關注養老 商業保險重任在肩
- 發佈時間：2015-05-19 01:32:41 來源：江西日報 責任編輯：羅伯特
目前，我國老齡化形勢越來越嚴峻，我國未來養老問題令人擔憂。保險業《新國十條》的出臺，重新定義了保險在我國未來養老問題中的地位：商業養老才能夠更為有效地解決養老問題。商業保險必須趁勢而上，“先破而後立”。
首先，要大力開展養老産品創新，開發多式多樣的個性化、定制化産品，以滿足消費者不同的需求。繳費上漲可期，領取方式與第一支柱的基本養老有可比之處，按月支取為主，一次性或其他方式可選，迎合國人的養老金領取習慣。産品最主要是能彌補法定養老替代率不高的缺點、實現有效補充作用甚至是逐漸形成獨當一面的格局。此外，還要去掉繁雜的紅利、眼花繚亂的萬能模式，條款簡單通俗易懂，作用只有一個，可期養老保證。實現動態的，與居民收入水準發展掛鉤的養老金結構，具備真正意義上的工資替代的功能。
二是積極利用移動互聯網，開闢出新的銷售渠道和服務。80後、90後甚至是00後是新生力量，從小接受保險教育，意識強，職業結構和職業觀異於上世紀，加上網際網路運用風生水起，積極用好這一途徑、這一群體，將有效地開拓新生市場。以某保險公司為例，獨闢蹊徑，抓住網上購物習慣人數日益激增的特點，開發出“退貨運費保險”新品種，成為市場上的一抹耀眼亮點，艷驚四座。現如今運費險已成為網上購物的附屬品和消費選項之一，開發企業由此佔據了此市場的大片江山，贏得了良好的社會口碑和豐厚經濟效應，並帶動了此類險種的跟進開發，滿足了消費者和商家的附屬需求，與網際網路商業平臺互為促進，相得益彰。
三是政策扶持。如今，我國將啟動試點個人稅收遞延型商業養老保險，這也意味著稅收優惠將全面覆蓋我國養老保險三大支柱，“減稅養老”體系漸成。隨著城鎮化的加快發展，我國還將涌現大量的養老保險需求群體。事業單位養老體制改革呼之欲出，延遲退休消息頻頻，人口紅利即將消失，代際養老脫節，企業年金呼聲漸高等等，未來替代養老都離不開商業保險的參與。
隨著法定養老保障水準不斷下調的勢頭不可逆轉，未來僅依靠法定養老，老年生活將無法得到充足的保障。我國養老保障體系從過分依賴法定養老保險到“多條腿走路”，是對過去偏離的矯正。商業養老保險也要轉變發展方式，積極自主創新，破解過度開發理財産品到回歸保障本真，提供更多質優價廉的産品和服務。（傅小寶葛玉芳）
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