■ 一家之言

　　最重要的原因是，銀行系統內監管缺乏外部推力，無法擺脫“老子”監管“兒子”的“窠臼”，使管理人員礙于情面，對發現的一些問題多以“內部消化”為主。

　　銀行存款“被盜”案近期頻發，1月酒鬼酒、瀘州老窖數億元銀行存款“失蹤”余波未平，1月底杭州聯合銀行42名儲戶又被盜9500余萬元，而據媒體昨日報道，武漢銀行系統連續7年、近5億存款丟失案近期開審，再次將銀行存款安全推上了風口浪尖。

　　綜觀銀行系列存款“失蹤”案，有一個共同特點，就是存款被盜案背後，都閃現著銀行“內鬼”身影，他們與犯罪分子裏應外合，通過偽造金融票證、私刻存款單位銀行預留印鑒、假扮銀行工作人員等非法手段輕鬆盜走存款。且銀行“內鬼”在其中充當極不光彩角色；如果沒有銀行“內鬼”提供作案“綠色通道”，即使再高明的犯罪分子也無法實施犯罪預謀，銀行存款也不會“不翼而飛”。

　　銀行“內鬼”屢禁不絕，根源在哪？是銀行內控機制嚴重缺失、還是平時沒有開展相應監管？應該説，銀行各項內控機制相當健全，且各種形式稽核和檢查並不少見。那麼為何還是阻擋不了“內鬼”瘋狂進攻？

　　最重要的原因是，銀行系統內監管缺乏外部推力，無法擺脫“老子”監管“兒子”的“窠臼”，使管理人員礙于情面，對發現的一些問題多以“內部消化”為主。甚至部分中高管為了不給自己業績“抹黑”，對一些員工犯罪苗頭或傾向採取“大事化小、小事化了”的息事寧人方式，大大降低了違法犯罪成本，對銀行員工違法犯罪缺乏震懾力。如武漢建設銀行江岸支行已發現工作人員違法犯罪行為，但支行負責人並未報警。

　　此外，監管部門監管方式存在問題，監管履責多傾向銀行風險和高管操守監管，對商業銀行安全防範關注不夠，尤其商業銀行發生客戶資金失盜案件，對高管追責不到位。而銀行存款利率管制與社會融資之間形成巨大價格差異，在社會金融有效需求得不到滿足情況下，加之銀行之間存款競爭激烈，甚至靠拼關係、拼回扣等惡性金融競爭，為銀行“內鬼”犯罪提供了先決條件。

　　因而，想要遏制銀行“內鬼”作案高發勢頭，除繼續加強銀行內部系統監管和監管部門監管之外，應引進外部監管力量，即打破銀行現有垂直管理現狀，實行地方審計、紀檢部門監管與銀行上級行雙重監管相結合方式，並完善社會立體監管體系，聘請社會監管員，把銀行一切經營行為置於全社會公開監督之下，讓銀行經營全過程“陽光化”，營造健康、良性、有序的金融競爭環境，剷除銀行“內鬼”滋生土壤。

　　從制度上來看，存款利率市場化的改革，也能夠減少不透明議價空間，破除社會融資與銀行存款利率之間雙軌制，消除利益尋租空間，使銀行以“貼息”、“佣金”等形式開展的不正當存款競爭行為壽終正寢。

　　□莫開偉（財經評論人）