“五一”消費金融盛宴開啟

　　個人貸款消費將有更多選擇

　　近日，記者在省會某大型賣場看到，該賣場和一家金融消費公司聯合推出一款“10-10-10貸款産品”，消費者在購買商品時，只需支付10%的首付即可實現購物。這種消費貸款的推出，給消費金融市場又添了一把火。

　　隨著“五一”臨近，市場將迎來購物、旅遊等消費高峰，各路金融機構紛紛出手，激戰消費金融市場。銀行的信用卡消費貸款，電商的“白條”、分期服務，消費金融公司則推出簡便易用的消費貸款……市場競爭日趨激烈，消費者則樂得有更多選擇。

　　□本報首席記者 靳曉磊

　　信用卡消費“深耕新作”

　　信用卡消費貸款是銀行參與消費金融市場的利器。目前，信用卡發展已告別多年前的跑馬圈地，朝著精細化方向發展，各項功能不斷完善，使用信用卡消費也被越來越多的消費者所接受。

　　“主要是方便、快捷，刷卡即可消費。”市民小宋是信用卡消費的熱心使用者。她説，除了辦卡時稍麻煩些，消費時不用任何手續，一刷即可。便捷，是消費者青睞信用卡消費的最主要因素。

　　但由於信用卡額度限制，如果市民在有裝修等大額消費需求時，信用卡的額度往往難以滿足。對此，一些銀行推陳出新，針對特定群體推出無抵押、大額度的個人信用貸款。

　　比如，中信銀行面向“工薪族”和“房貸族”推出的無抵押個人消費信用貸款“信金寶”，可用於裝修、購車、旅遊等生活消費，最高貸款金額可達30萬元。平安銀行也專門針對工薪階層，推出消費貸款“平安易貸”，最高額度可達15萬元。

　　在信用卡貸款消費中，雖然各銀行信用卡功能相似，但各項服務的費用標準卻有差別。省會理財專家提醒，由於各家銀行收費標準不盡相同，使用前請提前了解相關收費標準，做到明白刷卡，以免給自己造成困擾。

　　網上支付可以打“白條”

　　近日，在京東商場購物的市民李先生發現，該商城推出了一款名為“京東白條”的信用支付産品，可以讓消費者享受“先消費、後付款”最長30天延後付款或“分期0元購”的分期付款服務。

　　一試之下，李先生對這款支付産品很滿意，“即使銀行卡上的錢臨時不夠支付，也可以先把商品買回來，然後再慢慢還款。”同時，“京東白條”還支援3個月、6個月、12個月和24個月四種期限的分期付款。

　　而支付寶也推出“花唄”賒賬服務，消費者通過支付寶錢包手機客戶端，可以申請使用“花唄”賒賬功能，在淘寶、天貓購物時，確認收貨後的下個月10日前還款即可。

　　在電商推陳出新網上支付方式的同時，國美、蘇寧等賣場也沒落下。國美線上支援招行等7家銀行進行分期付款，可提供3個月、6個月和12個月三種期限，而蘇寧線上也支援工行等4家銀行的分期付款服務。

　　理財專家提醒，市民在享受分期付款服務的時候，需要注意費率。比如，“京東白條”收取分期付款服務費，若30天之內還款則免息，3期(3個月)是1.5%-3%，12期是6%-12%。國美線上和蘇寧線上的分期付款手續費，則根據不同銀行收取標準不同。

　　消費金融服務“草根”群體

　　前些日子，個體經營者鄭先生使用捷信消費金融公司的分期服務，貸款2700元購買了一台電動自行車給周邊客戶送貨，這已是他第三次使用消費貸款，“貸款分攤到15個月償還，壓力不大。”

　　對於剛參加工作的年輕人，或進城務工的人們來説，大額消費貸款和信用支付産品較難辦理。這部分人群如果想貸款消費，該怎麼辦？對他們來説，由消費金融公司提供的個人消費貸款或將是最好選擇。

　　針對這一群體的消費需求，作為銀監會首批四家試點消費金融公司的捷信消費金融公司，與蘇寧合作，推出一款簡便易用的“10-10-10貸款産品”，消費者只需在購買商品時支付10%的首付、每月還款10%、分10期還款，便可以輕鬆享受這一消費金融服務。

　　而對於大學生這一年輕的消費群體，捷信消費金融公司等消費金融公司，還推出零費用學生貸款服務，在方便大學生體驗消費金融的同時，還能掌握使用消費金融産品“聰明貸款”的知識和技能。

　　貸款消費前“三思而後行”

　　多種多樣的個人消費貸款産品，為消費者購物提供了極大便利，但理財專家也提醒，消費者在貸款購物前要“三思而後行”，比如，商品是否是急需或必要的；要清楚了解自己的償還能力後，再進行相關貸款消費。

　　在選擇消費金融公司提供的消費貸款時，捷信消費金融公司相關負責人建議貸款消費者：在簽訂貸款合同前，要注意貸款利息和服務費、還款期數等資訊，通常首付款越低、貸款期數越長，相應的利息和服務費會相對較高；應注意最晚還款日期及提前還款是否存在違約金等規定。

　　同時，向貸款服務商要求提供一份合同和相關書面文件；消費者需提供真實的個人資訊和資料，不要把身份證借給他人辦理貸款，也不能輕信他人幫助他人申請貸款；如果在還款過程中出現預料之外的情況，要及時通過客服與服務供應商進行聯繫、溝通。

　　對於尚屬新生事物的消費金融行業，相關金融專家指出，一方面，消費金融能通過“清晰透明、方便快捷”的服務，為草根消費者提供現代金融産品；另一方面，也能減少中低收入者向非正規民間機構借貸的風險，對激活消費市場具有積極的促進作用。