■ 本報記者 陳怡

　　不再追求富麗堂皇的裝修，不再只緊盯大企業、高端客戶，銀行在悄然轉身。海南日報記者近期走訪發現，多家銀行在我省探索建設社區銀行，一支立足居民日常金融需求的社區銀行隊伍已悄然形成，並與一般的銀行網點形成錯位競爭，填補傳統銀行網點輻射不到的金融空白點。

　　“高上大”銀行添新家 成為社區好鄰居

　　“小熊要睡覺了，我們回家了好嗎？”鄧女士溫柔地對女兒説。3月31日晚上7時半，鄧女士在光大銀行海口分行亞豪社區銀行的“光大·海圖社區書屋”，帶著女兒閱讀兒童繪本，女兒最喜歡聽她講《晚安，小熊》的故事。

　　這是“光大·海圖社區書屋”經常出現的場景，家長帶著孩子或是幾個朋友一起來這裡讀書。“光大·海圖社區書屋”是全國首家與省級圖書館合作共建社區書屋項目的銀行，開放時間與銀行的營業時間同步：早上10時到晚上8時。

　　走進光大亞豪社區銀行，眼前不再只是單調的銀行櫃檯，映入眼簾的是五彩斑斕的貼畫、各式各樣的圖書，社區居民可免費借閱，還有圖書閱覽區供居民現場閱讀。

　　光大銀行社區銀行業務負責人告訴記者：年紀較大的居民不熟悉網上購物，會到我們社區銀行學習用“淘寶”；社區周邊居民家停電，會到這充電；社區的小朋友放學會來這看書、寫作業，銀行工作人員和居民們的關係就和鄰居一樣。

　　最後一公里的競爭 佈局社區比拼網際網路金融

　　忽如一夜春風來，千樹萬樹梨花開。社區銀行似乎一夜之間出現在多個社區門口。

　　光大銀行海口分行籌建了10家社區銀行，其中依託紅城湖、和風江岸、亞豪、福隆廣場、水岸星城、江畔人家等光大銀行社區銀行，創建7家“光大·海圖社區書屋”；民生銀行三亞分行、海口聯合農商銀行等金融機構則通過社區銀行（小區金融便民店）的設立，將客戶分類，為小區業主量身打造産品，實現個性化服務，與其他銀行錯位運作。

　　記者了解到，社區銀行區別於傳統銀行網點，首推“錯時服務”。海口的社區銀行延時服務至每晚8時，週末不休息，這給平時“朝九晚五”的白領提供了金融業務辦理的便利。

　　據悉，在一般銀行機構常規營業時間結束後，社區居民仍可到光大銀行社區銀行辦理各類業務和享受金融服務；自助設備提供7×24小時全天候服務。不過，出於安全考慮，目前很多銀行的社區銀行沒有開辦櫃檯的現金業務。

　　“網際網路金融的出現以及利率市場化等改革進程加快，銀行業面臨著緊迫的轉型壓力，社區銀行由此誕生。”有參與社區銀行籌建的某股份制銀行相關人士直言，銀行將社區銀行作為戰略重點，通過直接切入社區終端，一方面提供便民服務，一方面攬存，發掘居民貸款需求。

　　社區銀行該如何深耕 將數據轉化為産品或服務

　　“搶佔社區，鋪開攤子是目前銀行急於要做的事，但是攤子鋪開後，怎麼深耕，大家需要思考。”海口農商銀行相關負責人認為。

　　據了解，我省目前出現的社區銀行網點，實現會計上贏虧平衡難度不小，不少網點把贏虧平衡目標定在3年後。為了降低網點運營成本，民生銀行社區銀行的網點選擇在社區居民樓內，同時減少員工配置，進而達到控製成本減少虧損的目的。

　　海口農商銀行相關負責人稱，傳統銀行走進社區，客戶群體主要是社區居民，但目前仍沒有專門針對社區客戶設計的産品或者個性化金融服務，服務理念與金融産品還是和其他支行一樣。

　　某股份銀行海口社區銀行負責人則認為，美國富國銀行經營的社區銀行不僅能實現營利，利潤還相當可觀，足見社區銀行也有一定的發展空間。但目前國內的社區銀行運營暫時還處於綜合社區居民數據、維持客戶關係，提高客戶粘性的層面。“淘寶的成功就是大數據運用的成功，社區銀行積累的這些數據，如何轉化成富有競爭力的産品或是服務才是可持續發展的關鍵。”

　　【金融名詞解釋】

　　理財産品收益率

　　理財産品收益率是理財收益佔理財本金的比例，用百分比表示。一般情況下理財産品都會註明年化收益，投資人可以用如下公式計算理財收益：理財産品收益=理財本金*預期收益率*理財天數÷365。

　　理財産品收益率表示投資者購買理財産品的回報率。

　　例如，某銀行發行的一款理財産品，期限為45天，如果投資者購買了100000元，到期後投資者共收到本息100500元，則該理財産品年收益率=（100500÷100000-1）×365÷45=4.05%。（金榮）