小微企業受益網際網路金融
- 發佈時間：2015-04-29 01:29:24 來源：蘭州日報 責任編輯：羅伯特
網際網路金融産業鏈上鑲滿淘金“夢想”。一隻“小螞蟻”如果能插進一腳，未來很有可能變成“大象”。面對如此誘惑的前景，專門針對小企業客戶的網上銀行服務及基於網路的小企業貸款成為多家銀行發力的對象。
近日，招商銀行推出專門面向小企業客戶的網上企業銀行U-BANK8。U-BANK8通過對網上銀行、線上服務門戶、遠端銀行渠道和線下物理網點的有效整合，力圖實現從尋找企業與銀行首次溝通機會到各項業務長期開展的無縫服務和跟蹤。其産品及服務涉及小企業商務交易、現金增值、便捷融資、供應鏈金融等四個領域。其中，以網貸易為核心的U-BANK8便捷融資服務，致力於一站式解決小企業融資難題。其標準化和無紙化的模式，不僅具備優化銀行內部信貸放款流程、提高放款效率，還可切入企業經營活動之中，根據其資金需求適時進行貸款發放，有效減輕小企業利息支出負擔。
另外，浦發銀行繼2012年推出“吉祥三寶”中小企業服務模式之後，近期陸續推出融資産品及服務“信貸工廠”和“微小寶”，從對單個企業的服務轉變為對小微企業客戶群的服務，這種整合模式的推出，提高了銀行小微金融服務的效率和能力。
“信貸工廠”的一大創新之處在於銀行直接從網上獲取客戶。通過工廠式的批量化、標準化、集約化管理，能夠高效實現客戶開發、客戶篩選、産品配置、授信管理、貸後管理等諸多功能，小微企業評價機制和電子技術手段，能夠顯著提升小微客戶授信管理效率與業務運營效率。以授信管理為例，通過信貸工廠，可將原有的授信管理環節和時間至少縮短60%。
“微小寶”是浦發銀行針對小微企業設計的一套以小額、信用、靈活為主要特徵的創新授信産品系列，旗下包括網路迴圈貸、小額信用貸、組合貸和積分貸四個子産品。
華夏銀行推出通過網際網路平臺為中小企業客戶提供可自助發放與歸還、迴圈使用和隨借隨還的“網路貸”信貸産品。這是一項具有線上融資、現金管理、跨行支付、資金結算、資金監管五大功能的新業務，力求將小企業融資難的問題得以線上上“一站式”解決。
現在，類似“網路迴圈貸”的産品已經成為不少銀行不可缺少的服務品種。辦理“網路迴圈貸”這類産品的大致流程如下：小微企業客戶線上下一次性簽署《網路迴圈貸款合同》，在合同規定的額度和有效期內，通過銀行企業網上銀行自助進行合同項下的提款和還款，實現一定時段內的迴圈使用。銀行人士提醒，“網路迴圈貸”這類産品申請成功可以立即用款，並且每天24小時均可辦理。通過網上銀行申請的貸款一般只能在網上銀行歸還。
□《中國證券報》
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