“今天你賒了嗎？”最近幾天，記者的朋友圈被蘇寧“賒賬消費”的零錢貸産品內容擠爆了。而蘇寧推出這款號稱花出去的錢能生錢的“零錢貸”産品則成為繼阿裏“花唄”、京東“白條”之後的又一網際網路個人消費信貸産品。記者在採訪時發現，電商們推出的賒賬消費類似銀行信用卡，也是先消費後付錢，但二者在諸多方面還是有所不同。

　　透支消費不是只有信用卡

　　網購悄然興起“賒賬消費”

　　銀川網購達人，23歲的齊琪告訴記者，1月13日她在登錄蘇寧易購買東西時，一則“購物可賺錢”的資訊吸引了她，意思是買家在蘇寧易購“零錢寶”中有多少資金，就可以給買家同等額度的“零錢貸”在蘇寧易購買東西。用零錢貸支付的消費金額在30天后從零錢寶中扣除，但這30天消費的資金仍在零錢寶中幫買家賺錢。齊琪開通此服務試了一下，花498元給母親買了一件呢子大衣，提交訂單時她選擇了零錢貸額度支付後，零錢寶內金額並未減少而訂單顯示已支付成功。

　　阿強酷愛戶外運動。1月30日是阿強的生日，銀川某廣告公司業務經理王洋打算送給阿強一套名牌運動服。看到阿里巴巴推出的“花唄”給予買家1000元的透支消費額度，王洋便在天貓某旗艦店透支消費了900元給阿強置辦了一身戶外運動裝。“本來是想等發工資再買呢，但既然買東西可以透支額度，為什麼不用呢？到下個月再還上就行了唄。”王洋表示。據記者了解，事實上在“零錢貸”和“花唄”之前，京東早在去年2月份就推出了網路信用消費的“京東白條”。

　　“賒賬消費”僅限電商平臺

　　免息期和信用卡有所不同

　　其實零錢貸、白條、花唄這种先消費後付錢的模式大家並不陌生，這種類似銀行信用卡的透支功能早就深入人心。只不過前三者的使用範圍目前還僅限在電商們自己的平臺上，而銀行的信用卡多是線下實體消費，比較起來電商推出的信用消費和銀行信用卡的透支在信用額度、免息期等方面仍有諸多不同。

　　記者通過調查採訪後了解到，阿里巴巴的花唄最短免息期為10天，最長免息期可達41天；用京東白條購物後，可以選擇最長30天的免息期，或者3至12個月分期付款兩種不同方式；零錢貸相當於賒賬30天；而銀行信用卡多數免息期為20天至50天，個別銀行如工行、交行則有長達56天的免息期，相對而言電商的賒賬免息期相當於信用卡免息期的正常水準。

　　銀行信用卡授信額度更高

　　賒賬消費處罰力度更親民

　　在授信額度上信用卡的優勢比較明顯。據了解，京東白條的申請額度在3000元到5000元左右，最高額度1.5萬元；花唄實際信用額度一般不超過6000元，最高不超過3萬元；零錢貸最高申請額度可達5萬元，不過前提是零錢寶中有等額或超額的理財資金。而目前多數信用卡的授信額度都在3000元至10萬元，高端客戶還可達幾十萬、甚至上百萬元，整體高於電商推出的賒賬産品。

　　如果逾期了怎麼辦？對零錢貸用戶來説根本不用擔心逾期和費率問題，因為用零錢貸支付時零錢寶賬戶中的等額資金就會被凍結，30天作為質押擔保。而白條、花唄逾期未還每天要按萬分之三、萬分之五的費率收取費用，但只有逾期未還部分才會收費，而就信用卡來説逾期未還不僅每天要收萬分之五的利息，且絕大多數都是當期帳單全額罰息還有滯納金的懲罰，整體來看電商的賒賬消費處罰比信用卡更親民。

　　“其實對於工薪一族來説，根本不需要很大的信用額度，買些日常消費品、急用品，網路‘賒賬消費’門檻低，更適合我們。”銀川某單位公務員楊青表示。