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提前還貸同樣68萬可省12萬利息

  • 發佈時間:2015-04-16 07:35:35  來源:瀋陽晚報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  樓市新政刺激下,不少人又開始聚焦房屋交易,提前還貸成為一大熱點。而在交易的背後藏著許多賬本,例如貸款可採取等額本息與等額本金兩種還款方式,大多數人都採取等額本息方式,這也是銀行推薦的,殊不知採取等額本金百萬貸款會少還十幾萬利息呢。

  等額本金還貸少還10萬利息

  今年3月30日,房貸新政再次出臺,房屋只要滿兩年交易即可免營業稅。市民王先生想將房屋賣出,不過他算賬發現,提前還貸等額本息真不是很划算。

  “我一年還房貸8萬多,但還了快5年,本金才償還了15萬元。”王先生説,如果採取等額本金方式還貸,這幾年下來,本金只需還77.5萬元,比等額本息多還了8萬元的本金。

  銀行業內人士解釋説,如果還款年限只有幾年,等額本息和等額本金的差距還不算大,如果20年還款期限已還了10年,利息已還得差不多,而本金還有很大部分沒還。“後面的基本是本金,利息很少,你提前還已經沒有什麼意義。如果客戶是剛需換房族,就是買這套房子只是為過渡,過幾年還想換改善房屋,還是建議市民最好採取等額本金還款方式。”

  就算不提前還貸,以等額本金方式,還20年,也要少還近10萬元的利息。

  提前還貸不同方式可省十幾萬

  “如何提前還貸還是大有講究的。目前,瀋陽商業銀行貸款滿一年才可以提前還款,部分銀行還會收取一定的違約金,而公積金貸款滿6個月就可提前還款。

  一家股份制銀行個貸經理告訴記者,客戶提前還貸,若選擇減少月供的方式,每個月只能少還兩三百塊錢,但如果選擇月供不變,減少還貸年限的方式,總利息可能要比前者省下十幾萬元。

  比如:陳先生貸款68萬元購買了一套住房,當時利率還有85折優惠,選擇了等額本息的貸款方式,還貸30年,月供3889.81元。算下來,最後要給銀行本息140萬元,其中利息就72萬元。

  “年底,年終獎發了3萬元,再加上一些業務獎勵,想提前還5萬元房貸,這樣每個月就可少幾百塊,也不會對生活産生什麼影響。”此前,陳先生只知道提前部分還貸中有每個月減少月供這種方式。實際上,還有一種還貸方式是月供不變,但減少還貸年限。兩種方法算一下,總利息竟然差了近12萬元。

  應選擇縮短貸款期限提前還貸

  用房産在銀行辦理的貸款,該貸款要按照銀行規定的利率支付利息,這個利率就是房貸利率。多數商業銀行與購房者簽訂的《個人住房借款合同》上對房貸利率的調整方式一般是貸款期限在一年以上的,貸款利率于每年1月1日調整一次,在借款期限內,如未遇基準利率調整,則貸款利率不做調整。

  銀行理財人士表示,部分提前還貸後,剩下的貸款市民應選擇縮短貸款期限,而不是減少每月還款額。因為,銀行收取利息主要是按照貸款金額佔據銀行的時間成本來計算的,因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短後正好能歸入更低利率的期限檔次,省息的效果就更明顯了。而且,在降息過程中,短期貸款利率下降的幅度更大。

  瀋陽晚報、瀋陽網主任記者 高薇

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