縱深發展，如何完善社會信用體系、釋放誠信紅利已成為輿論關注的焦點。

　　在此間由人民政協報社主辦，人民政協報財經週刊承辦，11315全國企業徵信系統、百融(北京)金融資訊服務股份有限公司共同協辦的第10期財經智庫沙龍“完善社會徵信體系推動創業創新建言獻策懇談會”上，與會者普遍認為，通過中國徵信業的立體式發展，個人及小微企業將逐步獲得更為完整的“信用身份證”，這將有效降低其融資成本、促進普惠金融發展，助力推動大眾創業、萬眾創新，讓中國經濟煥發勃勃生機。

　　“網際網路+大數據”雙輪驅動

　　在中國人民大學信用管理研究中心主任吳晶妹看來，大數據手段、網際網路是現代徵信的起源，二者有望成為助推徵信體系建設的兩大引擎。

　　以大數據為例，“大數據都包括什麼呢？一個人的信譽包括基本素質、社會活動和經濟活動的全部記錄，基本素質記錄為誠信度，社會活動記錄為合規度，經濟活動記錄為踐約度，大數據就是要搜索你的誠信度、合規度、踐約度，全面評價你的信用。”吳晶妹説。

　　對此，百融(北京)金融資訊服務股份有限公司CEO張韶峰亦表贊同。張紹峰指出，目前金融機構做普惠金融、提供信貸融資時遇到問題在於，面臨的客群大部分都是沒有人民銀行執行報告的，有一些銀行在三、四線城市發信用卡的時候，會遇到70—80%沒有信用記錄，這些人群在沒有別的徵信資料的情況下基本上都會被銀行拒絕，金融機構其實會有損失的，賺不了這些人的錢。

　　但張紹峰強調，儘管缺乏信用記錄等強變數，但在大數據的幫助下，使用海量的弱變數，包括用戶在遊戲上花費的時間等，一樣能夠預測其信用違約概率。

　　針對網際網路方面，全國政協委員駱沙鳴表示，信用資訊的準確性、完整性和及時性是徵信業的關鍵，而“網際網路+”的徵信恰好可以滿足這三個性，“網際網路+”還兼具有便利性、低成本性、低門檻性的優勢，在網際網路、雲計算和大數據時代到來時，要大力發展網際網路+徵信，使徵信業的徵信體系建設更加富有活力。

　　駱沙鳴建議，儘快建立健全國內的徵信體系徵集、加工、評價和共用發佈的機制，在新常態下，網際網路+的背景下應該更好的尊重市場經濟的發展規律，應用網際網路的資訊來實行更完備的保密制度以及被徵信救治的制度。

　　法治先行 保護隱私

　　值得注意的是，在強調利用先進技術加速發展徵信體系的同時，與會人士亦表示，應將徵信行業發展關入“制度之籠”，而在促進行業發展和保護百姓隱私方面，監管者也應練好“平衡術”。

　　全國政協委員侯雲春指出，社會徵信體系建設一定要堅持法治先行，依法合規。包括：

　　一是需要加強社會徵信方面的立法和標準的建設。“哪些是屬於社會信用應該加以徵信的，哪些屬於個人隱私、企業的商業秘密加以保護的，在徵信的各個環節以及這些資訊的採集、使用、傳輸等各個方面，都必須有嚴格的法律規定和標準。”

　　二是加強徵信活動的監管。政府在社會徵信中扮演什麼樣的角色，應該做好哪些方面的工作，這也需要進一步研究和界定，搞好在徵信問題上政府和市場的分界。

　　三是加強個人隱私和商業秘密的保護。針對個人的資訊被的盜用，詐騙資訊、騷擾電話等，應該加大法律保護的力度，保證個人的隱私和企業的商業秘密不受侵犯和盜用。

　　四是加大失信懲戒的力度，提高失信的成本。

　　針對社會信用的公開問題，侯雲春認為，不妨把社會信用和各個行業、各個單位需要的一些信用資訊加以區別。“就像地質工作一樣，一個是普查，普查的資訊大家都可以用；一個是精查，是根據不同的需要來加以調查取得的，是需要付出成本的。一個是社會不一定都不需要這方面的資訊，另外也不一定拿出來共用，應該做一個區別，法律標準上也是必要的。”

　　未來中國徵信市場“三分天下”

　　今年1月5日，中國人民銀行印發了《關於做好個人徵信業務準備工作的通知》，要求8家機構做好個人徵信業務的準備工作，準備時間為六個月。業界預計，今年6月，人民銀行或將驗收頒發個人徵信牌照。一方面是央行徵信系統的逐步完善，另一方面是社會徵信機構的異軍突起，在打造誠信中國過程中，後者在採集、整理和運用信用數據方面似乎“風頭更勁”。與會人士對此表示，在分工方面，作為後起之秀，社會徵信機構應發揮好輔助作用。

　　吳晶妹認為，未來中國的徵信市場將分為三大徵信領域，一是金融徵信，以人民銀行徵信中心為代表的，對整個銀行信貸資訊以及和金融活動相關的信用資訊進行整合，防止信貸不良，控制和保護國家金融活動不受危機的影響，將作出巨大的貢獻。

　　二是商業徵信，就是由類似百融等徵信公司聚集，為整個市場提供更加商業化的，包括商務活動，包括金融市場服務的徵信。

　　三是行政管理中心徵信，比如説工商、稅務、海關等的政府信用資訊共用形成的資訊，金融、商業和行政管理是未來中國的三大徵信領域。

　　吳晶妹預計，在商業徵信領域裏將更加市場化，産品和服務更加先進化，政策應該在這個領域開放，讓百融這一類技術性服務公司公平競爭；在競爭中商業徵信機構可以産生更創新的理念和技術，整個中國徵信市的先進性將體現在這個領域。

　　吳教授進一步預言，在傳統的徵信時代，數據是定向的、財務化的，在那個時代美國領先了世界幾十年；但是在網際網路徵信時代，數據已經以網路為空間進行大數據普及，那麼行為特徵、心理特徵、社交特徵等使得整個數據非財務化，在這個領域、這個時代，中國作為網路大國作為領先世界的可能。(完)