電子金融

　　悄然改變你的生活

　　本報記者 龍雨晴

　　網際網路思維影響著金融服務的不斷轉型和升級，電子金融業務已經發展得越來越成熟並得到許多市民的廣泛認可。據中國銀行業協會日前發佈的《2014年度中國銀行業服務改進情況報告》顯示，豐富、方便、快捷的網際網路電子金融服務正在改變人們辦理業務的方式，銀行業平均離櫃率接近七成。

　　離櫃金融 飛速發展

　　據了解，電子金融服務已經滲透進大多數用戶的日常生活，成為大多數人辦理金融業務的首要選擇。“目前，除了一些需要驗證客戶身份資訊的業務需到櫃檯辦理之外，其他大部分業務都可通過電子渠道來辦理。”光大銀行鄭州分行電子銀行部總經理許永明介紹説，“轉賬匯款、線上支付、線上繳費、理財産品的認購與贖回等都是比較普遍的電子銀行業務，除此之外，不同的銀行還陸續推出一些獨具特色的業務內容，例如光大銀行的‘光大雲繳費’即將對接微信錢包，廣大微信用戶將可通過微信辦理多項繳費業務。”

　　興業銀行鄭州分行相關工作人員也表示：“近年來，興業銀行業務量有很大提升，但櫃面業務增長卻並不顯著。通過日常觀察和分析，我們發現中青年客戶群體親自到銀行櫃面辦理的次數較少，他們越來越善於使用電子渠道完成各種金融需求，而中老年客戶群體更喜歡當面與銀行工作人員進行溝通，來櫃檯辦理業務的次數也較多。目前我行的電子銀行交易櫃面替代率保持在80%以上，這也充分説明瞭電子銀行業務的快速發展和客戶習慣的改變。”

　　直銷銀行 持續推廣

　　或許對於許多市民來説，使用電子銀行已經是家常便飯，那直銷銀行你嘗試過嗎？“沒聽説過”，“不太了解”，“不敢嘗試”。走訪中記者發現，直銷銀行對於大多數市民來講還比較陌生。

　　什麼是直銷銀行？據了解，直銷銀行是網際網路時代的一種新型銀行運作模式，在這一模式下，銀行不需要營業網點，不發放實體銀行卡，客戶只需通過電腦、手機端的操作即可開戶、存款、理財，享受銀行的産品與服務。自2014年民生銀行試水直銷銀行以來，許多銀行都開始推出此類平臺，目前，國內擁有直銷銀行的銀行已達20余家，以股份制銀行和城商行為主。近日，工行推出直銷銀行平臺“融e行”， 標誌著國有大行也加入到了直銷銀行的市場爭奪戰，而光大銀行也在進行直銷銀行的籌備工作，預計今年6月底上線。

　　直銷銀行的主打産品就是存款與理財。記者在幾家直銷銀行的頁面看到，各種不同於傳統銀行的創新産品的確很具誘惑力。例如工行推出的“節節高”定期存款屬分段組合産品，根據存期長短來確定利率；民生銀行的“隨心存”是一年的定期存款，但隨用隨取不影響利率。

　　此外，貨幣基金即“寶寶”類産品也是主打。 “對儲戶來説，登錄直銷銀行有了存款與投資理財的更多選擇，但是，業務相對簡單、市場認知度欠缺仍然使得直銷銀行並未達到預期的效果。” 業內人士表示，“未來，直銷銀行還需創新更為豐富的産品線，才能吸引更多客戶。”

　　多重防範 安全第一

　　電子銀行具有方便、快捷的特點，越來越受到現代人群的喜愛。但也是由於其無須進行面對面交流、隱蔽性強等特點，同樣受到犯罪分子的青睞。工商銀行河南省分行營業部電子銀行部總經理劉文紅介紹説：“目前，通過病毒傳播假網站資訊、假冒銀行955開頭的號碼、冒充銀行名義發送詐騙資訊，引誘客戶登錄假網站，以及建立假電子商務網站竊取客戶網上銀行資訊等都是比較常見的詐騙手段。”

　　那麼在這些詐騙手段中如何才能保護好自己的銀行賬戶，使電子銀行用得更加安心？劉文紅給出以下建議：

　　首先，預留資訊驗證。用戶可在銀行預先記錄一段文字，當客戶登錄個人網上銀行，在購物網站進行線上支付或線上簽訂委託代扣協議時，網頁上會自動顯示客戶的預留資訊。如果網頁上沒有顯示預留資訊或顯示的資訊與客戶的預留資訊不符，便可以確認該網站是假網站。

　　第二，登錄正確的網址，撥打正確的電話號碼，不通過超連結訪問銀行網站。

　　第三，保護好賬號密碼、U盾、電子密碼器和電子銀行密碼卡。在任何時候及情況下，不要將您的賬號、密碼告訴別人。

　　第四，確保電腦、手機安全。建議用戶為個人電腦及手機安裝防火牆程式，防止個人賬戶資訊遭到駭客竊取，同時儘量避免電腦、手機被他人使用。

　　最後，提高警惕。銀行任何情況下都不會以郵件、短信、電話等方式通知客戶中獎，並要求客戶在領取獎金前先支付稅金、郵費等。如用戶接到此類電子郵件、短信或電話等異常情況，應直接撥打銀行客服電話聯繫、舉報。