2010年，廣發銀行聘請了德國著名的羅蘭貝格戰略諮詢公司制定了2011-2015五年發展戰略規劃。這次戰略選擇是廣發銀行全行上下集思廣益歷時半年多討論得出的目標市場定位與戰略選擇。五年發展戰略規劃中最核心的一條就是發展中小企業業務，做中國最高效中小企業銀行。截至2014年6月末，廣發銀行小微企業貸款餘額1635億元（數據口徑：國標項下小微企業，含個人經營性貸款），佔全行貸款22%，貸款餘額較年初新增 267億元，增幅20% ，比全行貸款增幅高出13 %。

　　“六專”體系 服務中小企業

　　廣發銀行結合自身的實際，打造出具有廣發特色的“六專”（專營機構、專職團隊、專項産品、專業流程、專項資源、專門系統）服務體系：

　　首先是專營機構。廣發銀行按照成本集約、專業經營、扁平高效的原則，以小企業為特色的支行成立“小企業金融中心”，專職從事小企業金融業務的市場行銷和業務拓展工作。

　　在“小企業金融中心”配備專業化的小企業行銷團隊，採取“客戶經理+風險經理+助理” 的模式，提高客戶經理單産效率。

　　廣發銀行先後開發並推出“好融通”、“快融通”、“市場貸”、“捷算通卡”、“信貸履約保證保險”等産品與服務，同時推進中小企業私募債等非資本消耗類産品的開發，構建多層次、多元化産品體系，全面滿足小微企業客戶需求。

　　廣發銀行還積極研發電子化産品，滿足小微企業客戶移動金融需求。2013年8月，廣發銀行在股份制同業中首家創新推出的以卡為介質的賬戶管理工具——“捷算通卡”。2014年結合銀聯版單位結算卡推出的契機，實現捷算通卡跨行查詢、取款、轉賬和銀聯POS機刷卡等功能，客戶持卡可依託銀聯布設在全國的52萬台自助終端及超過1000萬台的pos機進行結算，極大提升了捷算通卡支付結算的便捷性。

　　再者，通過設立小企業風險經理、評審官崗位，合理授權、簡化流程，採取前、中臺平行作業等措施，對小企業授信進行快速獨立的審批，將業務審批時間縮短至3天。

　　通過採取“單列計劃、專項考核”等有效措施，在全行設置“小企業專項信貸額度”，加大對小企業的信貸投放力度。

　　此外，還通過開發和完善小企業金融業務管理系統，加強對小企業客戶的管理、對小企業信貸業務進行全流程管控，保障高效服務小企業客戶，並實時監控風險變化，及時採取適合的措施，防範和化解金融風險。

　　“信貸工廠”實現流程再造

　　2012年6月1日，廣發銀行派員赴富登投資信用擔保有限公司（以下簡稱“富登擔保”）總部調研“信貸工廠”業務模式。

　　結合對富登擔保的調研和自身實際情況，廣發銀行聘請富登公司作為技術顧問，啟動與富登擔保關於“信貸工廠”的技術顧問合作，將原來以銀行産品為中心的流程設計改為以客戶和市場需求為中心，按小企業業務的全流程進行重新梳理，從目標市場規劃、批量化行銷、貸前調查、平行作業、貸中審批、合同簽訂、出賬審核、貸後管理、系統預警等全流程環節進行流程再造，以提高業務流程效率為目標來設置組織架構和管理許可權，功能上從部門銀行向流程銀行轉變，全面整合小企業業務前、中、後台資源，以準事業部的架構構建起高效的小企業全流程運營體系，提升小企業金融業務運作效率，在基礎資源配置上實現條塊結合、專人專崗、專門核算。

　　廣發銀行新一代小企業信貸系統項目是“信貸工廠”流程改造的又一大亮點。該系統項目于2013年9月6日正式啟動，歷時200多個工作日，于2014年5月23日正式投産。該系統以“信貸工廠”為理念，兼具廣發特色，通過引入兩個工具（客戶篩選工具、移動訪廠工具）和三種機制（流程效率管理機制、品質檢核機制、貸後自動化管理機制），實現涵蓋貸前、貸中、貸後的小企業業務全流程系統管理和風險控制。小企業信貸管理系統功能先進完善，主要包括以下功能模組：客戶管理、信用評級、額度管理、授權、審批、出賬、貸後檢查、預警、風險分類。

　　量身打造批量化授信方案

　　“批量開發”是指在目標市場規劃的基礎上，針對具有共同利益特徵和風險特徵的目標小企業客戶群，“量身訂做”金融服務方案，明確客戶準入標準、總體授信額度、單戶額度分配原則、定價政策、産品配置策略、風險控制措施等，並據此實行集中開發、批量作業與統一管理的客戶開發模式，體現了廣發銀行在不同目標市場的競爭力。

　　從廣發銀行“信貸工廠”運作情況看，業務辦理效率大幅提升，從平均23個工作日縮減為14個工作日，其中審批時間縮短至3天；客戶經理産能倍增，從平均每月新增0.5戶/人提升為每月新增1.5戶/人。（文/ 李婧暄）

　　廣發銀行

　　獲獎感言：

　　近年來，秉承“建設中國最高效中小企業銀行”的戰略願景，廣發銀行積極啟動小微企業金融服務模式改革，目前已在全國建立了171家小企業金融中心，並首創具有廣發特色的小企業“六專”服務體系，助力廣大小企業茁壯成長。

　　我們會把這次獎項作為對廣發銀行的鼓勵，在小微企業金融服務領域深耕細作，為促進經濟發展做出新的、更大的貢獻！

　　（文/ 李婧暄）