本報訊（記者邵海峰）國務院近日發佈《存款保險條例》，於今年5月1日起正式實施。根據該條例，銀行存在破産可能，如果破産，50萬元以下的存款將得到全額賠付，50萬元以上的部分則無法得到全額保障。存款保險制度終於落地，銀行業競爭將更加白熱化。記者昨日隨機採訪多位市民，他們均表示暫未考慮“存款搬家”。

　　存款保險，是指投保機構向存款保險基金管理機構交納保費，形成存款保險基金，存款保險基金管理機構依照本條例向存款人償付被保險存款，並採取必要措施維護存款及存款保險基金安全。

　　根據條例，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內的，全額賠付；超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財産中受償。被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。

　　根據央行2013年底的存款情況進行測算，50萬元的償付上限可覆蓋99.63%存款人的全部存款。

　　業內人士介紹，根據條例規定，被納入投保機構的包括所有在國內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構。而賠付方面，存款保險實行限額償付，且各類銀行的限額標準一致。這意味著，在《存款保險條例》下，各類銀行將受到同等保障，有利於推動各類銀行公平競爭和均衡發展。

　　為什麼存款保險有最高償付限額而不能“全保”呢？ 我市財經評論人士山石認為，這恰是存款保險制度的精妙之處。如果“全保”，意味著銀行經營失敗，會有存款保險來全部“埋單”，這可能會誘發銀行冒險經營，出現道德風險。“最好的做法就是既讓存款保險的覆蓋面足夠廣，對絕大多數存款人進行全額保護；又不全覆蓋，讓那些大額存款人有動力去篩查和監督銀行，強化對銀行的市場約束。”

　　興業銀行大連分行一位人士表示，存款保險制度的出臺，標誌著利率市場化改革進一步加速，將“倒逼”銀行加速改革創新，提升市場競爭力。浦發銀行大連分行一位資深客戶經理表示，目前我市各家銀行對存款利率均進行了不同程度的上浮，多項手續費、服務費實行減免。將來，在財富管理、網點建設、産品創新、網際網路金融等方面，銀行也將展開更為全面深入的競爭，市民將獲得更多銀行“福利”。

　　在存款保險制度下，儲戶最關心的莫過於，為保障資金安全，存款需要“搬家”嗎？融360理財分析師認為，或許部分儲戶會考慮存款搬家。如果存款金額在50萬元以上，儲戶可以對存款進行分散存儲，100萬元可分到2家銀行存儲，200萬元可分到4家銀行存儲，這樣無論哪家銀行破産或倒閉，存款都可得到全額保障。雖然存款保險制度下，允許銀行破産，但大行破産的概率微乎其微，而那些偏遠地區的村鎮銀行，破産概率要相對大些。有些客戶雖然存款在50萬元以上，但是會因為嫌麻煩，而且認為銀行倒閉可能性微乎其微，因此懶得對存款進行調動。但一些相對保守、穩健的客戶，會傾向於分散存款或是存到國有大行。