經濟觀察：存款保險制度為中國構築金融安全網
- 發佈時間：2015-04-04 11:28:00 來源：中國新聞網 責任編輯：羅伯特
中新社上海4月4日電 （記者姜煜）中國人民銀行宣佈，《存款保險條例》已正式獲批，存款保險制度將於5月1日起施行。
該制度的覆蓋範圍是在中國境內設立的所有吸收存款的金融機構，外國銀行在中國設立的分支機構除外。按照該制度，同一存款人在同一家投保機構最高償付額為50萬元人民幣，在最高償付限額以內的，實行全額償付（包括存款本金和應計利息）。中國人民銀行測算這個額度將為99.63%的存款人的存款提供完全保護。
中國是高儲蓄率的國家，銀行業金融機構存款超過120萬億元，專家認為，建立存款保險制度能夠構築起一道新的金融安全網，同時為利率市場化的繼續推進奠定基礎。
中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼指出，存款保險制度一定程度上增加了銀行的成本支出，但在利率市場化不斷推進的情況下，有利於增強金融體系的安全性、維護公眾對銀行的信心和信任。對大銀行來講，存款保險有助於他們逐步去除事實上的“國家信用”，成為真正的市場主體；對中小銀行和民營銀行而言，存款保險從某種意義上講是一種“增信”措施，有助於他們獲得更公平的競爭環境。
“中國的存款保險制度另一重要功能是投資者教育，普通民眾通過存款保險得到的啟示是：風險和收益是相伴相隨的，只有收益而沒有風險的投資是不存在的，即便是銀行存款也是”，董希淼説。
存款保險制度于1993年在《國務院關於金融體制改革的決定》中提出，20餘年後，這項制度即將正式施行。摩根大通中國首席經濟學家朱海斌表示，當前中國的利率管制已經基本放開，目前唯一一項利率管制措施是存款利率溢價的浮動上限為30%（在基準利率之上），市場一致預期今年這一管制也將放開，存款保險制度的出臺正是中國實現完全利率市場化的重要一步。
“此次出臺的《存款保險條例》使中國的銀行制度朝更清晰、更明確、更市場化的方向變化。因此，銀行存款保險制度將有助於及時並更透明地防範和化解金融風險”，大華銀行高級經濟師全德健對中新社記者分析稱：“這項制度改變了人們對銀行‘大而不倒’的錯覺，這意味著個別銀行的倒閉成為可能。”
全德健認為，存款保險制度還有助於刺激存款分散至更多銀行，從而稀釋大型國有銀行的主導地位，給予小型機構更多發展的空間，促進銀行業的健康發展。銀行間的‘集中風險’下降、競爭增加，將創造出一個公平競爭的環境並加強銀行體系的彈性和韌性。（完）
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