車險費率改革4月起試點 險企可用創新型保險條款
- 發佈時間：2015-03-26 07:48:31 來源：北京晨報 責任編輯：郭偉瑩
商業車險費率市場化的改革終於到了落地階段。中國保監會日前公佈《深化商業車險條款費率管理制度改革試點工作方案》，明確提出商業車險改革的時間表和路線圖，黑龍江、山東等六省市從4月1日正式開始試點，今後財産保險公司在試點地區將可以使用創新型的保險條款，費率也是自主厘定。
2月3日，中國保監會曾下發《關於深化商業車險條款費率管理制度改革的意見》，明確將黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西和青島六個保監局所轄地區作為改革試點。作為對該《意見》的進一步細化，本次《方案》明確了相關單位的職責分工，並提出了車險改革的時間表和路線圖，從2015年4月1日起進入試點實施階段。
《方案》規定，中國保險行業協會負責擬定商業車險示範條款和保險行業基準，建立商業車險新型條款評估和保護機制。財産保險公司負責自主確定商業車險條款，既可以使用行業示範條款，也可以自主開發商業車險創新型條款，或同時使用示範條款和創新型條款。此外，財險公司還要科學厘定商業車險費率，依法報批商業車險費率，建立商業車險條款費率監測調整機制。
雖然是自主厘定車險費率，保監會依然規定，財險公司應依據非壽險精算原理，依據基準純風險保費和附加費用率測算商業車險基准保費。此外，財險公司原則上應該根據本公司最近三年商業車險實際費用水準，測算本公司商業車險保費的附加費用率。
據中國保險行業協會此前公佈的《機動車商業保險示範條款(2014版)》，包括車損險“高保低賠”、“無責不賠”等此前備受爭議的條款都已經得到了修正。業界預期，即使保險企業自主使用創新型條款，也會在細節上更加優化，不太可能延續過去的“霸王條款”，今後市場的競爭成敗將在很大程度決定於服務體驗。
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拼車等特殊保險需求有望實現
商業車險費率市場化改革走出了里程碑式的一步，保險業內人士認為，制度改革將倒逼保險市場進行創新，尤其是中小産險公司，將通過模式創新獲得差異化市場，一些特殊保險需求有望得到滿足。
車險比價平臺最惠保創始人陳文志表示，新的方案規定財險公司可以在正負15%範圍內自主制定“核保系數”和“渠道系數”，意味著未來電銷或網銷渠道的15%費率優勢可能不再，渠道結構有望因此而改變。此外，由於各家險企成本不同，中小險企必須求變，簡單照搬很難行得通。
在創新的推動下，陳文志預期，未來包括租車、專車、拼車等第三者責任險高保額要求等特殊要求可能被滿足，其他創新業務也將層出不窮。
