房貸新政落地

　　提前還貸划算嗎

　　專家：需要考慮貸款餘額、利率等

　　實習生 王馨馨 本報記者 朱浙萍/文 本報記者 陶玉其/攝

　　只要結清首套房貸款，再購第二套房仍算首套，首付最低三成，還有可能享受優惠利率。

　　日前，隨著央行、銀監會出臺的“認貸不認房”房貸新政在金華落地，不少打算改善居住環境的購房者計劃“還舊貸新”：還清首套房貸款，再辦新房貸，這樣就可以享受房貸新政帶來的優惠了。

　　昨天，記者從金華市區多家銀行了解到，這幾天銀行裏擠滿了前來諮詢提前還貸的市民，但真正申請提前還貸的人數並未明顯增長，大部分人還在觀望。

　　提前還貸划算嗎？業內人士提醒，其實“首套房待遇”不一定是你的菜，提前還貸是否適合你，要算一筆賬才知道。

　　這位專家表示，一種是首套房貸款餘額不多，想買第二套房但是手頭比較緊。因為餘額越少，購房者需要支付的現金就越少。另外，貸款時間越短越划算，因為産生的利息少。

　　此外，打算提前還貸的購房者還應該注意，部分銀行在貸款合同中規定，提前還款需要支付一定數目的違約金，因此考慮還款之前也要確認是否需要繳納違約金。

　　這位理財師建議，提前還貸之前，大家最好與銀行客戶經理溝通一下，弄清楚自己貸款的銀行提前還貸的政策，請銀行幫忙計算一下提前還貸的成本，權衡之後再做決定。

　　房貸鬆綁引發提前還貸熱

　　記者了解到，“首改族”（有改善需求的市民）是受房貸新政影響很大的一批人，尤其是那些手頭有一套房，但尚未還清貸款的，新政落地，直接刺激了他們的購房慾望。

　　“我家有套70平方米的房子，還有10萬左右的貸款沒還清，現在手上有差不多五十萬元積蓄，想等孩子長大點換套大點的房子，打算買套100平方米左右的房子。”一位正在銀行諮詢提前還貸的市民告訴記者。

　　“新政沒出臺之前，第二套房首付要六七成，按照金華現在的房價，手上的積蓄根本不夠首付；”他説，“不過現在，我可能只需要還清10萬塊貸款，再買房只需首付三成，那錢剛好夠用。”

　　對於有改善需求的購房者來説，提前還貸不僅可以享受“低首付低利率”的政策優惠，還可以節省下第一套房的利息支出。於是不少人開始計劃著準備提前還貸。

　　為享新政提前還貸，不一定划算

　　提前還清剩餘貸款是否真的划算，記者請教了中國銀行金華分行一位理財專家。

　　“是否申請提前還貸，要看個人具體情況而定，其中要考慮利率變動、還款階段、已還款金額、是否需要支付違約金等因素。”這位專家告訴記者。“不過是否提前還貸，最終還是看個人的承受能力。”

　　比如有的客戶首套房是在2009年買的，貸款利率按七折計算，到現在已經按揭好幾年。如果提前還貸，再以基準利率貸款買第二套房，就要多支付利息，還不包括可能産生的違約金，這樣一來還不如直接購買第二套房合算。

　　這位專家表示，打算提前還貸，還要考慮手頭貸款利率的優惠力度。

　　哪些情況下提前還貸比較划算